济宁银行“六活”工作法破解企业“首贷”难

济宁银行认真贯彻落实人民银行“民营、小微企业首贷培植活动”部署要求，坚持以客户为中心，采取“六活”工作法，有效破解企业首贷难题，促进小微企业健康发展。

一是上下联动“搞活”。根据人民银行工作要求和统一部署，济宁银行成立了以行长任组长的济宁银行民营和小微企业首贷培植行动领导小组，制定《济宁银行民营和小微企业首贷培植行动实施方案》，确定工作目标，分解培植任务，设定完成时限。全行各部门、分支行上下联动，充分发挥济宁银行管理链条短、决策速度快、经营机制活的优势，全面提升小微企业客户信贷服务，小微企业客户申贷获得率常年保持在90%以上。

二是解读政策“用活”。济宁银行充分运用人民银行货币信贷政策引导作用，积极申请再贷款再贴现资金，有效扩大资金来源。根据人民银行“重点支持票据直通车”和“绿色票据直通车”的再贴现政策导向，加大对民营小微企业和绿色企业的票据贴现力度，大力支持民营小微企业发展。活动开展以来，各支行通过政策宣讲、业务培训、产品推介、提供金融顾问等方式，积极为企业解读政策，帮助企业选择合适的融资模式。

三是对接客户“盘活”。依托分支机构网点机构点多、面广优势，在全市推行首贷培植政策，近距离、多频次服务对接企业。以支行行长为区域对接培植工作第一责任人，采取送政策上门、现场解答、电话沟通、专人帮办等方式，筛选培植目标客户，主动提供信贷服务。比如，金乡支行根据当地农副产品季节性特点，及时推出“蒜监贷”动产质押贷款产品，配套相关授信政策，累计发放贷款21.5亿元，有效解决了300多户大蒜贸易企业的融资问题。根据企业融资的难点痛点，实行一企一策制定差异化政策，提高服务企业的精准度和覆盖面，确保将首贷政策落实到位。截至今年5月末，全行支持中小微企业1.47万户，贷款余额301.37亿元，占全部贷款的68%。

四是创新模式“激活”。借助金融科技成果助力业务转型，推广智能微贷平台和网商贷平台，为客户提供优质便捷的申请渠道。利用互联网大数据，建立线上自动审批机制，有效改变层层审批的繁琐流程，实现工厂化智能审批，极大提高客户的金融服务体验感。积极推广线上贷款、互联网融资，同时加强供应链融资、票据自助贴现、票据池融资系统的平台研发建设，从产品源头抓起，为客户提供更加丰富的融资渠道。先后与BATJ互联网巨头以及平安一账通建立合作关系，与腾讯和平安一账通开展实质性合作，多款产品上线运营，成功打造线上线下相融合的普惠金融服务体系。与腾讯合作建立了自身的互联网金融平台——济时雨网贷平台，目前已投产运行。直销银行业务具备上线条件，慧济生活APP平台项目近期上线运行。今年济宁银行CBUS5.0智慧银行系统又荣获《银行家》杂志社颁发的“中国金融创新奖”。

五是降低成本“疏活”。严格落实国家“三去一降一补”政策，降低国家供给侧结构性改革所涉及的去产能、去库存和淘汰落后工艺等领域的授信占比，同时采取降低贷款利率的方式有效降低企业融资成本，今年先后对19家中小微企业降低融资成本381.8万元。对符合国家政策、具有可持续性的企业，在风险可控的前提下，按照“优先列入支持序列、优先审批授信业务、优先安排贷款投放”的“三优先”原则，努力解决小微企业融资难、融资贵问题。

六是优化环境“带活”。坚持把做好金融服务与优化金融环境紧密结合，在全行信贷队伍中优选52名政策水平高、工作能力强、服务态度好的业务骨干作为金融顾问，为企业提供优质高效顾问服务。持续深化放管服改革，借助省、市两级政府的大数据平台，大力推进大数据项目建设，优化信贷系统，搭建授信金融服务平台。与市信用办签订《济宁市金融信用服务平台合作协议》，在授权范围内，通过政府大数据平台及时获取企业信息，并整合利用市场监管、税务、环保、海关、司法和水电等相关数据，对企业进行精准识别分析，筛选形成目标客户清单，下发各分支行进行业务对接，提高信贷审批效率。大力支持战略性新兴产业发展，与市科技局合作开展投贷联动业务，对市科技局确定的风险补偿机制名录内的企业加大扶持力度，优选节能环保、新能源、新材料、信息技术、生物、高端装备等行业进行合作，科技局下属基金以股权形式投入企业，以贷款形式跟进支持，有效增强了金融服务企业的能力，破解了企业首贷难题，助推济宁市新旧动能转换和重点项目建设。

（刘正君郭辰吴凡）

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