人民银行济宁市中支 依托小微企业信用建设 推进普惠金融业务发展

自2014年被人民银行总行确定为“小微企业信用体系建设试验区”以来，人民银行济宁市中支充分挖掘地方征信数据库资源，不断完善工作机制、夯实信息平台建设、推动实现信贷模式创新，将小微企业信用建设作为促进辖区经济社会协调健康发展、合理引导信贷资金流向的重要抓手，有效促进普惠金融业务发展。

完善工作机制

创建“信用培植+金融普惠”模式

建立跨部门沟通协作长效机制。人民银行济宁市中支充分发挥市社会信用体系建设促进会和信用信息中心的作用，依托促进会及中心积极开展工作，建立与有关政府部门、单位的沟通协作长效机制，如与发展改革部门共享红黑名单等信息、与工商部门按月交换企业信用信息、与税务部门共享纳税信息等，将小微企业信用建设作为推进社会信用体系建设的重要内容和手段。

推出“信用培植+金融普惠”业务模式。该行制定济宁市小微企业“增值信用信贷普惠”工作方案，以人民银行地方征信数据库建设为基础，优选并推荐信息全、评分高、经营稳健的小微企业作为支持重点，会同政府有关部门、银行、信用服务机构等开展分类指导，通过信用跟踪、培植，帮助其满足银行信贷支持条件。银行对达到标准的小微企业制定配套信贷优惠政策，并尝试对符合条件的高信用等级企业发放信用贷款。

夯实地方数据库数据信息基础建设

推进企业失信惩戒制度实施

建立信息共享长效合作机制。该行按照“共建共用”的原则，推动银行将自身掌握的小微企业信息定期更新提供给地方征信数据库，批量采集小微企业信息，实现信息使用互惠共享。2018年通过银行采集3.3万余户企业信息，涵盖高管、出资人、财务、授信类信息近30万条。同时，积极加强与有关政府部门的协作联合，不断提高信息报送机构覆盖面。

落实失信企业联合惩戒制度。通过地方征信库、公共信用信息平台等发布失信企业信息，加大对企业不守信行为的惩戒力度，在信贷等领域对失信企业予以限制。2018年共发布企业失信信息210条，在信贷等领域对30余家失信企业予以限制。

推进产品和服务创新，促进普惠金融业务发展。该行督促银行机构落实普惠金融业务要求，认真梳理有信贷需求小微客户群体，引导企业积极参与信用建设，主动提供自身真实的信用信息，并挑选适合的目标客户开展信用培育与评价。同时，在完善现有信贷产品的基础上对接客户需求，充分参考征信数据库信息，探索创新适合中小微企业的特色信贷产品，提高信用良好小微企业获得信贷资源的便利性。

推动辖内经济协调健康发展

提高普惠金融业务发展水平

信用信息采集共享工作稳步推进。2018年济宁市地方征信数据库入库企业家数达到34.5万家，较年初大幅增长224%，入库企业户数达到企业信用信息基础数据库的8倍。征信数据库采集小微企业各类信息数据项目达到223项，涉及企业生产经营的各个方面，数据库信息资源日趋丰富。全年采集小微企业信用信息数据50余万条；累计采集数量达到170余万条。

地方数据库平台应用水平不断提升。人民银行济宁市中支通过采取有效措施大力推动将查询地方数据库信息纳入商业银行信贷审批流程，目前辖区已有济宁银行、建设银行、邮储银行、威海银行、华夏银行等10多家银行机构将查询平台信息纳入信贷流程，成为金融信用信息基础数据库的有效补充。对平台信息的年查询量达到1.5万余次，同比增长超过100%。

借力平台大数据推动普惠广覆盖。人民银行济宁市中支全年收集平台应用典型案例60余个，并通过信息简报形式向金融机构发布，取得良好反响和积极示范带动作用，为辖区普惠金融业务开展营造良好信用环境。截至2018年末，辖区企业普惠贷款（含小微企业主、工商户经营性贷款）余额249.2亿元，同比增长40.65亿元，增幅19.5%；占全部贷款比例达到7.14%，同比增长0.44个百分点。 蔡祥玉

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