量体裁衣特色定制 建行山东省分行深耕“支农贷”

基础建设和城市用户一直是建设银行的主要业务领域和客户群体，在过去一年多时间里，面对国家深化农村改革的大好机遇，建设银行山东省分行积极介入“三农”领域，探索发展个人支农贷款业务，在非优势领域另辟蹊径，长袖善舞，以结构调整实现转型发展。

量体裁衣为农户打造个人支农贷款

位于聊城高唐的泉林纸业是全国最大的秸秆浆生产企业，原材料供应一直是该企业经营生产的最关键的环节，为此，该公司打造了泉林纸业的“秸秆收储体系运作模式”，在省内外构建了覆盖全国的763个农业秸秆收储点。吴庆勇的收储点就是其中之一。吴庆勇是聊城市高唐县杨屯镇吴庄村的秸秆收储户，每年麦收、秋收时节，约能收购小麦、玉米秸秆各1000吨，吴庄村收储点因此被称作“千吨收储点”。吴庆勇一直想做大秸秆收购规模，却受到资金的限制。

针对吴庆勇等农村收购秸秆大户的资金需求状况，建设银行高唐县支行“量身定做”推出个人农机具贷款服务方案。“以前为农户只有流动资金贷款，没有固定资产类贷款，并且期限不超过一年，但这一贷款项目期限为３年，年利率只有７％多一点。”建设银行高唐县支行副行长贾兵说道。据建设银行聊城分行统计,自2014年9月12日发放第一笔支农贷款开始,至2014年12月21日,该行已为秸秆收储农户发放贷款60笔,金额3230万元。在济宁泗水县，建行济宁分行还创新推出了“政府+银行+龙头企业+保险公司+订单农户”五位一体业务发展模式，“俺这个‘新型农民\’就爱养牛，这不有了建行80万元的贷款支持，俺的养牛规模就更大了，腰包也更鼓了，一年算下来净挣几十万元没问题”。提到建行的信贷扶持，2010年大学毕业的养殖户孟猛高兴的合不拢嘴。据了解，建行济宁分行创新推出了通过政府支农风险补偿金增信、龙头企业担保、保险公司农业保险等担保措施，为个人支农贷款提供了良好的业务发展平台，目前已发放个人支农贷款11笔，发放金额1270万元。

长袖善舞在非优势领域另辟蹊径

据了解，基础建设和城市用户一直是建设银行的主要业务领域和客户群体，长期以来，建设银行的经营重点在大中型企业，而涉农业务相对不熟悉、关注少、力量弱，面对这样的非优势领域，建行决定另辟蹊径，以结构调整实现转型发展。家庭农场、种养殖大户等新兴农村经营主体是建行山东省分行农户贷款的主要对象。在贷款模式上，建行主要围绕农业产业链，采取“龙头企业＋农户＋订单”“示范合作社＋农户＋订单”“家庭农场＋订单”等多种模式，以满足他们大型农机具购置、农业产业化项目的融资需求。“拓展支农业务要带着感情去投入，以大银行的境界和社会责任感，借鉴已有经验成果与同业做法，探索缓解农户贷款难、贷款贵的途径模式，在服务全省农村经济发展中实现我行个人资产业务的结构调整和转型发展。”建行山东省分行副行长李建平表示，历时超过1年的时间，多次带领团队到县域，走果园、进车间、访农户，深入16个市地、二十几个县区、三十多家农业产业化龙头企业及其签约农户调研，在掌握大量第一手资料的基础上，于2014年4月份形成了开展个人支农贷款业务的指导意见、实施细则和营销方案，立足支持有真实贷款需求农户的生产经营，最终才确定了家庭农场、专业合作社和农业产业化龙头企业上下游订单农户这三类客户群体。

而在个人支农业务开办初期，建行山东省分行还组织房金条线人员着力加强对国家支农惠农政策的学习和把握，密切关注农业产业化和农村经济体制改革的动态和发展趋势，把握农业种植和养殖的生产规律，分析农产品市场价格波动情况，通过全面的研究和分析，准确把握贷款投向，防范因农业生产销售信息不对称、相关管理政策及法规不完善等引发的政策风险和行业风险，在建行内部打造了一支熟悉“三农”的金融服务专业团队。

多渠道拓展市场积极高速发展个人支农贷款

据了解，在过去一年多时间里，建设银行山东省分行瞄准农村新型经营主体融资需求，从无到有加大对农户的贷款力度，实现农户贷款超１亿元，受到业界广泛关注。

数字快速增长的背后，是建行山东省分行多个渠道拓展市场的努力。2014年，建行山东省分行行长薛峰向全行发出了“大力发展个人支农贷款，实现个贷结构调整和转型”的号角，要求全行抢抓机遇，进军“农字号”，拓展新领域，培育新的业务增长点。遵循这一思路，建行山东省分行开始向富村强镇深入，把自己的服务客户扩大到了农户，不断加大对“三农”的金融支持力度。

建行山东省分行依托个贷中心，建立全方位、多元化的业务营销和客户服务渠道，加强与涉农龙头企业的合作，优选涉农企业及机构，并建立了传统物理渠道和新兴电子渠道交叉融合的渠道体系，通过线上和线下的结合，拓宽产品销售和客户服务渠道。

此外，该行为了调动全行发展个人支农贷款的积极性，还安排专项行长奖励基金，专项激励，专项推进，并将个贷规模优先用于个人支农贷款，按月兑现奖励规模，多措并举，起到较好的激励推动作用。

涉农领域涉足时间短、经验不足，再加上现阶段农户可提供的押品种类较少且其足值性、有效性不足，涉农领域的风险防控尤为关键，为此建行山东省分行坚持审慎经营，明确了个人支农贷款原则上采取组合担保模式，并确定了基本的组合担保方式：即“省级及以上农业产业化重点龙头企业担保＋保证金+其他担保”方式、“示范合作社担保＋保证金+其他担保”方式、“专业担保公司担保+保证金+其他担保”方式和“政府风险补偿金+其他担保”方式。

薛峰表示，在国家政策支持及现代农业快速发展的背景下，支农业务仍有很大发展空间，建行山东省分行今年仍将积极高速发展个人支农贷款，力争全年新增个人支农贷款客户2000户以上，贷款发放额10亿元。本报综合

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