农行济宁分行:全力支持地方经济快速发展

作为植根于孔孟之乡的现代商业银行,农行济宁分行始终坚持“服务地方经济”的经营宗旨,以支持地方经济发展为己任,以满足客户需求为战略导向,自觉履行大型国有银行的社会责任,持续加大金融服务和信贷投放力度,全力支持地方经济建设和企业经营发展,实现了支持地方经济发展与自身发展壮大的良性循环。

信守承诺

大力支持地方经济建设

2012年3月22日,济宁市政府与农行山东省分行正式签订银政战略合作协议,山东省分行承诺三年内,累计向济宁区域内的重大建设项目、骨干企业提供总额不低于人民币150亿元的融资支持,其中2012年至2014年每年各投放50亿元。协议签署后,农行济宁分行认真履行承诺,紧贴济宁经济发展规划,加强与地方政府部门的联系,主动对接济宁市重点建设项目、骨干企业,逐个落实主办行、首席客户经理、金融服务方案,并组织人员了解项目建设进度和资金需求情况,通过实施信贷规模倾斜、开辟绿色通道、提高信贷审批效率等措施,不断加大对重点项目、骨干企业的金融支持和服务力度。在充分调查的基础上,共筛选储备重点项目61个,金额185亿元。先后重点支持了济矿安居煤矿项目、兖矿矿井升级改造项目、济徐高速济鱼段项目、菱花集团退城进园银团项目、汶上县新农村建设项目、洙水河航道通行项目等一大批重点建设项目；重点支持了兖州煤业、如意集团、华勤集团、太阳纸业等一批重点骨干企业。三年里,累计实现贷款净投放150亿元,其中固定资产贷款投放34.3亿元,提前完成了协议承诺投放计划。

在加大信贷投放的同时,该行还通过债券市场、北金所等多渠道为企业直接融资发挥了积极作用。近三年,累计为企业发行债务融资工具52亿元,办理融资租赁28亿元,委托债权投资10亿元,理财融资15亿元,既满足了企业多元化的融资需求,又为企业节约了融资成本。

履行责任

倾力帮扶困难企业共渡难关

去年以来,由于受宏观经济下行的影响,全市经济运行也面临着较为严峻的形势,企业担保圈风险时有发生。对此,农行济宁分行高度重视,积极配合,按照市委、市政府的决策部署,自觉履行国有大行的责任与担当,强化金融支持,改善金融服务,努力为实体经济雪中送炭,帮助困难企业共渡难关。在新增贷款规模方面,向担保圈风险企业实施了重点倾斜,有效缓解了担保企业的资金压力。在贷款利率方面,实施最大优惠政策,让利于企业。在存量贷款方面,坚决做到不抽贷、不压贷、不惜贷、不增加担保附加条件。特别是去年,在宏观经济下行、信贷规模明显趋紧的情况下,该行积极跟进、上下联动、有效沟通,全力向上级行争取信贷政策和信贷资源,新增贷款43亿元,充分体现了国有大行在关键时期对社会的一份责任和担当,也体现了农业银行对市委、市政府的一份承诺,同时,更为全市企业战胜当前困难、共渡难关增添了一份信心。

服务“三农”

支持县域经济快速发展

该行始终将服务“三农”放在业务发展的首要位置,积极探索服务“三农”的新路子,不断加强农村支付结算环境体系建设,努力加大“三农”信贷支持力度,为全市农业发展、新农村建设和农民致富发挥了金融主力军和骨干作用。

大力支持“三农”县域经济发展。根据区域经济发展的不同情况,在信贷政策上采取差别化管理,将信贷资源积极向县域经济倾斜。重点加强了县域城镇化建设、农村水利建设、中小企业以及农业产业化龙头企业的支持力度。截至2014年末,“三农”县域各项贷款余额较2011年末增加95亿元,增幅73.6%；累计发放应收账款质押、动产质押贷款、多户联保贷款、钢结构资产抵押贷款、小企业简式快速贷款29.59亿元；省级以上农业产业化龙头企业信贷业务覆盖率为68.5%,高于全省系统平均水平17.7个百分点。

积极稳妥推进农户小额贷款和惠农卡工作。截至年末,累计发放惠农卡61万张,发放农户小额贷款5亿元,扶持了3万余户农民兄弟发家致富。同时,积极拓宽农户贷款投放渠道,连片择优准入农村新居住房贷款,有效支持了新农村建设和百姓安居乐业。

积极推进“惠农通”工程建设,为农村客户提供足不出村、方便快捷的金融服务。截至年末,全行“惠农通”工程服务点1313个,助农取款服务网点375个,乡镇自助设备和电子器具覆盖率91%。

创新方式

积极解决小企业贷款难题

融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈。2014年,国家继续实施稳健的货币信贷政策,贷款投放增速明显减缓。在信贷规模较上年明显缩减的情况下,农行济宁分行积极响应国家和市政府政策要求,认真研究市场,在“危”中寻“机”,通过支持优质中小企业发展,帮助中小企业获得资金支持,自身也从中拓展优质客户,调整信贷结构。在2014年信贷投放中,济宁农行坚持重点支持中小型客户,大力提升中小企业贷款占比,从有限的信贷规模中,优先保证支持中小企业。

创新担保方式,拓宽融资渠道。创新求变,助力成长,积极推广动产质押、钢结构资产抵押、多户联保、担保公司担保等贷款方式,有效解决了困扰小企业发展贷款担保难的问题。

因企施策,特色服务。根据不同县区的资源特征,制订个性化的小企业贷款服务方案,根据不同企业的经营特点研究对接产品,做到“一县一特色,一企一品牌”,以适销对路的产品满足不同区域小企业金融服务需求。

全面统筹,突出重点。围绕块状经济、产业集群、交易市场等,重点抓好产业链、大型专业市场、特色园区三大板块小企业客户的营销,以点带面,重点突破,突出集群效应,不断扩大小企业金融覆盖率。截至2014年年末,该行小微企业贷款余额25.09亿元,较年初增加2.8亿元,增幅12.7%；小微企业客户1034户,比年初增加119户,贷款获得率达92.83%。

提升水平

为全市人民提供优质金融服务

客户满意是检验银行服务的唯一标准,农行济宁分行始终秉承“客户至上,始终如一”的服务理念,坚持内强素质,外树形象,服务水平、效率得到了广大客户的一致好评。

加快离行式自助银行建设力度。不断加大自助设备投放力度,与物理网点互为补充,扩大客户服务半径。2011年以来,累计建设离行式自助银行22个,投放自助设备41台。截至目前,该行累计运行ATM、自助终端分别达到436台、195台,ATM正常运行率、台日均业务量均居全市同业前列。在增加自助设备数量的同时,该行着力加强对自助设备的管理和巡视力度,实时监控自助设备现金量、吞卡记录和故障情况,及时做好自助设备的维护和维修工作,确保24小时不间断金融服务。

加快电子银行渠道建设。积极适应互联网金融发展趋势,不断加大电子银行渠道建设力度,努力为客户提供更加优质的服务体验。截至2014年末,该行企业网银、个人网银、手机银行用户分别达到1.41万户、72.2万户、52.8万户,客户电子渠道分流率达到87.3%。同时,着重做好科技系统安全管理工作,为全市人民使用网上银行、电话银行等电子银行渠道办理转账、缴费、网上支付、订购机票、投资理财等业务创造了安全的服务平台,确保操作便捷、省心省时。

持续推进网点转型升级。该行积极开展“智慧网点”和网点软转型导入工作,严格按照标准实行6S管理,有效促进了网点服务水平的提升,客户满意度不断提高。在全省网点文明标准服务考核中,该行位居系统内第3名。

2014年12月12日,农行山东省分行与济宁市政府签订了新的三年战略合作协议,这对农行济宁分行来说既是挑战,又是机遇。农行济宁分行将以此为契机,继续围绕“横向提升,纵向进位”的战略目标,伴随着济宁经济社会的持续快速健康发展,不断追求企业价值与社会价值的同步实现,在改革发展道路上阔步前行,不断迈上新的台阶。

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