成功转型 构建现代金融体系体制改革 激活金融一池春水

2018年12月21日星期五编辑:张夫稳美编/组版:李腾校对:李岩松

专题

T03

本报记者张夫稳通讯员蒋波蔡祥玉

改革开放40年来,经过几轮改革,济宁金融业已经实现了从过去计划金融体制向现代市场金融体制的转型,作为现代金融体系的三大部分,宏观调控体系、金融组织体系、金融市场体系已经确立,正为济宁经济社会发展注入源源不断的活力。

▲人民银行济宁市中心支行外景。

◥原办公大楼外景。

市场体系为金融业舒筋活骨

宏观调控为金融业把握航向

从1978年到1993年,随着传统计划经济向有计划商品经济转变,济宁金融业开始了第一轮改革。1984年起,中国人民银行专门行使中央银行职能,开始运用国际通用的存款准备金率、再贴现、利率、中央银行贷款及贷款限额等货币政策工具控制货币总量,调节信贷结构。

但是,直到1993年,中国人民银行机制距市场经济的发展要求还有一些差距,具体表现在中国人民银行还不完全是规范的中央银行,还无法定的地位,难以真正行使中央银行职能。

从1994年以后,中国人民银行转变机制,逐步跨入真正的中央银行轨道。“这一时期,中国人民银行明确了两大职能,即稳定货币和加强金融监管。中国人民银行不再对工商企业发放贷款,重点行使金融监管、调查统计分析、现金调拨、执行货币政策、维护地方金融稳定等职能。”中国人民银行济宁市中心支行行长、济宁金融学会会长郑现中说。

1995年,国家颁布了《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等金融法规,济宁金融市场监管工作迈入法制轨道,从此金融业确立分业经营、分业监管体制,成立银行业、保险业、证券业三个监管机构。

直到党的十九大之后,新一轮宏观监管体制改革拉开序幕,今年4月8日,中国银行保险监督管理委员会挂牌,标志着一委一行两会(国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会)的金融监管新格局正式形成。

“改革开放以来,在人民银行的统一引领下,全市金融业认真贯彻执行金融调控政策,切实防控化解金融风险,不断调整优化信贷结构,不断加大对“三农”、小微企业、民生领域和事关济宁全局的主导产业、支柱产业的支持力度,货币信贷和社会融资规模保持合理适度增长,有效满足了经济社会快速发展、人民生活日益改善的多样化金融服务需求。”郑现中说。

1978年以前,济宁只有中国人民银行和若干农村信用社。1978年之后,经过改革,济宁的金融机构逐渐走向多样化,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大专业化银行纷纷恢复建立或分设出来。随后在改革中一步步成长起来的地方金融机构与四大专业化银行共同构建起济宁的金融体系,为改革开放初期济宁城乡建设、工商业、贸易、农业设施以及城镇集体经济、个体经济发展注入了资金“活水”,快速带动了地方经济复苏。

1992年,党的十四大提出建立社会主义市场经济体制的目标,1994至1998年成为金融体制改革的一个重要时期。1994年以后,金融业以转变金融机制为中心,迎来了又一轮改革。这一时期,济宁金融业积极转变融资机制,破除信贷资金的供给制,建立适应市场经济要求的信贷制。“市场经济体制下,信贷资金具有商品属性,贷多贷少,利率高低,应该以市场需求为导向,按照价值规律办事；另一方面,贷款要坚持自主借贷,自由选择的原则,市场成为配置金融资源的基础。”郑现中说。

除了转变融资机制,银行业还不断转变银行经营机制,推行专业银行的企业化改革。“市场经济要求金融中介机构必须是具有自主经营、自负盈亏的金融实体。只有把专业银行改造为商业银行,从根本上转变经营机制,才能成为合格的市场主体。”郑现中说。

这一时期,各大专业银行加快商业化改革步伐,实施政策性业务与经营性业务分离,政策性业务移交给先后成立的“农发”等政策性银行。1996年10月,中国农业发展银行入驻济宁,履行政策性金融的职能。与此同时,济宁的地方金融机构也加快了商业化改革步伐,农村信用社与农行脱钩,开始不断推进农信社体制改革,后陆续改制成立农商行；城市信用社通过改革,组建了城市合作银行。

进入21世纪,我国的银行业开始向市场化转型,并逐步建立起多元化、市场化的金融体系,济宁金融机构发展进入又一轮活跃期,济宁银行成立,全市农信社陆续成功改制成11家农村商业银行、全国股份制银行和异地城商行纷纷入驻,13家村镇银行陆续成立……

经过几轮改革,目前济宁已经建立了与社会主义市场经济体制相适应的金融组织体系。“这种以人民银行为核心,以商业银行为主体,保险、证券、信托投资、金融租赁、财务公司、金融担保、股权投资、典当行、小额贷款公司等其他金融机构并存,相互协作的组织体系,不断激发出金融发展的活力。”济宁市金融办有关负责人说。

组织体系为金融业立梁架柱

“以前做柏籽加工一直都是采用赊销的方式,收货方回款特别慢,靠自己手里这点钱根本没法扩大生产。通过农房抵押贷款模式,我以在自家宅基地上建造的价值60万元的3层楼房为抵押,向村镇银行贷款30万元,用于补充中药材加工所需的流动资金,家庭年收入已经超过20万元。”汶上县苑庄镇小秦村村民梁全说。

作为全省三个试点县之一,汶上县开展农村承包土地经营权和农民住房财产权“两权”抵押贷款试点,盘活了农村“沉睡资源”,破解了农户融资难题。“因地制宜,在现有法律框架内探索农房贷款抵押担保方式和抵押品处置方式是推动农房抵押贷款增量扩面的关键。”郑现中说,“人民银行济宁市中支指导汶上县支行联合各有关部门大胆创新,围绕抵押品做好加减法,打通了制约贷款投放的‘最后一公里’”。

在试点过程中,人民银行汶上县支行联合有关部门创新担保方式,给未确权的农房做加法,通过附加村委证明、公证、担保函的方式,引导组织当地金融机构创新推出“公证抵押”、“银农协议+村委证明”和“抵押担保函”3种贷款模式,破解了“无权证抵押难”的难题,推动农民住房财产权抵押贷款快速投放,为当地乡村振兴提供了有力金融支持。

近年来,人行济宁市中支不断强化金融创新,加快金融市场管理和培育,优化金融生态环境,持续激发金融市场活力。2008年,在辖区组织开展A级中小企业信用培植工程,民营企业和中小企业贷款难问题得到有效缓解,随后山东省在全省予以推广,为全省经济发展注入了济宁智慧；2018年,创新建立《金融支持新旧动能转换统计监测制度》,全面、完整、系统地反映金融机构支持新旧动能转换情况,该统计监测制度被济南分行在全省推广实施。

不仅如此,人行济宁市中支还开展“养老保险统筹管理系统”“支付台账批量修改模块”等软件研发,并在全国推广实施；推动兖矿集团发行全国首单新旧动能转换中期票据；成功举办绿色金融巡展暨绿色金融改革创新报告会,推动辖内企业发行省内首单绿色债务融资工具2.6亿元；践行普惠金融发展要求,全省率先实现市县两级消保协会全覆盖等五个“全省率先”做法,为全国普惠金融工作开展提供参考借鉴……在金融创新改革的路上,人民银行真正做到了永不止步。

伴随着金融体制改革与金融机构的多元化发展,济宁金融市场也呈现出百花争艳的态势,选择的多样性大大方便了企业融资和跨越发展。上世纪90年代,随着沪、深两个证券交易所的建立和国家对债券交易的开放,济宁积极对接外地信托机构在济宁设立营业网点,开辟对接多层次资本市场,进一步拓宽了企业融资渠道。

受益于活跃的金融市场,截至2018年11月末,济宁银行业各项贷款余额3509.45亿元,比1978年末增长450多倍;济宁全市境内外上市公司、新三板和区域性股权交易市场挂牌企业分别达到13家、29家、248家,分别累计获得直接融资461.43亿元、3.34亿元和1.89亿元。

“金融市场的活跃,给济宁带来的不仅仅是资金,更是人才、先进管理模式和管理理念,大大推动了济宁产业重组、经济转型和结构调整,为济宁经济实现高质量发展提供了关键支撑。”济宁市金融办有关负责人说。

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