出台信贷计划简化信贷流程优化银企对接实施定向降准 人行送“礼包”,小微企业融资迎利好

本报记者张夫稳通讯员刘海东曾靖斐

“我开淘宝店快两年了,我们是小企业,小本经营,没什么抵押,没想到还能从银行贷款。”济宁乐天派网络科技有限公司经理张冲说,今年9月份,网店通过支付宝网商贷向济宁银行申请了1万元经营贷款,几秒钟便批下来了,“真方便,解决了我们这些电商小企业的资金周转难题。”

今年6月以来,人民银行济宁市中支大力深化小微企业金融服务,通过制定政策、创新产品、搭建平台、增加供给等措施提升小微企业融资便捷获得性。张冲提及的网商贷,便是济宁银行在人行济宁市中支指导下,与网商银行合作推出的金融业务。

出台信贷计划银行带上制度“紧箍咒”

“众所周知,小微企业融资难题是与小微企业共生的顽疾,深化小微企业金融服务无异于与顽疾作战。古有‘兵马未动,粮草先行’,如今服务小微企业,我们也要做到‘号角初响,制度先定’,做好最坚实的基础保障。”人行济宁市中支党委书记、行长郑现中说。

自总行等五部委印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》后,人行济宁市中支随即制定印发了《关于加强小微企业金融服务考核工作的指导意见》,按照“两增两控”原则,制定了切实可行的小微信贷增长指导性计划,明确了考核指标和考核方式,给辖区各金融机构带上了一道服务小微的紧箍咒。

随后,该中支又制定印发了《济宁市小微企业金融服务示范行创建实施方案》,鼓励金融机构创新小微企业金融服务和拓宽小微企业融资渠道,提高金融服务实体经济能力,努力把济宁市打造成全省小微企业金融服务改革创新的示范区。

截至2018年9月末,济宁全市小微企业贷款余额676亿元,较年初增加18亿元,增长2.74%。同时,借助9月对各金融机构深化小微企业金融服务工作情况的考核,确保辖内各金融机构小微企业贷款增量均实现显著增长。

有了“白名单”小微融资按下“快捷键”

过去受制于小微企业贷款技术不发达、征信难度大等客观因素,小微企业想要获得银行信贷支持,从申请到放款普遍需要较长时间,有些企业等待甚至超过三个月。

“小微企业融资时间长,长在银行贷款流程繁琐,中间环节多”,人民银行济宁市中支货币信贷管理科科长刘海东说,中支积极引导金融机构开展产品、服务创新和服务流程升级优化,缩短小微企业融资时长。

今年6月以来,人行济宁市中支指导辖内各金融机构利用互联网大数据等新技术,筛选制定小微企业白名单,简化小微企业贷款审批流程,落实小微企业贷款尽职免责条款,缩减不必要的审批环节,提高贷款审批效率,按下小微企业融资快捷键。截至今年9月末,济宁超九成金融机构能够实现将小微企业贷款审批时间缩短至三到五个工作日。

区块链电子发票横空出世招商银行开具银行业第一张

本报济宁11月12日讯(记者张夫稳通讯员崔洪波)11月1日,招商银行深圳分行在为客户办理贵金属购买业务后,通过系统直联深圳市税务局区块链平台,成功为客户开出了首张区块链电子发票。这标志着,招商银行成为首批通过系统直接接入深圳市区块链电子发票平台的机构,也成为全国首个区块链电子发票的试点银行。

区块链电子发票是“互联网+税务”的深度融合产物,是实现“科技创新+”的税务管理现代化的全新尝试。区块链技术具有全流程完整追溯、信息不可篡改等特性,与发票逻辑及需求高度吻合,能够有效规避假发票、完善发票监管流程。区块链电子发票将每一个发票干系人连接起来,方便追溯发票的来源、真伪和报销等信息,可以解决发票流转过程中一票多报、虚报虚抵、真假难验等难题,能够显著降低经营成本和税收风险。

近年来,招商银行在金融科技——区块链技术创新领域提前布局、重兵投入,拥有同业领先的专业技术和实践经验。凭借对金融科技创新的敏锐洞察力,招商银行积极参与深圳市税务局区块链电子发票试点工作。在确定项目合作意向后,仅用月余时间即完成区块链电子发票系统的开发,并在第一时间接入深圳市税务局区块链平台,为客户提供开具区块链电子发票的全新体验。同时,招商银行作为深圳市税务局区块链平台的直联机构,也可为其它企业提供区块链电子发票代理接入服务。

完成试运行阶段后,招商银行客户在结账后即可通过手机自助申请开票和一键报销,发票信息将实时同步至企业和税务机关,平台支持线上领取报销款,报销状态实时查询。除了使用方便之外,对商户而言,区块链电子发票可大大节省开票时间、硬件和人工成本；对企业而言,可便捷实现发票的申领、获取和查验,实现即时报销、入账；对税务机关而言,可实时监控发票生命周期、实现智能税务管理、保障税款及时足额入库。相对于传统纸质发票,引入区块链技术的电子发票凸显出其独特的风险管理可控、操作流程便捷、全程链上处理的巨大优势。

招商银行自2016年开始区块链应用场景建设以来,已连续投产跨境支付、同业签约、ABS、票据转让等多个区块链应用项目。区块链电子发票系统的成功投产,标志着招商银行在“财税领域”的区块链技术应用探索又向前迈出重要的一步。

招商银行首张区块链电子发票。

搭建三大平台银企打通“任督二脉”

小微企业融资难的一个重要制约因素就是银企信息不对称,信息互通是信任的基础,彼此信任银行才能更好地为小微企业服务。人行济宁市中支在辖内搭建了三大银企对接平台,优化银企对接融资机制,深度推进“互联网+融资”方式,实现双向直达银企业务人员,打通了小微融资的“任督二脉”。

“第一大平台”——山东省融资服务网络系统。发挥系统实时、直达优势,积极推介优质小微企业项目,让融资服务网络系统成为企业融资需求的“报春鸟”。

“第二大平台”——济宁市中小企业公共服务中心。发挥平台多方联动、资源整合优势,为全市中小企业提供高效便捷服务,让公共服务平台成为小微企业问政问策的“百晓生”。

“第三大平台”——银企推介会。发挥线下平台直观、互动性强的优势,遴选优质小微企业,深入促进银企沟通对接,让线下平台成为银企对接的“连心桥”。

截至今年9月末,济宁市小微企业在山东省融资服务网络系统共发布新旧动能转换项目融资需求信息1414条,融资需求445.43亿元,对接成功727家,对接金额54.74亿元；济宁市中小企业公共服务平台为全市近5000家中小企业举办多期“济宁民营经济大讲堂”、纳税申报技巧、市场战略管理等创业辅导活动；济宁各县区共召开线下银企对接会33次。

实施定向降准释放资金约20亿元

“小微企业融资贵,贵在小微企业风险溢价高”,人行济宁市中支货币信贷管理科副科长张勇说,“人民银行虽不能降低小微企业风险,但可以降低商业银行资金成本,引导更多信贷资源向小微企业倾斜。”

据悉,人行济宁市中支充分发挥央行资金“四两拨千斤”的优势,积极发挥货币政策的结构性导向作用,对支小力度大的法人金融机构优先发放支小再贷款,对小微企业票据优先办理再贴现,促进金融机构加大对小微企业的信贷支持力度,降低小微企业融资成本。今年以来,累计发放支小再贷款5.5亿元,办理小微企业票据再贴现3.96亿元。

同时,人行济宁中支全面实施普惠金融定向降准政策。今年以来,济宁银行、济宁农商行和兖州农商行分别定向降准2.5个、4个和2.5个百分点,合计增加可用资金约20亿元。

此外,该行大力推广央行资金产业扶贫贷,引导法人金融机构积极开展央行资金精准对接产业扶贫三年专项行动,有效缓解扶贫生产经营主体融资难题。截至今年9月末,全市法人金融机构累计发放“央行资金产业扶贫贷”1190万元,带动帮扶贫困人口235人。

党建引领,扶贫有成效

本报济宁11月12日讯(通讯员杨玉建)梁山县拳铺镇党委带领全镇124个行政村党支部,充分发挥“抓党建,促脱贫”的引领作用,狠抓扶贫开发工作,显现出良好的发展势头。

梁山拳铺镇党委坚持以“党建引领助力脱贫攻坚”为抓手,充分发挥党委统领、支部引领、党员带领的机制作用,以党建引领推动扶贫产业发展和扶贫项目推进,不断把“抓党建、促脱贫”工作引向深入。盛润挂车在镇党委领导下,企业党支部充分发挥先锋模范作用,带领贫困农民通过技能培训变成“产业工人”,并成立“扶贫车间”,安置60名农民在厂上岗就业,每月有固定收入。

同时,该镇党委着力提升村党支部书记“两带”能力,加强支部建设,筛选出一批有创新思维、开拓精神、干事激情和为民情怀的农村党支部书记队伍,筑牢脱贫致富的组织堡垒。刘井村党支部积极带领农民从事榨油机配件销售,并成立二手设备交易大市场,1800名农民“货通全国”,依靠市场发家致富,不少家庭拥有三、四辆小轿车。二郎庙村党支部依靠市民政局驻村第一书记,在县扶贫办扶持下,成立“扶贫车间”,安置本村20名贫困妇女在车间上岗。眼下,在党委正确带领下,拳铺镇3000多农民通过挂车、加工、生产、种植、销售、货物运输、二手车等产业走上致富路。

曲阜中行唱响《青春中行》

本报济宁11月12日讯(通讯员刘欢)为让青年员工唱响中国银行发展战略,曲阜中行结合自身实际,开展了“唱响《青春中行》做价值观践行者”主题周活动。

主题周活动期间,曲阜中行领导班子成员第一时间在微信群内布置活动形式,分享《青春中行》词、曲、谱,领导干部带头学唱、网点晨会学唱、座谈会、说心得谈体会等形式,在全行范围内积极学唱。通过多种形式,曲阜中行确保主题周活动100%覆盖网点,100%覆盖团干部,100%覆盖35周岁以下青年团员,推广歌曲传唱,带领全体青年员工投身新时代战略目标实现,让中行价值观意更深,行更远。

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曲阜新闻，新鲜有料。可以走尽是天涯，难以品尽是故乡。距离曲阜市再远也不是问题。世界很大，期待在此相遇。