合理配置资产　提高资金利用率

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从该案例中我们可以看到刘先生和其太太的整个家庭收入相对可以，且有很大增长空间，风险承受能力一般。但由于半年内购房将耗尽几乎全部积蓄，因此当前资产分布以保全本金为主要目的,除继续持有股票和基金外，尽早将购房首付款单独存入银行。再有余款可通过基金或保险间接投入股市。

建议一：给未出的宝宝做一份理财

俗话说，赢要赢在起跑线上，教育理财规划准备工作也是越早开始越好。基金定投无疑便是中国家庭为子女筹集学费的有效途径之一。虽然目前家庭收入可以，但房子等大项目尚未支出，故应节俭合理地安排生活。

建议二：贷款购房

由于当前利率较低，购房用贷款的思路是正确的。假设按八成20年方式贷款，额度可以达到60万元，加上首付20万元，购房总价将达到80万元。装修和家电等也可以通过贷款解决。由于贷款消费，客户可以有更多资金进行组合投资。

建议三：购买足额保险，建立财务安全屏障

对于刘先生来说生活压力还是挺大的人群,承受着激烈的职场竞争与失业压力,承担着繁重的工作任务与家庭责任,而收入的有限性又决定了他们的理财能力和抗拒风险能力严重不足。因此,商业保险保障对他们而言尤其重要。

建议四：备用金也可购买国债

考虑客户收入稳定丰厚，备用金相当于三个月生活费即可。由于国债利率高于储蓄，免税且可即时变现，也可用备用金购买。

黄真真

编号：2015JN032年龄：29学历：本科工作单位：邮储银行济宁市分行金乡县支行擅长领域：投资规划从事理财服务年限：3从业资格：银行从业人员（理财）资格认证初赛案例：案例十一■业绩成果或荣誉维护客户钻石卡客户4户，白金卡客户49户，金卡级客户541户。截止到目前营业部余额32031万，理财保有量为3779万，营销保险412.62万，理财产品2300多万。

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