互联网金融改变大众理财方式

本报记者 完颜华

说起理财，人们习惯将其和银行联系在一起，存款、股票、基金……一张张存折、银行卡构成了百姓的“钱袋子”。然而，随着互联网的发展，尤其是移动互联网的普及，正在让“钱袋子”发生着改变。

作为一种互联网金融产品，余额宝是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。随着互联网金融对传统金融业务的不断渗透，以支付宝公司的余额宝为代表的互联网基金短期内吸纳了巨量活期资金，对传统银行造成了显著冲击。

受宠的“余额宝”

“每个月用信用卡刷出2万元全部存到余额宝上，到月底的收益，刚好够看两场电影，算起来还不错。”尽管近来余额宝七日年化收益率持续下跌，但作为网络理财项目的资深用户，范晓燕女士依然还在力挺余额宝。

5月28日，余额宝七日年化收益报4.174%，虽然与最高峰时的6.76%已不能相比，但对于在兰州市内某私企做财务的小范来说，余额宝理财方便快捷的优势依然是吸引她的最大地方。

2013年6月13日，阿里巴巴旗下的支付宝公司正式推出“余额宝”功能。支付宝用户只需要将支付宝账户内的资金转存至余额宝内，就能够像支付宝余额一样随时用于消费、转账、缴费等支出，并且其最大特色在于能够购买货币基金进行投资收益，以获资金增值。

此后，随着移动支付技术的发展，类似余额宝货币基金、P2P理财、众筹融资等网络投资方式逐渐成熟，互联网理财市场产品的“多样化”和规模的不断壮大，越来越多的年轻人开始加入到了互联网投资理财的热潮当中。

“几年前，余额宝刚兴起的时候，我就把钱都存了进去，这段时间股市行情好，在网上买基金方便又省心，所以就直接用支付宝从网上购买了基金。”范晓燕介绍说，日常生活中，她购买股票基金、交纳水电气费等生活开支基本上都通过网络来完成。

支取的便利性

“支付宝钱包可以随时随地完成购物，抢微信红包已经成为节日里的期待，甚至每天看余额宝收益都成为一种习惯。”在已有三年互联网理财经验的王伟看来，年轻群体投资互联网金融理财产品的主要原因有两个：一是收益高，互联网金融理财产品几倍于活期存款利息的收益必然存在巨大吸引力；二是购买和赎回方便快捷，只要投资者注册账号、绑定银行卡，点击几下鼠标，就可快速购买或赎回，且资金能在较短时间内到账。

王伟说，互联网理财产品是互联网发展的衍生品，其购买者大多是年轻一族，而伴随着互联网成长的年轻一代，自然成为互联网理财产品的主要“影响”对象。

“很多年轻人选择网上理财，主要由于其门槛低、无需手续费，而且余额宝其本身庞大的用户规模和将投资资金转变为消费资金的便利性。”王伟认为，相比传统的理财方式，互联网理财更受网民青睐，传统理财机构需要提高的主要是操作不够便捷，柜台业务手续流程不够简化，浪费时间。

采访中，有不少受访者表示，年轻人善于接受新鲜事物，比较容易接受互联网理财的新理念，但同时，他们的经济实力相对较低，手上拥有的“闲钱”较少，因此要求他们在追求“短期内有利可图”的同时，也得十分重视投资风险。

影响的广泛性

“互联网金融理财方式的发展，对传统商业银行造成了巨大威胁，例如在活期存款、理财产品和基金股票等业务方面，抢夺了银行相当一部分客户资源。”天辰投资公司金融分析师张卫华分析认为，在长期计划经济体制下，银行掌握了金融行业绝大多数业务渠道和市场资源，形成了绝对的垄断竞争优势，具有绝对的行业竞争话语权。而互联网金融的崛起、余额宝的推出，吸纳了商业银行大量的流动性资金，其不仅有商业银行定期存款的收益，而且还有活期存款的支取便利性，成为银行存款业务强有力的竞争者。

以余额宝为例，网民们通过余额宝理财，可以即时买入和赎回，每日结算一次收益，是一种稳健的理财产品。而且，其日年化收益率超过了4%，明显比银行一天周期理财产品收益率要高。

张卫华认为，在互联网金融凶猛的抢夺下，银行要尽快转变经营观念，提高响应市场需求变化能力，从客户需求出发大力开展产品和服务创新，更好地与互联网金融产品竞争，为客户提供更加丰富多样的理财产品。同时，各大银行还应该结合自身竞争优势和特点，推出与以余额宝为代表的现代理财产品竞争的金融产品和服务，巩固和发展客户群体。

此外，张建议，银行应开展新型理财产品和服务，有效提高客户忠诚度和服务感知，通过发挥“长尾”效应来提升市场占有率，同时可以扩大中间业务收入规模，因此应对互联网金融理财方式的冲击。

新闻推荐

第二届国家网络安全宣传周（甘肃区）活动在兰启动

本报讯（记者吕霞）6月1日，按照中央网信办统一部署，以“共建网络安全，共享网络文明”为主体的第二届国家网络安全宣传周（甘肃区）活动在兰州启动。据介绍，本次活动由省委网信办、省编办、省工信委、省教育厅...

兰州新闻，讲述家乡的故事。有观点、有态度，接地气的实时新闻，传播兰州正能量。看家乡事，品故乡情。家的声音，天涯咫尺。