保险、保单也需“保全”

节前的保险大讲堂讲了理赔和投保的相关知识，这一期保险大讲堂和大家聊聊保险期间出现资金问题，保单中止后还能不能恢复效用？其实，此类问题通过“保全”服务都能够轻松解决，这期内容将帮助客户更好地维护保险合同存续期间的各项权益。

主持人(兰州晚报记者杨鹭)“保全”服务与消费者息息相关，例如对保单投保人、受益人、地址、电话、年龄、缴费账户信息、红利领取方式等信息的变更，除此之外，“保全”还可以为你解决许多问题，比如保单贷款、减额缴清、保单复效等功能。

生活中充满了不可预知，一旦出现资金周转不灵怎么办？不如试试保单贷款功能。所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于该张保单现金价值净额的多少。

如果失去了缴费能力怎么办？比起退保遭受的巨大经济损失，客户可以合理利用“减额缴清”功能。减额缴清保险合同的保单现金价值净额可折成保险费“自给自足”，保单持有人可将保单的现金价值净额作为一次性缴清保费（以后不再缴费），保险公司会将原有保险金额下调至与之相对应金额，这样可以大大减少投保人的损失。事实上，退保通常是“下下策”。因为过了“犹豫期”退保，客户需要承担一定的经济损失。

保单“中止”并不等于“终止”，保险人只要在保险合同中止后两年内补足应缴保费和利息，就可申请保单复效。但仅适用于长期险，有的保险产品复效时可能需要体检。在保单失效期间，保险公司不承担赔付责任。如果两年之内没有复效，那么保单就将完全失效，无法补救了。保险公司往往通过邮件、短信等形式向客户发送电子账单。

需要提醒消费者的是，一旦出现地址、电话等信息的变动，要第一时间通知保险公司，以免接收不到信息而错过缴费。当然，续缴保费也有“宽限期”（一般是应缴日后的60天内），只要在此期间补缴保险费，保险合同仍然有效。即便是确因未缴费等原因而导致保单“中止”，只要在两年内及时复效，保单还是可以“起死回生”的。

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