银行卡倒卖衍生的灰色产业链

本报记者 完颜华

闲置的银行卡可以当做商品一样进行买卖。近年来，网络上非法收购、倒卖银行卡的行为日趋猖獗。

不法分子以数百元甚至上千元的价格进行的银行卡交易，其目的何在？被收购的银行卡又会有哪些用途？调查发现，银行卡地下交易已经形成了一条裹挟着巨大风险的灰色产业链。

非法倒卖

“闲置不用的银行卡居然有人愿意出高价收购？这东西能用来做什么呢？”近日，供职于兰州市某事业单位的张小燕收到的一则短信让她百思不解。

这条号码归属地为广州的短信内容表示“长期大量收售各种银行卡，每张价格200-1000元”。

闲置银行卡也能当商品一样来买卖？花10元钱就可以办到的银行卡，在网上竟然叫价几百甚至上千元，其中有什么蹊跷呢？记者根据短信留下的qq号码，以手头有多张闲置银行卡准备出售为由，和对方取得了联系。

对方介绍说，他们长期出售、回收各类银行卡，要求附带密码和开户的身份证信息。回收的普通银行卡200元一张，而开通网银支付或有U盾的卡可以卖到上千元。

当记者询问回收的这些银行卡做什么用途时，对方声称，主要为一些新开的网店要刷信誉度，并解释“只要没有存款就不会有风险”。

除了回收业务，也有部分“老板”打出广告，声称还有大量银行卡可以“出售”。某知名网站论坛里的一则帖子明确表示，不用身份证就可以购买到任意一家银行的银行卡，有的还可以开通网银、提供U盾，转账、消费都没问题，而且表示“货到付款，保证真卡”，让顾客“放心使用”。

“灰色”交易

“如果一张身份证在多家银行多次开户，一次甚至可以赚到上万元。”张小燕表示，市场上收购、倒卖银行卡的不法分子，动辄以上千元的价格收售一张银行卡，那么，回收的这些银行卡到底有着哪些用途呢？

5月9日下午，记者分别致电农业银行、招商银行等多家银行客服热线进行了咨询。

农业银行客服介绍说，不法分子收购的银行卡，除了为某些网店老板刷信誉外，也有进行逃税、洗钱等不法活动。

据了解，不法分子先购买来大量银行卡，然后通过银行的工资发放系统给这些银行卡以各种名目进行存钱，之后又迅速取出，从而在账目上虚构了大量的成本，实现了逃税、或洗钱目的。

“由于银行开户人与使用人不是同一个人，不法分子用收购来的银行卡做违法的事，警方很难通过开户信息找到嫌疑人。”采访中，有银行工作人员表示，在日常生活中，很多人因业务往来需要接受汇款、转账、消费而不想使用真实身份；企业单位通过虚开银行账户转移存款用以逃税；甚至洗钱、诈骗等违法犯罪活动都得用到匿名卡，由于人们对匿名账户的需求量很大，为非法倒卖银行卡提供了一定的土壤。

记者调查发现，目前骗子的大多数银行卡都是通过网络非法买卖获得，而网上***“来路”和“去向”也呈多样化，不法分子正是利用网络的特点，与执法人员展开“游击战”，这也加大了监管的难度。

法律风险

“我国的银行卡属于实名制，卡内存储了很多个人信息，如果贪图小便宜出售自己名下的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来法律风险，甚至承担刑事责任。”中国银行甘肃省分行的相关工作人员介绍说，根据《人民币银行结算账户管理办法》相关规定，存款人不得出租、出借银行结算账户，收售闲置银行卡，很有可能会导致户主个人信用受损、财产受损，甚至要承担相关的法律责任。

采访中，也有业内人士表示，一方面，***行为过程中可能会伴随着非法持有大量银行卡、买卖居民身份证等违法行为，涉嫌触犯《刑法》中的妨害信用卡管理罪和买卖居民身份证罪。另一方面，***的行为也违反了我国《银行卡业务管理办法》等银行卡业务制度，一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户。

“银行卡非法买卖不但会滋长灰色暴利，而且也为一些经济犯罪、职务犯罪打开了方便之门，要想剪断银行卡非法买卖利益链，需要公安、银行和消费者形成合力。”采访中，招商银行的工作人员提醒，消费者在使用银行卡过程中，应特别注意保管自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户存取工具，保护好登录账号和密码等个人信息，对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条毁损，不随意丢弃。

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