互联网思维的践行者 ——来自兰州银行e融e贷的报道之二

本报记者 曹志政

2013年，兰州银行正式提出服务向互联网转型。2014年，e融e贷投融资平台就正式上线了。

e融e贷刚一上线，首推的稳健融资项目便被“秒抢”，最快的一个融资项目上线3分钟即已满标，完成了230万元的融资额。

魄力造就了速度，速度印证了魅力。

互联网速度在这里

兰州银行将e融e贷投融资平台定位为“政府支持、产业引导、财政贴息、市场运作”。在同业人士看来，这是相当“高调”的，有政府支持和财政贴息，对投融资平台来说，是不多见的。

不光定位高，e融e贷投资者的收益也高。平台预期年化收益率为6-9%之间。在刚刚过去的2014年圣诞节期间，兰州银行即推出预期年化收益率达7.2%的高收益产品。在兰州银行网站e融e贷网页上，隔几秒钟就会滚动出这样的广告词：“圣诞没礼物？没关系！7.2%高收益，自己赚钱自己买。”

高收益率是e融e贷投融资平台的优势所在，目前平台已发行项目中，收益率最高即是圣诞期间的7.2%（1年期），该收益率是活期存款利率的17倍，是一年定期存款利率的2倍。

2014年12月23日上午，记者在兰州银行采访时，第88期e融e贷产品，融资总额为3000万元、年化收益率为7.2%的融资项目投标量两小时由60%上升到68%，上升速度之快，让兰州银行公司业务部e融e贷中心负责人金莉始料未及。

目前已经完成的100个项目融资，金额共计6.14亿元，其中最多的3000万元，最少的50万元；最长的20个小时售罄，最短的仅3分钟完成。仅2014年“双12”（12月12日）这一天，就连续推出5期融资产品，都在短时间被一抢而空，5期融资产品共融资2461.9万元。这也是金莉没有想到的。

“做互联网金融一定要有互联网思维，要有互联网速度。”兰州银行董事长房向阳说。

“‘快\’是e融e贷的基本特征，互联网上的机遇稍纵即逝。”30岁出头的金莉快言快语。她告诉记者，P2B平台上有融资需求的企业，从提出融资申请到审核，到委托就近兰州银行网点尽职调查，再到兰州银行上会评审，这个过程一般都会在最短时间完成，兰州银行的优质老客户，一般会在提交申请后两三天时间即可以取得融资款项。

安全，是e融e贷又一个基本特征。以银行为背景做投融资平台，既有实体银行的好传统，又有互联网金融的新理念。平台采用先进的IT技术、严格的保密措施、完善的管理流程，以及第三方资金存管体系，为投融资客户提供了一个便捷安全的资金撮合渠道。

按照兰州银行e融e贷平台规划，今后，平台还将推出自主融资和B2B平台，让投资方与融资方在兰州银行搭建的e融e贷投融资平台上“短兵相接”，在符合政策的前提下，投融双方自己谈判，进一步缩短交易时间。

从兰州走向全国的新通道

兰州银行公司业务部e融e贷中心只有4个80后的年轻人，但他们每天面对的却是全国各地的客户。谈姝彤负责e融e贷业务的客户服务、支付业务、产品宣传等综合事务，在业务部办公室里，她的电话铃声、微信和QQ提示音此起彼伏。“每天来自全国各地的电话可能有几百个。”谈姝彤说。

金莉展示了一张标注不同色彩的中国地图，来显示e融e贷投资者在全国的分布情况。截至目前，e融e贷已覆盖全国所有省份，除甘肃之外，尤以广东最多。

面对这张e融e贷投资者分布图，兰州银行公司业务部总经理李军有几个没想到——

一没想到e融e贷的投资者分布地域会这么广。截至2014年12月29日，兰州银行e融e贷投融资平台注册用户已有42559人，微信公众号关注人数36395人。

二没想到发展速度会这么快。不仅发行期数数量在不断增多，融资额在迅猛提升，省内外的小贷公司以及担保公司等金融机构也纷纷前来洽谈合作。2014年12月2日，e融e贷与甘肃省融资担保集团有限公司、兰州市公航旅小额贷款股份有限公司确定了业务合作关系。

三没想到许多发达地区银行也前来考察。兰州银行e融e贷投融资平台上线后，来自山西、浙江、福建等省份的20多家城商行和农商行前来观摩考察。

e融e贷的完美起步，不仅开辟了兰州银行在互联网时代快速发展的新途径，也打通了兰州银行从兰州走向全国的新通道。

科技创新的生动范本

兰州银行e融e贷投融资平台是全国首家专门面向中小企业、“三农”客户的开放式、综合化互联网金融服务平台，也是兰州银行“科技兴行、创新驱动”战略的缩影和范本。

在此之前，2013年5月10日，兰州银行全能自助银行VTM正式上线，成为中国西部地区和国内城商行首家全能自助银行；2013年9月10日，兰州银行成功推出了手指静脉存取款业务，这是手指静脉识别技术在国内银行的首家采用；2014年4月30日，兰州银行电商平台“三维商城”正式运行，成为全国城商行推出的首家电商平台、甘肃省首家大型电商平台，也是全国第一家集政务、事务、商务功能为一体的社会综合服务平台；2014年11月20日，兰州银行“智能机器人”开始为客户服务，这也是全国第一台走进银行网点的机器人……

科技创新是兰州银行的发展战略，也是兰州银行快速发展最重要的推动力。

房向阳认为，银行若要摆脱同质化竞争，核心是科技，只有加大科技投入，以技术创新形成竞争力，才能在未来银行竞争中占据有利位置。据介绍，2010年，兰州银行的科技投入只有2000多万元，2013年，科技投入就达到1.24亿元。同时，兰州银行科技人员也从2010年的16个人，增加到目前的300多人。

孙正兴是计算机专业的硕士研究生，毕业后选择了兰州银行，5年来一直在兰州银行信息科技部工作。e融e贷软件项目一上马，他就是研发小组4个成员之一。

从前期调研、设计、开发到上线运行，4个人忙了一个多月。南下深圳、广州，东去上海，北上北京，走访陆金所、易信、易龙贷、小龟在线、爱财网等等，到处看，到处学。最难忘的是设计后期，各自分工的几个研发人员，为了代码、程序彼此争吵过、僵持过，有时候一个环节要争论两三天。孙正兴说，正是这种争论，才使e融e贷网络支持平台趋于完善、科学、稳定、安全。

对在e融e贷投融资平台研发中的表现，孙正兴给自己打了80分。他说：“留下的20分，要在以后的运行中再努力，使e融e贷投融资平台网络完美运行。”

e融e贷是兰州银行互联网金融的生动实践，也必将在兰州银行转型发展过程中谱写华丽篇章。

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