如何理财才能让“钱生钱”？

手里有点闲钱，存活期不如买点理财产品，随着生活水平的提高，有理财意识的市民越来越多。不少人因对理财了解不够，还在“门外”徘徊不定。那么，到底如何理财才能让“钱生钱”呢？为此，记者采访了莱芜市多家银行的理财经理，为市民打开理财之门。

☆技巧一☆

看懂理财产品说明书

“收益率哪个高？”7月3日，市民王女士从莱芜市一家银行网点的理财宣传栏上取了几份宣传单页后，就比较起预期收益率来，“认购起点都是5万，那就选收益率高的吧”。购买理财产品是为了保值、升值，但理财产品说明书只看收益率可行吗？“这种做法并不合适。”据该银行的理财师介绍，学会看理财产品说明书可谓是一项基础功课。在理财产品说明书中，除了产品名称、认购起点金额、募集期等基本信息以外，应该重点注意三要素——— 收益率、流动性、风险性。

一般来说，收益率是市民最关心的内容。理财产品说明书中“预期年化收益率”是以一年为期限计算的预期收益率，根据“预期收益=投资金额×预期收益率/365×实际投资期限(天)”公式可以看出，实际收益率与预期收益率是有区别的。以一支“预期年化收益率5%，实际投资期限180天”的理财产品为例，市民投资5万元，到期后他的实际收益=50000×5%/365×180=1232.88元，那么该支理财产品的实际收益率=1232.88/50000=2.47%。

流动性是资产变现的能力，与市民资金安排息息相关。有额外理财资金的市民可以适当选择理财期限长、预期年化收益率较高的产品，但资金来源或支出不稳定的市民，选择流动性强的理财产品更能保障自身利益。

风险性是市民容易忽略却又十分重要的部分。在看说明书时，除了通用的风险提示部分，更要关注具体某一支理财产品的类型、风险评级、投资对象等内容。

☆技巧二☆

选购理财产品要量体裁衣

“银行就像一个金融超市，但与一般超市不同的是，你选择的不是人人皆宜的日用品，而是具有不同特点、面向不同客户群体的金融产品。”采访中，莱芜市多家银行的理财经理表示 ，缺乏理财经验的市民在选择理财产品时往往存在多种心理误区。

首先是跟风，看到熟人赚了，自己也买。有的市民听说朋友购买某股票型基金赚了钱，接着就要把手里的20万元现金全部购买同样的基金。其次是盲目，“一定要给我推荐最好的理财产品”。生活中，不少人购买理财产品时，总是要求理财经理推荐最好的理财产品。最后是从众，“别人都买啥？大家买啥我买啥”。很多市民去银行买理财产品时，就跟理财经理说，不管啥类型，一定要买大家都买的那种。

工行莱芜分行理财经理建议，购买理财产品，不光要看产品的特点，还要看购买人的现有资金状况、未来资金计划、对收益的心理预期、对风险的承受能力等。

☆技巧三☆

巧理财能让小钱生大钱

有钱的人 才 理财，没

钱的人咋理财？刚参加工作的市民张丽说，自己钱不多，股票根本不敢碰，而风险较小的理财产品都是5万起认购，自己每个月就余千八百块，不如直接存银行卡。“小钱未必不能理。”农行莱芜分行理财经理表示，对于资金不多，但每月有固定收入的年轻人来说，基金定投、定期定存、货币型基金都是较好的选择。

以5年定期定存为例，每个月存入一定数额的5年定期存款，不但能够防止年轻人乱花钱，还有不错的定期收益，比放在活期账户里划算，而且这些操作都能通过网上银行实现，十分便捷。

据了解，一般情况下，银行的固定期限理财产品不能提前赎回，买前谨慎选择，买后可以不管；但对于一些高流动性的、风险性较大、收益率波动频繁的理财产品，放任不管往往会造成损失。

农行莱芜分行理财经理介绍，购买了股票型基金这类产品的市民，就需要常关注股市信息，多到银行看看产品公告，以及与自己的理财经理沟通，根据获得信息进行适宜操作，才能达到在资金打理过程中获取收益的目的。

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