少女理财法,从零花钱开始打理

文/半岛全媒体记者耿方辉图/受访者提供

有数据表明,女性在当今社会中的地位与作用越来越重要,站在时尚与消费的前沿阵地。金融理财也逐渐走进“她时代”。今天,我们邀请银行女性理财师,聊聊女性理财经。

理财配置要长短结合

中国农业银行市北二支行零售业务内训师、支行营业部综合柜员杨雅琦

交通银行莱芜二路支行个金客户经理刘舒文

刚毕业的年轻女性,初尝财富自由的甜头,却也慢慢体会到养家糊口的不易。杨雅琦入职3年时间,个人理财经历了困惑和不断尝试,总结出了几点理财小贴士,她称之为“少女理财法”。

首先是坚持记账,设定强制储蓄目标。无论是用记账软件还是美美的手账,记账既可以明确收入支出,又能抑制冲动消费、提前做好财务规划,对职场新人来说是一个良好的生活习惯。根据自身财务特点,拿出每月收入的10%~30%强制储蓄,采用零存整取、基金定投、期缴保险等方式进行投资,尤其是基金定投。

其次,设定用钱的三年、五年、十年规划,根据具体用钱时间规划理财,目前农行在售的大额存单,期限从1个月到3年不等,存取灵活,适合稳健型客户；农行理财产品,期限从“天天”型到365天不等,适合有一定投资经验的客户。面对买房规划,为确保资金流动性,我将首付款购买了农行3个月大额存单,利率上浮40%,若提前支取还能靠档计息,收益比较可观。

最后,巧用“宝宝”和信用卡,零花钱也可以理财。用信用卡增加个人现金流,还可用刷卡积分换礼品,急用钱时还可以分期付款。目前市面上的“宝宝”类产品,主要是指货币型基金,具有起存金额低、期限灵活的特点,适合将日常零花聚少成多,农行“快易宝”产品7天年化收益率在4.2%左右,可以实时赎回随用随取,真正让零花钱也“活”了起来。

如果说成熟的女人如怒放的花朵,那么“理财”就是花朵的肥料,助花朵开得更娇艳,助花期维持更长久。从2009年工作开始,刘舒文就坚持做基金定投,她大体匡算一下,近一年来的平均年化收益差不多可以达到16%。

很多拥有小家庭的女性基本都是上有老,下有小,保障性的产品就显得格外重要。建议在年轻的时候,为每一位家庭成员配置足额的重大疾病险以及意外险。如果在与你的爱人结婚前,你已经购买了保险,要记着使你的爱人成为你的保险受益人。随着宝宝的不断长大,其教育费用的筹集会越来越迫切。在宝宝7岁接受教育前,需建立约20万元的教育基金。因此,必须进行必要的投资理财,像给孩子购买子女教育金保险,或者坚持基金定投,都是很不错的选择。

为家庭做足了保障之后,我们就可以考虑如何使资产保值升值的问题了。像很多女性花钱大手大脚,很难积攒财富,所以建议每个月拿出收入的20%做一个基金定投。现在各个银行都有保证收益性的理财产品,建议在银行购买产品时,一定要秉持不用的钱要尽量购买期限长的产品的原则,这样既可以有效将资产锁定长期的高收益,也可以有效规避多次等待理财募集期的弊端。短期灵活的钱可以购买短期理财,我一般都会将灵活调配的钱购买我行的活期富产品上,平均年化收益4%左右,手机银行操作,随用随取,相当灵活。这样长短搭配,可以实现收益最大化。

家庭财务官要学会资产配置

青岛银行南京路第二支行理财经理胡小琪

很多年轻女性,没有任何理财规划,秉持“潇洒挣钱潇洒花”的生活理念,一到月底都会发现,没有任何积蓄,工作之初的胡小琪就是如此。从事理财行业后,胡小琪接触到各种各样的理财工具,开始制订自己的理财规划。

首先,养成理性的消费习惯。从记账开始,清晰的记录开支,能帮助我分析必要和非必要的花费。其次,购置意外险和重大疾病保险。受工作和生活压力影响,现在许多职场女性都处于亚健康状态,疾病的发生率和意外的发生率也在增加,最后,收益稳健、风险较小的基金定投计划。我将每月工资的20%～25%购买基金(可选择指数型或混合型)定投,强制储蓄,长久坚持下来,收益非常乐观,关键是为自己积累了一笔不小的财富。

大多数女性婚后晋升为家庭财务官,要当一名全家人公认的“女管家”,关键要学会资产配置。建议首先将家庭资产一部分购买银行理财产品、大额存单、国债、债券型基金等中低风险类产品,另一部分可以根据风险承受能力配置股票型基金、混合型基金、贵金属等高风险类产品。宝妈从孩子一出生就要着手为子女储备教育基金。这里我建议两种方法,一是为孩子做基金定投,每月定期储存固定金额。二是为孩子做期缴年金保险,这类产品收益确定,缴费期满后可以灵活支取,满足孩子不同年龄阶段的需要,将来这部分钱可以为孩子用做教育金、出国留学金、婚嫁金等,进行专款专用。

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