将创新与转型进行到底 兰州银行：2013年的历史跨越与2014年的发展信心

李玉华

2013年，兰州银行的“关键词”是创新和转型。2014年，兰州银行的“关键词”仍然是创新和转型。

2013年，兰州银行的跨越发展，为创新和转型提供了最有力的注脚；2014年，兰州银行也将在创新和转型的旗帜下，充满发展信心,迈上一个新的历史台阶！

■2013：跨越

2013年是兰州银行发展历史中具有标志性意义的一年。

在党的十八大和十八届三中全会精神的指引下，在省市委、市政府的正确领导下，在人行兰州中心支行和甘肃银监局的有效监管下，兰州银行紧紧围绕“抓创新促转型、抓管理促风控、抓培训求提高、抓服务求提升、抓优化提效率”的工作方针，积极应对复杂的经济金融形势，积极进取、勇于创新，无惧挑战、勇于拼搏，求真务实、勇于担当，向着最具竞争力的中小金融专家宏伟目标稳步迈进，切实加快创新，努力推动转型，各项经营指标再创历史新高，成就了兰州银行发展历史上的又一奇迹。

这一年，兰州银行存款新增额、贷款新增额、实现净利润均创历史新高。全行各项存款余额连续突破三个百亿元关口，跨入千亿门槛，达到1013.79亿元，较年初净增253.39亿元，增长33.32%；各项贷款余额达到644.29亿元，较年初净增145.13亿元，增长29.08%；全年实现净利润11.65亿元，增长29.59%。

这一年，兰州银行连续第三年进入英国《银行家》杂志“全球银行1000强”排行榜，位次进一步前移；被金融时报、中国社科院评选为“2013年度最佳小微金融服务中小银行奖”；再次被省政府授予“省长金融奖·银行业二等奖”；被省委宣传部等多家单位授予“崇德向善·诚信甘肃2013十大诚信企业奖”；被省公安厅授予“2013年度全省金融安全保卫工作先进集体”称号；再次荣获省全民健身活动先进单位称号；连续七年进入全省纳税百强；自主研发的“共富贷”小微企业金融产品荣获中国银监会服务小微特色产品奖，榆中支行荣获小微服务优秀团队奖；行工会再次荣获由中国职工保险互助总会评选的“职工保险工作先进单位”荣誉称号。狠抓创新，业务转型取得突破

通过实施“十个一”工程、推动“五险合一”项目、拓展“三农”和投行业务、加快建设互联网金融平台等一系列重要举措，传统业务竞争力得到了进一步增强，创新转型工作取得了重大进展。

传统业务竞争力进一步增强。对公营销业务取得新进展，先后与省科技厅、交通厅、昆仑燃气公司等厅局级单位签订战略合作协议，帮扶非公经济重点项目共207户，信贷资金达50余亿元。金融IC卡发行工作推进顺利，发行兰州市城镇职工、居民社保卡114万张，发行敦煌金融IC卡34.6万张；标准信用卡业务正式通过中国银监会批准。个人业务增长迅猛，全年新增个人存款168.81亿元，增长43.72%，新增个人消费贷款5亿元，增长27.6%；客户综合积分管理系统正式对外上线。小微企业金融服务迈上新台阶，坚持“集群化、批量化、标准化”模式，落实“一圈两链三平台、零售业务批发化”工作思路，致力信贷产品创新，全年新增小微贷款37.49亿元。金融同业市场业务再现佳绩，实现资金营运总收入18.39亿元，再次成功发行20亿元小微金融债券，跻身全国银行间同业拆借市场“交易百强”。

创新转型工作取得了阶段性突破。一是加快服务“三农”业务。对“三农”业务在信贷规模等多方面实施倾斜政策。截至年末，全行“三农”贷款余额达到56.02亿元。特别是支行、村镇银行成为当地服务“三农”的生力军。二是打造互联网金融平台。兰州银行新版手机银行全面上线，并对网上银行进行了优化升级。与省商务厅共同举办“兰州银行杯”甘肃省首届优秀电子商务企业暨电子商务创业评选活动，牵头成立甘肃省电子商务协会，营销优秀电子商务企业，开展电子商务平台与统一支付平台建设，启动了微信银行建设。三是大力开展技术创新。完成全能自助银行系统开发，成功推出国内首家“手指静脉存取款”业务，实现ATM冠字号打印取款功能，在西部地区率先引入柜员现金循环机，技术创新走在全国城商行前列。

狠抓风控，各项业务稳健运行

面对全年经济复苏乏力的形势和银行流动性趋紧的局面，兰州银行始终坚持“合规、稳健、审慎、防范风险”的经营理念，强化风险管理和内部控制，保持了业务的持续健康发展。

一是突出风险前瞻性管理，加强重点行业信贷风险监测，研判未来趋势，强化相关业务管理。二是开展全行信贷业务综合大检查，对各机构存在的问题进行了相应处罚并要求限期整改。三是进一步完善风险管理体系，制定并印发多项风险管理制度，强化业务条线管理，健全了全面风险管理制度架构；实行独立审批人制度，实现了小组会审议与独立审批人审批相结合。四是科学开展内控评价，制定出台了内控评价相关制度。五是加大审计力度，突出风险领域审计，重点开展了各项业务的分类专项审计。六是实施三项承诺与异常行为排查制度，对业务禁令和承诺书进行了修订，并按四个层级、三项全覆盖、二次考核、一次建档的要求，全面扎实有效地开展承诺教育和异常行为排查。七是实施合规监控，对全行网点实施监控，认定违规事件，向全行进行通报。

狠抓培训，人才素质显著提高

紧紧围绕创新转型大局，持续深化人事和薪酬制度改革，努力探索人力资源管理新思路，在提高全员业务素质、强化后备队伍建设方面取得了新的进展。

一是认真开展学习型组织建设活动。持续推进“四个一”主题读书学习活动，组织实施了13场行领导授课活动，不定期召开行领导、中层以上管理人员、青年干部和员工四个层级的“四个一”读书会和中高级管理人员“研究式学习”交流会。二是组织各类培训活动。全年共组织各级各类培训121场，累计参训人数达16308人次。三是加强管理人员队伍建设。开展全行范围支行行长、客户经理室主任、营业室主任三个层次的后备人才选拔；选派6名管理人员作为省金融后备人才赴外学习锻炼；完成全行支行行长、科室负责人等85个岗位的竞聘工作。

狠抓服务，客户体验日益提升

以三年内打造省内服务最好银行为阶段目标，以深入推进标准化支行建设为主线，狠抓服务求提升，客户满意度明显提高。一是进一步优化网点布局。全年设立兰内支行5家、异地分行辖内支行5家。二是持续推进标准化支行建设。目前全行二星级以上标准化支行已达51家，其中，三星级标准化支行23家，四星级标准化支行5家。三是千方百计增强员工服务意识。组织开展“草根管理学”大讨论及客户抱怨征集活动；组织中高层管理人员开展“完美客户体验”活动。四是稳步推进综合柜员制。分支行实行综合柜员制，柜员综合业务素质和服务效率得到明显提升。

狠抓效率，业务管理不断优化

全行上下以务实、改革精神，力求实效，积极改进工作作风，不断提升管理水平，优化业务流程，打破发展的“天花板”。一是积极开展“体验式”调研活动。结合群众路线教育实践活动，先后开展三次行领导“体验式”、“集中式”调研活动。二是完成信贷合同简化和流程优化工作。对借款合同的条款进行了全面梳理与归纳，大幅减少了客户经理和客户的填写工作量。三是积极开展效能风暴行动。向全社会公布28条《行风承诺》，认真组织召开省效能风暴行动民主评议兰州银行工作质询会，获得142张满意票的好成绩。在2013年全省效能风暴行动民主评议机关作风和政风行风综合评议公共服务类中综合成绩排名第二，在2013年全市民主评议政风行风公益经营类单位中排名第一。

狠抓文化，品牌价值稳步提升

兰州银行高度重视企业文化建设，开展了一系列关爱员工活动，努力打造员工“幸福家园”，发起、赞助、协办了一系列大型社会公益活动，赢得了良好的社会声誉。

一是努力打造兰银“幸福家园”。为全行困难职工提供救助；实施“员工健康关怀计划”；组建了兰州银行员工业余长跑队、羽毛球队，参加行外比赛均取得了骄人成绩。二是开展战略规划宣讲工作。在全行范围内组织了28场战略规划宣讲会，让全行员工了解兰州银行未来发展的方向与重点。三是冠名了一系列重大活动。连续三年冠名兰州国际马拉松赛，冠名“‘兰州银行杯·金城名将\’2013年就业创业促进年职业技能大赛”，冠名“兰州银行杯·兰州之歌”征集评选活动。四是开展公益活动。在“双联”行动中，扶持榆中县东湾村灌溉及人畜安全用水工程，促成市委、市政府重点招商引资项目“万亩薰衣草种植加工”项目顺利落地；开展慈善捐助活动，累计捐赠1250万元。开展了常态化环保志愿者活动，成为全省唯一一家入围第六届全国“母亲河奖”评选的候选单位。

2013年，是兰州银行不断创新、加速转型的一年，也是兰州银行奋力追赶、不断超越的一年。在兰州地区，兰州银行市场占有率实现全面超越，位居第一；在全省市场，市场地位保持稳步提升，位居第五。

不断创新，加快转型，成就了兰州银行2013年的历史辉煌，也为兰州银行2014年的超越积累了充足能量。

■2014：信心

2014年，是兰州银行创新转型的攻坚年，也是兰州银行夯实发展基础、体现创新成果、展现转型效果的关键一年。

世界经济将延续缓慢复苏的态势，国内将面临增长速度的缓涨期、结构调整的振动期和前期刺激政策的消化期的“三期叠加”，宏观经济的下行压力依然较大，给银行业的持续稳健经营带来了挑战。利率市场化改革将全面推进，存款保险制度即将实施，民营银行即将加入竞争，金融改革的加速将进一步缩小银行利差，降低客户稳定性。互联网企业越界进入金融领域，新的金融业态的迅速崛起不仅分流了银行业的资金，蚕食了银行业的利润，更重要的是改变了人们的金融思维和金融行为，减少了对传统金融的依赖。金融机构不断涌入甘肃市场，对兰州银行业务快速增长和目前的领先地位带来了强力挑战。

改革的全面深化，考验着兰州银行的应变能力；产业结构调整和过剩产能淘汰，考验着兰州银行的风控能力；新金融业态的迅猛发展，考验着兰州银行的适应能力。如何应对这些考验，答案只有一个，就是加速创新转型：以更大的决心扎根中小、小微、“三农”、社区，坚持渠道下沉；以更高的标准促进服务改善，实现完美体验；以更实的措施推进管理提升，推动效率改善；以自主创新为源提升研发能力，加快互联网金融平台的发展。

2014年，兰州银行经营工作的总体思路是：以党的十八大和十八届三中全会精神为指导，全面贯彻落实省、市委、市政府的决策部署，紧紧围绕“以创新促转型，以转型赢发展，以规范控风险，以服务铸品牌，以管理提效率，以文化聚动力”的工作方针，稳小微，拓“三农”，畅网络，强科技，积极培育兰州银行“科技引领、服务至上”的差异化竞争优势，不断提升品牌影响力，努力打造最具竞争力的中小金融专家。

2014年，兰州银行的目标任务是：各项存款净增200亿元，年末余额达到1200亿元；各项贷款控制在人民银行核定的额度以内，力争净增150亿元，年末余额达到795亿元；各类监管指标达到二类行水平。以创新为源打造兰州银行新的增长点

切实提升业务研发能力，以手机银行、移动支付、网上银行、电商业务、自助体系为工作重点，加快布局互联网金融平台，转换工作思维和理念，打造兰州银行新的增长极。

一是加快互联网金融体系建设。加快“三农”电商平台建设，打造移动统一营销平台，推动移动支付体系建设，推动线下信贷流程向线上的转移，加快二维码和微信技术在业务中的应用，推动网上银行升级，完善手机银行功能。二是培育高水平的科研队伍。力争建成自有、联合、委托相结合的300人规模的研发团队，全面提升在互联网金融、移动金融、信息安全、自助设备等领域的研发能力，全方位支持业务发展。三是积极开展数据挖掘工作。努力走出一条专家与全员开展数据挖掘，共同促进业务发展的新路子。

以转型为纲巩固兰州银行领先地位

坚持“增量转型、存量优化”的原则，将增量贷款、盘活的存量贷款优先支持符合国家产业政策和结构调整升级的行业和项目。在巩固小微业务基础上，加快“三农”业务，推动金融市场业务纵深发展，实现投行业务大的突破，探索开展财富管理业务，实现兰州银行业务结构、资产结构、负债结构、收入结构的不断优化，打造兰州银行的综合竞争优势，进一步巩固兰州银行在甘肃乃至西部地区的领先地位。

一是进一步巩固小微业务优势。按照稳中求精、稳中求细、稳中求新的要求，以“熟圈、强链、三平台、零售业务批发化”为目标，采取“细分市场，构建模式，以模式搭平台，以平台找客户”的营销思路，重点在“三农、商业集群、开发园区、专业市场、核心客户供应链”五个方面进行批量化小微客户开发。二是积极拓展“三农”业务。将已经成熟的信贷技术加快推广应用到“三农”业务中；进一步加大对“三农”的信贷支持力度，加速建立“农贷通”涉农信贷产品系列。三是做好个人业务的服务工作。加快金融IC卡推广，加速推进标准信用卡发行工作，加快完善个人资产业务，在更多领域填补业务空白。四是推动金融市场业务稳步发展。着力拓展区域同业渠道和牌照业务，在成熟的资金营运业务精耕细作，力争发行“三农”专项金融债，推动理财产品的升级。五是推动投行业务实现新突破。在防范风险的原则下，积极扩大投行业务范围和规模，更好服务优质客户，促进全行业务发展。

以服务为本成就兰州银行服务最佳银行梦想

以打造完美客户体验为终极目标，坚持以客户为中心，不断优化服务渠道，拓展服务内容，强化服务意识，为客户提供便捷、贴心服务，打造兰州银行在服务上的显著差异优势，成就全省人民心目中的服务最佳银行。

一是进一步优化网点布局，力争全年建成70家社区支行，大幅提高兰州银行在全省的覆盖面。二是按照“普及二星、扩大三星、打造四星、突破五星”的推进计划，强力推进标准化支行建设。三是全面开展营业网点服务提升活动，继续坚持服务明星评选工作，进一步强化服务监督检查，适时组织开展全行服务礼仪大赛，从各个层次提升全员全业务服务水平。四是推进客服中心建设，提升客服系统的优化升级；建设智能在线客服系统，定制开发基于微信、网页等社会化媒体的人机智能交互系统；根据业务发展需要，增加呼出营销业务。

以风控为重促进兰州银行持续稳健发展

强化风险控制，守住风险底线，提高合规意识和风险意识，完善风险控制体系，不断深化内控机制和案防制度建设，做好业务连续性管理工作，确保兰州银行持续稳健发展。

一是严防流动性风险。重视存款保险制业务，密切关注货币市场动向，树立量入为出的资产业务理念，加强主动负债业务管理，调整资产结构；加强对优先股、公司债、创新性二级资本工具的研究，积极探索多渠道补充资本机制。二是有效调整信贷结构。进一步明确信贷导向，尽快制定客户准入标准，实施客户退出机制，强化政策约束引导，确保信贷资金安全。三是完善信贷管理体系。重构信用等级评定和综合授信体系，完善独立审批人体系，总结和完善风险总监制度，加快推进信贷调查无纸化管理，进一步优化贷后管理体系。四是进一步开展内控评价和专项审计工作。突出重点，开展多层次、全覆盖审计，加大非现场稽核的强度和力度，强化非现场数据挖掘管理，加强对重点监控的管理和分析。五是建立业务连续性管理制度。建立和制定业务连续性制度，编制应急响应、恢复机制、应急演练等工作方案，切实提高业务持续运营保障能力。六是高度重视信息科技安全。完善业务平台操作制度，强化管理，切实防范网上银行、手机银行、电商平台面临的网络攻击，提升科技风险治理能力；对已建成的灾备系统进行持续完善，切实做好“两地三中心”灾备系统切换演练工作，提高在切换过程中紧急问题的解决能力。

以效率为先增强兰州银行机关服务一线能力

以申报上市为契机，推动管理的精细化、规范化和人性化，克服伴随规模扩大而来的机构臃肿等问题，不断优化业务管理流程，提高员工素质，提升办公自动化水平，改进工作作风，进一步增强行政管理部门服务一线的能力。

一是全面开展信贷业务流程再造。完善小微业务流程，改造公司业务流程，规范“三农”业务流程，全面建立以客户为中心的信贷业务流程。二是加强人才队伍建设。深入开展“四个一”读书学习活动，在全行范围内掀起学习热潮，推动行领导、中层管理者、青年干部和员工多层次的“研究式学习”；聘请行外专家开展高水平专题讲座，开展员工专项培训，做好客服中心坐席人员、客户经理、营业室主任、风险条线等专业序列培训；进一步完善后备人才选拔、培训、实习机制；做好员工职业生涯规划；根据兰州银行发展规划，充实员工队伍，吸引高素质人才加入；建立全员绩效考核体系，完善现有绩效考核架构，突出业绩导向，激发各机构的竞争活力。三是切实改进工作作风。进一步加强领导班子作风建设，增强全行员工的责任感，不断强化督查和考核力度；积极开展“体验式”调研活动，深入基层，找出问题，解决问题。

以文化为魂凝聚兰州银行发展合力

深入学习贯彻党的十八大和十八届三中全会精神，积极推进党建和精神文明建设，完善企业文化，践行社会责任，不断提升兰州银行的品牌影响力；构建兰银“幸福家园”，不断提升全行员工的幸福指数，汇聚兰银发展合力。

一是加强企业文化建设。提炼兰州银行信贷文化核心，培养信贷人员的职业操守，努力构建健康的企业信贷文化体系；根据“三农”业务特点，形成兰州银行“三农”文化，为拓展“三农”业务提供助力；对兰州银行“合规、业绩、创新、务实、阳光”的企业文化进行再讨论，根据发展实际完善企业文化内涵，强化企业文化培训，使全行员工形成统一价值观，增强凝聚力。二是加强党建和精神文明建设。通过组织中心组学习、组织专题辅导和举办学习演讲比赛或知识竞赛等多种形式，引导全行党员紧密结合实际，学习好、贯彻好十八大和十八届三中全会精神；根据市委统一安排部署，扎实开展党的群众路线教育实践活动；以总行创建省级文明单位、基层行创建相关层级文明单位为载体，深入开展文明单位创建活动；抓好党员发展和党员教育管理，深入推进学习型党组织建设，不断健全全行各级基层党组织。三是积极践行社会责任。继续深入开展“双联”行动，加大对“双联”村户的信贷支持力度，确保“双联”村民脱贫致富取得新成效；继续做好兰州国际马拉松赛的冠名组织及各项工作，组织开展好“环保志愿行，爱护母亲河”青年志愿者活动。

2014年，兰州银行面临着更多的挑战，也面临着更多的机遇。

2014年，是兰州银行不同寻常的一年，也将是兰州银行不同凡响的一年。

2014年,兰州银行充满信心:只要将创新进行到底，将转型进行到底，就一定会站上又一个发展的新高地！

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