小微企业发展的坚实守护者兰州银行定西分行“薯贷通”业务效果显著

2017年,“薯贷通”荣获中银协“服务三农五十佳产品”奖。该业务是以动产融资技术为主要风险管控工具系统开发出来的“龙头企业+合作社+兰州银行+合作社联合社+收购大户+实物存储+…”的产业链式、动产金融服务新模式,是面向三农,服务中小微客户的专属产品,具有标准化、集群化、批量化的特点。

定西市是传统农业大市,马铃薯年产量达500多万吨,位居全国地级市第一,马铃薯年总产值达20多亿元。针对马铃薯产业,银行业传统信贷产品以联保、抵押为主,联保类贷款单户额度较小,很难满足客户的交易需求；马铃薯储藏易于变质发芽,不易变现,货押方式多以失败告终。甘肃省部分地区还探索出了马铃薯互助基金融资模式,虽然也支持了农户发展,但仍存在银行人员与农户疲于奔命、客户开发量不足、库存难以监管等众多顽疾。

甘肃蓝天马铃薯产业发展有限公司现已成为全国马铃薯产业知名品牌创建示范区骨干企业,在兰州银行办理金融业务近十年,已发展成为集马铃薯种植、加工、购销、服务为一体的省级农业产业化龙头企业,在马铃薯淀粉行业内产能位居西北第一,全国第二。同时,该公司不断升级产业链发展模式,成立了甘肃福景堂马铃薯产业农民专业合作社联合社,由原来的马铃薯淀粉专一生产扩展到整个产业链的种植、营销、服务、管理等各领域,具有极高的金融开发价值。特别是马铃薯加工生成的淀粉为通用型加工原料,相较马铃薯来说不易变质、便于仓储、管理成本较低,广泛应用于造纸业、纺织业、胶粘剂生产、食品加工业以及其他领域,是标准的大宗商品,价格透明、利于变现,保质期较长,灭失风险较小。鉴于此,兰州银行定西分行在总行的支持下,经过深入调研,反复论证,小额尝试,严格管理,推出了“薯贷通”业务模式,经过不断的研发创新,使之成为标准化信贷产品,取得了良好的经济效益。

该项业务推出以来,已累计向核心企业授信4.8亿元；向上游种植合作社、购销合作社及仓储大户等共计发放贷款100余笔,累计发放金额超过3亿元,目前无一笔违约和不良贷款。通过该项业务的开展,该行获得小微客户200余户,产业链年结算量达到8000余万元。核心企业获得政府贴息及补贴资金后,对该行存款贡献超过2000万元。该项业务在中国银行业协会组织的“第九届服务小微及三农百佳金融产品”评选活动中,从全国407家金融机构、632个参评金融产品中脱颖而出,荣获“服务三农五十佳金融产品”奖。同时,该业务还入围农业农村部财务司2018年度金融支农服务产品创新案例。

“薯贷通”业务在真正意义上实现了合作社和购销大户“能够贷、愿意贷”:解决了合作社、购销大户的融资难题；以回购机制作为保障,为合作社、购销大户产品的销售提供兜底；提升了合作社、购销大户的销量,让其有利可图,激发了积极性。核心企业“能够担、愿意担”:通过对上游客户的贷款资金支持,使得定西市当地大批优质的马铃薯源源不断地进入到核心企业,为公司生产经营提供了有力保证,促使企业的核心竞争力和担保能力不断加强；核心企业上游客户收购资金全部由银行贷款资金垫付,无形中拉长了核心企业应付货款结算周期,减少了核心企业贷款利息支出等财务成本。合作银行“敢放贷、放心贷”:“薯贷通”业务基于核心企业较强的信用担保能力、保购承诺和付款承诺、授信总额和单户贷款金额控制以及贷款资金和还款资金的封闭运行管理等风险控制措施,让合作银行的风险和收益相匹配,真正做到“敢放贷、放心贷”。王军

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