关注“金融消费风险”之二 小额网贷APP:坑的就是单纯善良的你

编者按:日常生活接到的许多来历不明的贷款电话,可能都是套路贷,我们要大力防范。有一类小额网贷被称作“714高炮”,“714”指贷款周期一般为7天或14天,“高炮”是指其高额的“砍头息”及“逾期费用”。央视315点名的“714高炮”“甜兔”APP大案告破了,我们从中可以看到这类小额网贷触目惊心的坑人内幕。

央视315曾点名

借7000元3个月滚到50多万

今年央视315晚会上,曾曝光“714高炮”网贷乱象,“甜兔”APP被点名。

年初,董女士的店铺周转出现问题。正在她一筹莫展的时候,接到了一个推销贷款的电话。对方称,在他们的APP平台贷款,利率只有每个月0.6%,董女士动心了。按照要求,她填写了自己的各种信息,令人奇怪的是还要验证手机运营商。按照对方的要求,董女士上传了自己的个人信息,借了1500元钱,让董女士诧异的是,到账只有1050元。少了的450元被当做综合费用扣除了,而借款必须在第7天还上,实际借款周期只有6天。

就在借款成功的当天,董女士又陆续接到了其他推销贷款电话,一天之内,她一共借了7000元钱。借款时,这些APP都以各种名目扣除了借款金额的30%,业内俗称“砍头息”。7天时间很快过去了,到还款那天,董女士发现,她借的7000元钱还不上了,只得从其他的贷款APP去申请新的贷款还旧账。没想到这就是噩梦的开始。要还7000元,6天后,要借10000元；要还10000元,6天后要借14000元；一个月下来,最初7000元的债务就滚到了40000元。

可怕的并不止是砍头息,董女士发现,那些还不上的贷款产生的逾期费用也接二连三冒了出来,每一天的额度竟高达本金的5%到10%。仅在这款“甜兔”APP上,董女士申请贷款8000元,逾期18天,逾期罚金达到14400元,远远超过了贷款本金。就这样,董女士不断地去寻找新的APP去借款,拆东墙补西墙。起初7000元的债务短短三个月就滚到了50多万元。三个月来,在董女士每天不断还款的同时,她和她的亲友还不断地接到各种侮辱性的催收电话。

8个月内非法获利

31.41亿元

去年11月,兰州市公安局民警李刚在例行网络巡查时发现,一款名为“甜兔”的APP下载页面中,有大量评论称其为“骗子软件”,且该软件在苹果、安卓平台各大应用商店中均能检索到,下载量巨大。“下载页面的功能描述,是各类菜谱。而我下载安装之后,发现是一个‘网贷’超市,有很多诱导机主借钱的入口。”李刚介绍,对该软件进行恶意代码检测后发现,一旦安装后,软件会强制获取通讯录、通话记录、摄像头等权限,且没有任何提示。

据人民日报报道,该犯罪集团自2018年5月,累计非法获取1197.6万余人的个人信息。在不到8个月的时间内,诱骗47.5万余人贷款,累计放款59.75亿元、收回91.16亿元,非法获利31.41亿元。截至案发时,该集团仍有尚未收回的待催收欠款本金14.7亿元,逾期利息83.77亿元。

王某某交代,该集团将催收业务外包给河南郑州、安徽亳州等地的24家催收公司。据办案民警介绍,为获得高额回报,这24家催收公司几乎无一例外地采取了威胁恐吓等暴力催收手段。

利用1317个手机APP

建立24个网贷平台

据报道,该犯罪集团采用收取逾期高额收费等方式,获取非法利益。例如,受害人贷款1000元,平台先期以服务费名义扣除300元或500元,受害人实际仅拿到700或500元；贷款时间为7天,逾期每天加收10%的利息(按照1000元计息),利滚利重复计息,也就是我们常说的714高炮。

借款逾期后,借款人只好拆东墙补西墙,在“甜兔”客服的推销、引诱下,又从“雏鹰”“闪电虎”等平台处借钱。“‘甜兔’这款应用,既是一个放款的具体操作平台,也兼有‘推广超市’的作用。”李刚介绍,“甜兔”内设有多个链接,分别指向一些与之功能类似的应用。“表面上看是不同的网贷平台,但其实背后老板是同一个人。”

经侦查,自2018年5月至今年3月,犯罪嫌疑人王某某组织领导犯罪集团开发、利用1317个手机APP,建立“雏鹰”“闪电虎”“红番茄”“米猪”等24个网贷平台,通过40多个壳公司与受害人签订所谓的“消费垫付合同”,逃避打击。

(中国基金报乔麦)

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