延迟到账——让“后悔药”成为现实

您一定接到过这样的电话，中了大奖，仅需一笔保证金就能赢取万元大奖或礼品；朋友借款，某某好友让你转账至某个账户；亲人出事，急需一笔钱去救人救命。面对这样的情况，人们往往会在利益、亲情、友情的刺激下，情急之中失去判断能力，做出非理性决策，按照对方的要求进行转账。当按下确认键之后，渐渐趋于冷静，回味整件事情，才发现漏洞百出，但此时账户上的资金早已不属于自己，受骗者悔之晚矣。

在由手机卫士发布的《年中国电信诈骗形势分析报告》中显示，年8月共为全国用户拦截诈骗电话4.亿次，平均每天拦截诈骗电话约万次。惊人数据的背后，是诈骗者的得意和受骗者的懊悔，但世上却没有后悔药。

如今，随着中国人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称《通知》）的发布和实施，没有后悔药的现状有望得到改变。那么这份被媒体赞誉为央行年最有分量的文件是靠什么制造出后悔药的呢？答案很简单，就是“延迟”。《通知》规定，自年月1日起，个人通过银行自助柜员机（ATM）向非同名账户转账的，资金小时后到账，在此期间可以申请撤销交易。简单的一招“延迟”到账，却给了诈骗者一记重拳。

ATM 转账延迟后，一旦发生诈骗，转账延迟将能帮助受骗人将被骗资金及时追回。对于受骗人而言，小时的时间，足以使自己在冲动过后归于平静，有时间去反思、求证整件事情，继而撤销交易。

有些客户担心“延迟到账”会降低转账效率，其实随着电子银行的发展，ATM 转账早已不再是自助转账的唯一手段，手机银行、网上银行、微信转账、支付宝转账等多种途径均可以实现转账资金的及时、安全到达，大多数客户完全可以选择这些转账方式进行转账。而经常通过ATM 进行转账的人，其同名账户转账也不受影响，就是说自己给自己名下的银行卡转账时，仍然可以做到即时到账。因此，在规避了诈骗风险的同时，还在一定程度上引导客户使用手机银行、网上银行等更为安全快捷的支付方式进行转账交易。

总之，面对层出不穷的网络电信诈骗手段，人民银行出台ATM 转账小时到账的规定，无疑是给广大客户准备了一颗“后悔药”，除此之外，《通知》还出台了诸如一个人在一家银行将只能开一个Ⅰ类户；异地存取款、转账的手续费取消；转账笔数、额度要“约定”；暂停6个月无交易账户非柜面业务等多种措施，以此加强支付结算管理，防范电信网络新型违法犯罪。

人民银行《通知》的发布和实施必将会得到全社会的认可和人民群众的广泛赞誉！

(中国人民银行兰州中心支行支付结算处)

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