银监会发布“双录”新规买理财产品时 你“双录”了吗？

监管规范银行理财销售政策一览

2013年4月

要求银行在销售银行理财产品和代销产品时须录音录像

2014年4月

明确理财业务监管机制，强化理财业务非现场监管，加强现场检查

2015年4月

明确商业银行不得对代销产品提供任何书面或口头形式的担保等

2016年3月

时任银监会主席尚福林表示，准备年底前在全国主要的商业银行全面推开“双录”机制

2016年5月

细化“商业银行在销售过程中揭示代销产品风险”等要求

2016年8月

对规定适用的产品范围、服务话术标准等作出进一步明确

（首席记者 宋鹏） 随着国内金融监管的日趋严厉，继证券业今年7月1日开始实行投资者适当性管理办法后，银行业对“双录”也再次推出更为细化的要求。

新规：

购买银行理财产品必须进行“双录”

8月23日，银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》（以下简称《暂行规定》），要求银行业金融机构实施专区“双录”，即设立销售专区并在销售专区内装配电子系统，对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像。据悉，这一新规将从今年10月20日开始施行。

值得一提的是，早在2013年4月，银监会就出台了相关通知，要求所有销售柜台均应配备录音系统，记录销售人员对产品关键交易信息及风险的提示，以及客户对上述提示确认的过程；2016年5月，银监会在发布的《关于规范商业银行代理销售业务的通知》中提出，银行销售理财产品是要根据有关规定实施录音录像，这是对于银行业金融机构实行销售“双录”首次提出了原则性的指导意见及工作要求。

而此次银监会发布2.0版“双录”新规，进一步细致及深化监管要求。其中，新规明确，除代销国债和实物贵金属外，银行业金融机构销售理财或代销其他产品均应实施专区“双录”管理。 

新规同时明确，《暂行规定》还对消费者自助购买理财作出规范。根据要求，银行业金融机构应在自助终端等电子设备中对产品风险信息进行充分披露，同时还应提示消费者如有销售人员介入进行营销推介，则应停止自助终端购买操作，转至销售专区内购买。严禁销售人员在自助终端等电子设备上代客操作购买产品。

走访：

“双录”全面实施仍存在问题

记者走访兰州各大银行发现，部分银行网点的录音录像工作流于形式，尤其是市民自助购买理财产品时，仍然存在一些问题。

记者以市民身份在市区某银行网点咨询理财产品，该行工作人员推荐了一款理财产品，但在购买前的整个咨询过程中，其并未提示对市民进行录音录像。

而记者在另一家银行网点的自助柜员机上，查询该行目前销售的理财产品时，该行的工作人员主动上前向记者介绍了好几款近期发行的理财产品，但在这个过程中，也并未提示进行录音录像。

当记者询问该工作人员时，其表示，自今年开始，银行已经全面实施了“双录”工作，但是由于过程相对繁琐，银行每天排队的客户太多，如果市民咨询理财产品，而恰巧理财专区又“客满”，就可能会忽略在购买产品之前进行“双录”。

分析：

避免发生纠纷 “双录”非常必要

近年来，银行业金融机构自营理财及代理销售业务发展较快，产品种类逐步增多，复杂性日益提升，规模不断扩大，部分机构在开展业务过程中出现了误导销售、私自销售产品等问题，致使一些市民在购买理财产品后，相关的合法权益遭到侵害。而此次新规定的实施，有望在根本上解决这一问题。

“银行网点为理财销售设立专区，并对销售过程同步录音录像，非常必要。”记者注意到，银监会有关负责人此前就曾表示，《暂行规定》旨在规范销售市场秩序和银行业金融机构自有理财产品及代销产品销售行为，有效治理误导销售、私售“飞单”等问题，切实加强行为监管并维护银行业消费者合法权益，这也是整治金融乱象的一项重要举措。

一银行人士同时向记者表示，“双录”既有利于规范银行的销售行为，又有利于保护消费者的合法权益。

●新闻名词解读

所谓“双录”，是指银行业金融机构在营业场所销售自身依法发行的理财产品及合作机构依法发行的金融产品时，需要对每笔产品销售过程同步录音录像，而且需要在销售专区进行。

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