合理进行家庭资金投资组合　增加资金回报率

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根据案例李先生的实际情况，李先生属于中等收入水平，家庭有一定的储蓄，家庭开支基本用于孩子教育，生活情况归纳为较为充足，根据李先生的实际情况，理财规划师进行了一下规划：

首先将李先生的家庭存款进行了分析，了解了家庭的财务以及资产配置情况，了解李先生对于理财知识以及风险意识情况，同时了解到李先生的近期以及远期目标，通过这些可以初步的对于李先生的资金需求有了一个大概的认识，所谓的只有知己知彼才能百战不殆，在后面的规划中根据资金量和李先生的经济收入情况进行配置，实现近期以及远期目标。

1、将李先生的26万定期存款组合配置，主要是分为：短期理财产品、股票、基金、保险进行分开配置，根据经济情况，理财经理为李先生资金配置，在合适的时候选择持仓以及减仓，实现高于定期存款的收益，取得的收益用于孩子教育以及日常开支，李先生工资基本上没有结余，为客户配置为客户每月定投基金2000元用于孩子的外出进修。

2、李先生应该增加保险的配置，主要是自己的保险、孩子的教育保险以及父母的养老保险配置，为了安享晚年又能给孩子一个良好的就业以及前程资金，所以李先生在保险上面配置为医疗险、分红险，金额为4万元/年。

同时理财规划方案不是一成不变的，根据情况进行配置变化，同时也要根据客户的各种需求与偏好进行更改从而真正达到此次理财规划的目的。

对于目前这一类人群具有共同的共性，但是也有不同的地方，根据此类家庭的特征进行配置从而能实现资产效益的最大化，也使得这一类家庭在以后的生活中能有着较为充足的资金后盾，这也是这次理财规划的最终目的。

秦丽华

编号：2015JN035年龄：31学历：本科工作单位：邮储银行济宁市分行邹城市太平支行擅长领域：理财、基金、保险从事理财服务年限：5从业资格：银行从业人员（理财）资格认证初赛案例：案例二■业绩成果或荣誉2014年实现网点余额增长6000余万元，个人维护的客户资产增长至8600万元，500位VIP客户，理财销售实现了2600万元，基金560万元，保险销售160万元。

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