兰州银行 诚信打开一片蓝蓝的天

兰州银行 诚信打开一片蓝蓝的天

李玉华

兰州银行是在原兰州市56家城市信用社基础上进行股份制改造和资产重组，由地方财政、企业法人和自然人入股发起设立的股份制商业银行。1997年6月29日，经中国人民银行批准成立。目前，全行共有员工2734人，营业网点104家，其中包括1家营业部、12家分行、91家支行（包括2家县域支行），控股设立5家村镇银行。

兰州银行成立近十六年来，特别是经过近三年的高速发展阶段，各项业务均衡全面发展，资产负债规模不断攀升，市场份额逐年增加，经营管理水平明显提升，员工队伍整体素质显著提高，社会形象及企业公信力持续增强，已经成为甘肃金融市场上和经济发展中一支不可或缺的重要力量。截至2013年5月末，兰州银行资产总额达到1179.68亿元，各项存款余额达到895.99亿元，各项贷款余额达到561.37亿元。2012年，兰州银行监管评级首次达到银监会二类行标准；连续三年入选英国《银行家》杂志“全球银行1000强”排行榜，各项排名均大幅跃升；连续6年进入甘肃省纳税百强企业排行榜。

作为一家地方金融机构，兰州银行在不断做大做强自身的同时，始终把为地方经济社会发展加油助力，为广大市民及企业客户提供可靠、优质、诚信的金融服务作为立行之本，通过多年的不断探索和艰苦实践，走出了一条适合自身定位和特色的诚信发展之路，打开了一片属于自己的蓝天。

强化诚信体系建设

树立健康阳光的企业形象

“重质量、讲信用、守承诺”是一家企业生存发展的根本。兰州银行自成立以来，认真执行国家经济金融政策，严格按照相关法律法规及人民银行和银行监管部门的各项规定办理业务，自觉维护金融稳定，将守法合规、稳健经营、诚实守信作为加快发展的前提，把打造品牌价值、提升品牌公信力当作生命线，一切为市民着想、为企业着想、为地方经济社会发展着想，树立了良好的企业形象。

在风险管理上，一是持续开展守法合规督导，采取制度约束、行为规范、督促整改等一系列有效措施，营造“人人讲合规、事事讲合规、时时讲合规”工作氛围，不断强化各级机构和全行员工主动合规的内生力。二是建立全员、全过程、全方位的合规管理体系，确立合规管理和风险管控的新格局，各道防线相互独立、相互配合、相互促进，有效发挥了风险防控和合规管理作用。三是制定廉洁文化建设规划，自上而下全员签订“三项承诺”（《廉洁从业承诺书》《依法合规经营承诺书》和《八小时以外行为自律承诺书》）。四是加大责任追究力度，开展大范围、高密度的专项检查和综合业务大检查，严格实行岗位问责制和一票否决制，严格执行责任追究制度，严格实行合规管理与评先、奖励、任职挂钩。五是大力提高工作效率，认真开展“效能风暴行动”，把效能建设同争先创优活动结合起来，同业务发展结合起来，同提高服务水平结合起来，同提高全行工作效率结合起来，充分发挥管理层级少、办事效率高、法人单位决策快的优势，为实现加快发展的目标任务营造良好环境。六是自觉维护金融业公平竞争和正常交易秩序，严格遵守中国银监会“七不准”规定，坚持不打价格战、不搞恶性竞争，全力避免同质化竞争。七是认真参与兰州市政府政务公开工作，强化信息公开力度，进一步明确政务和信息公开的任务和内容，主动增加透明度，自觉接受股东和社会监督。

在服务客户上，兰州银行每年确定一个主题，持续不断地狠抓服务水平和服务质量的提高，收到明显成效，服务硬件水平得到大力改善，网点形象和服务功能明显提升。陆续制定和实施了“标准化支行”建设、“三年服务提升计划”和网点人性化装修等工作。持续强化客户服务中心功能建设，客服电话“96799”功能不断完善，平均受理率大幅提高。积极探索移动金融业务，超前谋划网络金融平台及移动金融平台建设，在智能银行、交易平台建设、官网建设、第三方应用程序上全面发力。2013年5月17日，兰州银行全能自助银行正式上线，市民通过全能自助银行可以在任何时间进行开户办卡、手机银行签约、短信签约、理财服务等原来在柜台才能办理的业务。该系统还能借助远程视频柜员技术，为市民提供7×24小时视频柜员面对面服务。目前，国内仅有4家城商行正在研究全能自主银行，兰州银行的全能自助银行当属西部地区和国内城商行首家。

在产品创新上，兰州银行始终把消费者权益和客户体验放在首位，不断创新业务品种，持续推出适合客户和百姓需求的金融产品，并提早告知客户承担的风险，及时沟通双方权利义务，力争做到信息对称和公平交易。一是将“一本通”作为主打储蓄业务品牌，不断进行优化和完善；积极推广和打造“百合”系列理财产品。截至目前，兰州银行发售的各类金融理财产品从未发生过客户投诉、举报等情况。二是陆续推出手机银行、网上银行业务。成功建设支付宝、银联在线两个第三方支付平台。顺利推出“金代利”“贷动力”等一大批金融新产品。新门户网站正式上线。与兰州市人社局共同发行首批“五险合一”金融社保卡。积极筹备第二批金融社保卡的发卡工作，预计向兰州市民发行32万张金融社保卡。三是为使老百姓享受到更加便利的金融服务，兰州银行不断探索金融社区服务新方式。针对社区居民的金融需求，实施了“社区工程”。深入社区，举办金融知识现场咨询服务、宣传金融知识等活动。开设论坛，探索金融社区服务新方式，提高市民的金融风险防范意识，将金融服务送到老百姓的家门口。

充分发挥地缘优势

真诚服务地方经济发展

从多年的发展实践看，牢牢把握“服务地方、服务中小、服务民营、服务市民”的市场定位，坚持传统、固守简单、回归本质，充分发挥地缘优势，不断拓宽服务渠道，持续优化服务模式，是兰州银行加快发展的必由之路，也是诚信服务的根本，吸引客户的法宝。

兰州市城关区是兰州的“首善之区”。近年来，不论在经济率先发展的速度和质量上，推进项目建设的力度和成效上，还是在财政收支的支撑力和保障力上，城市建设管理的档次和水平上，基层基础建设的覆盖和夯实上，都达到了新的高度。这些成绩的取得，很重要的一个方面，就是兰州银行与地方政府的充分合作。

兰州市城关区与辖区内多家银行都保持着合作关系。但正如城关区委负责人所说：“合作最多的是兰州银行，合作最全面的是兰州银行，合作最深入的也是兰州银行。”城关区财政局对兰州银行的评价是：服务网点多，服务质量好，办事效率高，决策流程短，资金调度快，服务内容广。同时表示，兰州银行在支持地方经济建设上有“诚心”，在支持社会公益事业上有“爱心”，在支持中小微企业发展上有“责任心”。

在城关区政府项目建设中，兰州银行能在一个月之内完成建设单位大额贷款的全部审批程序，并放款到位；兰州银行与城关区中小企业担保中心合作，支持了辖区众多中小企业的地步和发展，赢得了社会的广泛认同；在兰州银行资金支持下，兰州市城关区顺利完成了石沟1114亩土地开发整理项目、辖区200多条小街巷改造和甘南路景观提升工程……   

2009年，兰州银行与红古区政府签署银政战略合作框架协议。在3年时间里，兰州银行红古分行各项经营指标均成倍增长，存款余额从11亿元增长到20亿元，贷款余额从6亿元增长到13.5亿元，净利润从2000万元增长到4000万元。 

近3年来，兰州银行先后向当地“三农”领域投放贷款1.5亿元，向工业企业投放贷款2亿多元，向城建方向投放贷款超过2亿元。目前，中小企业贷款余额达到4.7亿元，涉及炭素、餐饮、商贸、供热等各个领域。兰州银行不仅支持了红古区红古二路改造、红古广场建设等基础设施建设，也支持了红古区廉租房建设、限价商品房开发、棚户区改造等民生工程。因为兰州银行的信贷支持，红古区70%的城镇家庭通上了天然气；也因为兰州银行的信贷支持，红古区有了功能完善、面貌一新的海石湾南区农贸市场。红古区负责人接受媒体采访时说：“在支持地方项目建设、支持中小企业方面，兰州银行给其他金融机构作出了很好的示范；红古区能发展到今天，离不开兰州银行的全力支持。”通过银政合作，他对兰州银行也有了更深的认识，他说：“兰州银行在服务地方上，一是抓大不放小，急地方之所急，想地方之所想；二是讲信用，负责任，中小企业在困难的时候，兰州银行能伸出援手，帮他们渡过难关。”

兰州银行作为地方性金融机构，坚持从国家宏观调控政策和产业结构调整的要求出发，在教育、就业、公共卫生、社会保障、公益性文化体育建设、城乡居民增收、生态环境保护等民生工程方面不断加大信贷投入力度，有力地推动了兰州市基础设施建设和民生工程建设。

对地方经济社会的诚心支持，换来了地方政府的充分信任。兰州银行的健康快速发展，也得益于地方经济社会的健康快速发展。

准确把握市场定位

真心服务中小微企业

“关注中小，相伴成长”是兰州银行恪守的市场追求和发展信念。

为做好中小企业，特别是小微企业的金融服务工作，兰州银行创造性地提出了“服务五字诀”：沉、放、快、灵、创。沉，就是沉下去，深入市场，充分调研中小微客户的具体经营状况和实际困难；放，就是放下架子，与中小微客户打成一片，增进了解，最大限度实现信息对称；快，就是快捷高效，在最短的时内解决中小微客户的融资需求；灵，就是机动灵活，针对小微客户的具体情况及资金需求，确定灵活的担保方式以及期限、利率、还款方式和弹性工作时间、现金收付款方式；创，就是创新创造，做别的银行不想做的，不敢做的，做不了的，做不好的。

在小微信贷支持方面，兰州银行不断总结、提炼、创新新产品，积极学习同业经验，努力实现产品的本地化，明确提出将“一圈两链三平台”作为小微业务开发的核心模式，以致力于提升小微客户获得贷款支持的便捷性为目标，以零售业务批发化的工作方式标准化操作流程，产生了良好的聚集效应，兰州银行也因此拥有了一大批中小企业优质客户，形成了众多富有特色的客户群、客户链，在商圈、商城、品牌代理、核心企业上下游、科技创新、三农养殖、种植等诸多方面形成了自身的比较优势和特色。

商圈贷款：商机就是提款指令。兰州东部市场是全省最大批发零售市场之一，商户众多，客流量大，交易频繁，作为专门为兰州东部市场服务的兰州银行东部管理行，牢牢把握市场内商户的共同特点，以“快”取胜，及时满足广大商户的资金需求，先后推出了商铺货押贷款、法人透支贷款、租金贷、“1+N”贷款、保兑仓贷款等一批商圈贷款新业务。

一家商户成功签订一笔政府采购订单，因为时间紧张，急需进货资金，该行启动24小时客户经理电话值班相应机制，第一时间调取客户以往政府采购订单100%的记录后，立即按该行授权调增授信额度，商户8个小时内支付了货款，36个小时后客户订单签到，48个小时货物已经达到招标方的指定地点。

供应链金融：围绕核心企业做文章。兰州银行从客户交易对手入手，集体讨论，梳理各项风险管控点，通过锁定资金流、物流作为主要风险防控手段，创新信贷产品组合，打破唯抵押物论，更不唯高息论，不断发展基于供应链技术项下的保理、反向保理、担保额度、货押等新的信贷产品，保证每一款产品与核心企业密切相关，与核心企业利益紧密关联。供应链金融的开发与完善，将过去依靠高利贷输血勉强度日的微利企业，变成了依靠自身积累发展的特色小微企业，使他们从忙于融资、疲于融资中解放了出来，从而专注于技术升级、提高品质，竞争能力得到大幅提升，成为核心企业加快发展的重要力量，也进一步延长了兰州银行的客户链条，提升了客户长期价值在兰州银行的贡献。

核心企业上下游供销企业常常需要高现金流支持，但是无抵押物、无货物又是基本的现实，对此，兰州银行与时俱进，推出了账户流量贷业务，依靠核心企业核心回款，结合数据分析、使用先进的小微客户评分卡技术，完成了对众多品牌代理商业务的大力支持。在为客户提供快捷、便捷信贷产品的同时，兰州银行又为客户附送网银、手机银行、电子银行，提供百合理财、代发工资报务，开展银企联谊活动，将真诚服务贯穿于每一个环节，每一个细节。

围绕高原夏菜开展的金融服务，是兰州银行全产业链开发的典范。兰州银行按照调研为本、规划先行、组织架构、产品创新、标准作业、全产业开发的思路，针对高原夏菜多个产业环节创造性的提出了全产业开发的思路，不仅是交易环节，生产、流通环节，甚至农机添置，围绕高原夏菜的所有环节几乎都有涉及，做到了物流、资金、人流的三流匹配，全产业链开发模式成为兰州银行推助地方优势特色产业的主导模式。

三个平台建设：从服务三农到富裕村庄。从银行的角度看，一个个农户、一个个涉农小摊点，就是一个个小微企业。“三农”是金融服务的薄弱环节，也是金融服务的广阔天地。同样，“三农”是政府工作的难点，也是政府工作的着力点。金融服务三农，必须主动依靠政府部门相关部门的政策、资金、组织优势，必须主动开发和设计与“三农”相适应的金融产品和投放方式。

兰州银行继以多种风险控制方式成功完成5000余户妇女创业贷款2.5亿元后，进一步提出帮助农户做好产业升级的、共同富裕的扶持发展策略，开辟本行新的惠农蓝海。结合《甘肃省草食畜牧业和设施蔬菜产业发展贷款贴息管理办法》，专门开发出七大系列专项现代产品，依靠政府组织平台、信用村平台、多形式风险补偿平台公示，通过公示、自愿结合等多种方式，以整村、整乡推进的模式，支持农户产业升级，大力发展草食畜牧业和设施蔬菜，受到广大农户和地方政府的广泛认可与好评。

2012年，兰州银行获准首发小微企业专项金融债50亿元，全部定向投向小微企业，重点支持全省“三农”、工业、商业、服务业等实体经济。

目前，兰州银行80%以上的信贷客户，都属于中小企业；80%以上的信贷资金,都投向了中小企业。2011年8月，时任国务院副总理王岐山在甘肃考察期间，专程到兰州银行鑫成支行调研，对兰州银行多年来服务中小微企业的经营策略和做法给予了充分肯定。

积极履行社会责任

成就敢担当有温度的好银行

随着发展的速度持续加快，兰州银行各项事业取得了不俗的成绩，资产规模和经营范围不断扩大，影响力逐年增加。与此同时，兰州银行积极履行社会责任，坚持诚信纳税，回馈社会，坚持扶危济困、回馈百姓，树立了良好的社会形象和公益形象，成为各级政府和广大群众心目中有社会担当、有文化温度的金融企业。

依法纳税。兰州银行积极履行纳税人义务，纳税额逐年增加，2007-2012年连续6年进入“甘肃省纳税百强企业”榜单，6年间总计纳税达13.09亿元。2007年，在经历了10年的努力之后，以纳税额5314万元，排名第51位，第一次进入甘肃省纳税百强企业排行榜。2012年，纳税额突破6亿元，达到6.1249亿元，在成立15周年之际，在甘肃省纳税百强企业排行榜中跃升至第10位，成为首家进入甘肃省纳税十强的兰州本土企业，为支持地方经济发展作出了积极贡献。

绿色信贷。兰州银行认真践行科学发展观，严格执行国家的产业政策，积极调整信贷结构，适时提出“六进六退”的新思路，以“绿色”为经营理念，严控高污染、高能耗和过剩行业信贷规模，通过强调社会责任、强化金融创新，努力开始为自己的信贷业务“调色”。甘肃驰奈生物能源系统有限公司等环保企业在兰州银行的支持下，每天回收近250多吨餐厨垃圾，其中一半多经提炼变成各种生物油、电等再生资源。兰州银行还从自身做起，全面推行无纸化办公，努力降低运行成本、提高工作效率，带头促进节能减排。

情系百姓。兰州银行的发展受惠于百姓，如何回馈地方百姓，特别是中低收入群体，一直是兰州银行努力的方向。一是与兰州市就业局合作，首家开办下岗失业人员小额担保贷款业务，并将其作为“民生工程”“温暖工程”和“和谐工程”来抓，与政府相关部门合作发放的小额担保贷款，带动解决就业、再就业人数达3万多人，有力地维护了社会和谐稳定。二是为贯彻落实国家“三农”政策，大力开展了农村妇女小额担保贷款业务，切实解决农户贷款难的问题，为农民脱贫致富提供高效的金融支持。三是在风险可控的前提下积极加大对公租房、廉租房、经济适用房和棚户区改造为主的保障性住房建设支持力度。

回报社会。2011年7月，在地方党委、政府的大力支持下，兰州银行成为兰州国际马拉松赛连续三年的总冠名商，这是兰州银行履行社会责任、助推地方经济和文化发展的一次有益尝试，同时也是兰州银行牵手国际赛事、打造企业品牌的一次成功实践。乘着马拉松赛事的东风，由兰州银行冠名的“中国乒乓球俱乐部超级联赛兰州赛区”顺利开赛，张继科、王励勤等世界顶级乒乓球运动员来兰参赛，进一步丰富了兰州市民的业余生活，带动了全民健身事业的进一步普及。同时，由兰州银行冠名的“2012中国·兰州牛肉拉面节”，在展示兰州牛肉拉面魅力的同时，还大力促进了地方传统优势行业的产业化发展，为展示地方特色搭建了一个良好的窗口。

双联行动。兰州银行开展联村联户为民富民行动，按照“救助加开发、金融加开发、金融加生态加产业开发”的工作方针，精心组织，取得显著成效。先后筹措16万元，为榆中县哈岘乡建设粮油加工厂一座；筹措资金50万元，为永登县柳树乡李家湾村衬砌灌溉水渠U型槽3340米、砂化田间道路5572米，建成两眼机井井上配套设施；筹措50万元，在涧沟村打机井两眼，帮助其彻底解决水资源不足的问题；筹措资金12万元，为上崖村建设人畜饮水工程，彻底解决了该村人畜饮水难问题；筹措25万元，捐助凉州区张义镇张庄村重修村委会、修建镇牌楼村卫生所，改善村民的医疗条件；在甘肃农业大学为全省帮扶的15个村农民举办5场种养殖业实用技术培训，并为每个村的“农村书屋”购置了一批切合实际、涵盖各类种养殖领域的实用技术读本。下一步，兰州银行将继续按照既定思路，在天水麦积区、榆中城关镇等地扎实开展联扶工作。同时，兰州银行领导班子以及中层干部还将以“因学致贫”家庭为主，一人联一户，驻户开展帮扶活动。

投身公益。兰州银行不遗余力投身公益事业，济困解贫，主动回馈社会，获得了广泛好评。先后向兰州市城关区教育发展基金捐助500万元；赞助30万元，为舟曲受灾儿童和兰州福利院的孩子送上大型爱心音乐剧；向兰州体育公园捐赠价值27万元的全民健身路径器材；向庆阳市西峰区南街小学、临夏市马家庄小学、张掖市甘州区党寨镇下寨小学、嘉峪关大唐路小学各捐款30万元用于改善当地办学条件；向青海玉树、甘南舟曲地震泥石流灾区、市儿童福利院新院和城关区慈善事业提供爱心捐助；向李家湾小学捐赠文体用品和校服；向定点帮扶对象榆中县哈岘乡捐款3.9万元，专项帮扶该乡供养大学生的困难户；积极参加银行业公众教育日等公益活动。同时，兰州银行还积极投身环保事业，将“保护母亲河大型环保公益活动”作为兰州银行15周年行庆的主要活动；相继举办“兰州银行青年志愿者保护母亲河行动启动仪式”“保护母亲河，助力马拉松”等8场结合公益性质的大型环保活动。为大力促进环境保护和沙漠治理工作，兰州银行还资助了兰州大学腾格里沙漠科考等一系列环境保护科学研究工作。

未来三年，是兰州银行进一步加快发展的关键时期。兰州银行将进一步围绕“中小企业”和“个人客户”两大核心服务主体，突出“创新转型”“人才建设”“合规风控”三大重点，着力实施“跨区域发展、网络金融开发、服务提升、薪酬体系重构、客户经理建设、企业文化培育、上市提升”七大计划，更好地服务甘肃转型跨越、富民兴陇大业，更好地助力实体经济、地方经济发展，使兰州银行成为法人治理结构健全、文化先进、经营稳健、管理规范、资产优良、效益良好的“好银行”，成为金融界“崇德向善、诚信甘肃”的标杆。

我们相信，我们期待！

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