金融知识进万家，识别违规互联网金融 中国光大银行兰州分行 教您防范互联网金融诈骗

近年来，一些不法分子利用互联网“电子商务”、“投资基金”等新概念实施非法集资活动，使通过类似渠道进行投资的群众血本无归。

据了解，此类违规互联网金融操作手法通常是在互联网上设立公司网站,或开发手机APP软件，并通过互联网进行宣传和吸纳客户，介绍公司为国际知名跨国公司或其分支机构，专业从事电子商务、黄金期货、外汇交易等高收益、高风险项目，或声称拥有专业投资团队，可有效降低风险；或声称与银行有合作，银行承担项目兑付担保责任。投资者只需投入小额资金，就可获得高额回报，但从目前案例看很多违规互联网金融公司在运营三五个月后会出现网站或手机APP无法登陆，公司法人失联等问题。这些互联网公司的资金往来依靠电子转账和网上支付，整个操作流程全面网络化，一旦出现经济纠纷客户难以取证。因此，中国光大银行兰州分行提醒消费者应提高警惕，加强防范，避免受骗。

一是要认清非法集资活动的本质和危害，自觉抵制各种诱惑，远离非法集资陷阱，对高额回报、快速致富的投资项目进行客观、冷静的分析，识别其虚假、欺骗、诱惑的实质，避免上当受骗。

二是要掌握识别非法集资活动的知识。非法集资活动有如下特征：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

三是要增强理性投资意识。高收益常常伴随着高风险，不规范的经济活动往往蕴藏着巨大的隐患。因此，一定要增强理性投资意识，选择合法投资渠道，依法保护自身权益。如：存款应到银行、信用合作社等金融机构，购买购票、基金、债券应到经批准的证券公司、基金管理公司或者银行。对于打着“连锁经营”、“资本运作”、“原始股投资”等名义，要求缴纳费用发展人员的盈利性活动要特别提高警惕。

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