一部6000元手机“多掏”近2000元，背后猫腻真不少 分期购物没你想的那么美好

点击查看原图本报记者满广宇“手机、家电、汽车全款付不起？没关系，您可以分期啊！”随着人们消费观念的转变，越来越多的人对于消费贷款的接受度逐渐增加。其中，最常见的一种消费方式就是分期购物，也就是按揭消费。

近日，记者走访城区市场了解到，大到房屋车子，小到衣服手机，都可以采取各式各样“分期”的方式来购买。那么，分期购物究竟是不是真的那么美好呢？对此，记者进行了深入调查。

消费现状：

分期购物从车房向数码家电渗透“零首付，轿车开回家”、“0首付，带走名牌手机”、“月供不到1000元，智能空调先享受”……在城区的各大商场，随处可见类似于这种的广告标语。“看起来很贵的数码产品，首付只需要三分之一多点，后面每个月慢慢还，这样压力也要小一些。”市民李斌告诉记者，分期购买缓解了暂时的资金压力，对于他这种工薪一族来说，十分实用。

在采访中记者了解到，随着人们消费态度的转变，分期购物已经从以往住房、汽车这样的大额交易市场，慢慢向家电、数码，甚至服饰市场渗透。在城区多数家电卖场中，除了遵从“三包”规定外，很多家电都有一些自己单独提供的附加服务，刷银行卡分期购家电就是其中之一。“现在不少消费者都拥有至少一张信用卡，而通过刷卡分期购家电，没有利率，没有手续费，还可以提前购买到心仪的家电产品。”城区某家电卖场销售人员介绍说，在他接触的客户中，有很多都曾用过信用卡分期购物，对信贷消费方式的认可度可见一斑。据了解，为了刺激这一部分消费群体的购买欲望，有些商家还实行“零首付、零利率”的方针。

据悉，除了在各大实体店，网络购物平台的分期方式更是多种多样。其中，以蚂蚁花呗、京东白条等电商消费金融平台为代表，具有普惠特性的消费金融的兴起，促进着人们消费观念的变化。分期购物，目前已经成为了一种新的消费时尚。

记者调查：

中低收入的年轻群体是分期消费主力军多家银行数据显示，消费信贷客户以中低收入的年轻群体为主，超过60%的客户月收入在5000元以下，一半以上的消费信贷被用于购买耐用消费品。喜欢使用消费信贷的多是以初入社会、30岁以下的年轻人为主，其中近三分之一的客户将贷款用于购买家电，其次为家装、教育、旅游、交通工具等。此外，记者通过随机采访了解到，在济宁选择分期消费方式的主要是年轻人。其中，对于数码产品、境内旅游的购买，占据了不小的比例。“你看，这是我新买的手机苹果7plus。”刚刚毕业的郑先生告诉记者，他当时选择的便是分期付款，总价6800元的手机，首付只给了2500元。“办理的是12个月的分期，每月只要付300多块钱，稍微节省一点就出来了，也没有多大的压力，我觉得很值。”郑先生表示，对于他而言，这种消费方式似乎并不需要一次性付出太多“价值”。

记者了解到，像郑先生这样的消费群体在消费者中占有一定比例。据市民赵女士介绍，她是一名摄影爱好者，平时喜欢旅游、摄影，但相机镜头昂贵的价格又让她觉得遥不可及。“还好可以选择分期，除去1000元的首付，平均每天只要20元钱，省下一顿饭就能换一个相机镜头。”赵女士告诉记者，不仅仅是她自己，身边很多朋友都在选择分期购物的方式。

帮您算账：

分期支出=利息+“附加产品”费（+滞纳金）顺利拿到一部6000多元的手机，到底多支出多少钱呢？为此，记者采访到城区专办分期的业务员，以购买一部手机来为你算一笔账。以一款价格为6388元的手机来说，办理分期的话，公司要求的最低首付在1500到2000元。按照首付2000元来计算，相当于贷款4388元。“我们有一个专业的计算器，按照12期来计算，每月还款金额为481元左右。”该业务员表示，每期还款481元，12期就需要5772元。加上首付的2000元，这部手机的实际价格就是7772元，比6388元的原价多出了1384元。

采访中记者了解到，这多出的1384元还不包括“附加产品”费用，在这个专门用来计算还款的计算器中，最常见的就是寿险（借款人出现意外，保险公司负责还款）和灵活还款（可以提前还款）。而这两者的总费用大概在45元左右一个月，一年就需要支付540元。“实际上，分期购物多出来的费用，就是利息再加上‘附加产品\’的费用。”该业务员表示，针对“附加产品”这一部分费用，业务人员一般不会告诉消费者，而是直接按照流程进行办理。至于利息方面，各个公司给出的不一样，但肯定比银行要高。此外，如果到了还款日，没有如期还款，分期公司就要开始收取滞纳金，大多是按照每日1%来进行计算。如果真的无力偿还，还极有可能会收到法院传票，更为严重的是影响个人征信。

专家建议：

分期购物需量力而行

切勿盲目“追逐”时尚“通过分期付款来缓解经济压力是个不错的购物方式，但并不能因购买不实用的产品，而带来太大的经济负担。”业内人士说，千万别低估自己的“剁手”行动力，更别高估自己的挣钱能力。选择分期付款购买商品时，应注意了解商品的实际市场价和近期其他购买渠道的折扣信息，确保分期产品价格处于合理范围。贷款消费前一定要考虑自己的偿还能力，注意规避逾期风险，按时还款，培养自己的信用意识，避免名誉钱财双双受损。

此外，要谨慎选择平台，留意合同的规范性，看清费用相关的详细条款，一些经销商会故意降低手机价格，让消费者到指定的贷款公司等金融机构办理分期贷款。这些贷款公司往往会给手机经销商一定的“好处费”，而这些好处费最终还是会转嫁到消费者身上。因此，分期买手机时一定要提高警惕，防止手机分期付款骗局。在选择了分期消费后，消费者最重要的是记得按时还款。

6388元的手机

首付：2000元贷款：4388元分期：按照12期来计算每月还款481元，共5772元“附加产品”：寿险和灵活还款45元左右一个月，一年就需要支付540元花费：

2000元+5772元+540元=8312元

制图/吴丹

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