一位基层理财师的“服务宝典”——记工行济南平阴支行理财经理杨宝山

从国家到社会再到个人，社会主义核心价值观虽然只有24个字，却描绘出让人向往的美好画卷。

在工行济南平阴支行理财师杨宝山心中，践行社会主义核心价值观，每个人都不是看客，要把这24个字融入到实际工作中，服务好每一位客户。记者冯云云

充实金融知识做专业理财师

敬业——爱国的具体表现就是要做到敬业，要圆中国梦，就要恪尽职守，兢兢业业。在平阴县城，杨宝山的理财能力名声在外，甚至有郑州、深圳的客户专门找他来帮忙理财。谁又能想到，就在六七年前，杨宝山与金融理财师这个名号，几乎没有一丝瓜葛。

1987年，从银行学校毕业的杨宝山，到了工行平阴支行信贷科做信贷员。2000年，杨宝山转岗到了保卫科做押运员。2008年，因为银行押运体制改革，杨宝山再次面临转岗，这次他转到了工行平阴支行龙山储蓄所，做起了具体业务。对年过不惑的杨宝山来说，这样的变化让他有些畏惧，“在银行工作最怕改变，尤其是一转岗，又成了‘小学生\’”。但杨宝山有自己的人生信条，不管在什么岗位上，都要恪尽职守、兢兢业业。2009年，杨宝山考取了AFP金融理财师，正式成为龙山储蓄所的一名理财经理。那一年，杨宝山45岁，是同批次考生中年龄最大的一位，“整个社会都在进步，不进则退，我不能抱着当一天和尚撞一天钟的想法，只能逼迫自己学习。”考取了金融理财师资格证后，杨宝山并没有因此而自满，他深信资格证只是一个门槛，一个好的理财师一定要有着让客户受益的见识和理念。杨宝山每天都在学习，即使在周六周日晚上，11点之前他都没睡过觉，浏览几大财经网站，关注国际和国内经济形势，关注每只基金运作、黄金市场、外汇汇率和新型金融产品的投资利益是他必做的功课。

对客户坦诚把他们的钱当自己的来理

诚信——诚信是做人的根本。一个企业想发展壮大，从领导到员工，都应该遵从这样的核心价值观，诚实守信。

2014年3月中旬，记者来到工行平阴支行龙山储蓄所采访时，杨宝山正在给一位老客户打电话，“去年给他配置了一款基金产品，当时基金公司承诺年收益10%，但是最近一直在亏损，虽然客户没有主动问过基金的收益情况，但我还是要把这些情况如实的反馈给客户。”对待工作，杨宝山坚持这样的信条，“对老客户要坦诚，对新客户要热情，对急客户要速度，对大客户要品味，对小客户要尊重。”“人们之所以将钱存入银行，是对银行的信任，不管市场怎么变化，诚信永远是我们的底线。”从2009年做理财经理以来，杨宝山一直如实宣传各种产品，提示客户可能出现的风险，从客户的利益出发，选择最好的和最适合他们的理财规划和资产配置。杨宝山将理财经理和客户的关系定位为共赢互利，“我坚信，只有把客户的钱当做自己的钱来理，才能得到他们的认可。”凭借这样的服务理念，杨宝山金融理财师的信誉逐步建立，客户也越来越多。

龙山储蓄所近几年的客户数量变化可以佐证这一点。2008年时，该储蓄所存款余额20万元以上的优质客户，为43户，截至目前，这个数量已经超过700户，大部分优质客户都是冲着杨宝山来的。

把客户当朋友服务客户有一套

友善——人与人之间倡导一种爱的循环，友善就是一种价值观，是看见需要帮助的人时热心帮扶。

杨宝山服务的众多财富客户中，有一位87岁的老客户，她来找杨宝山，十有八九不是咨询理财方面的问题，而是咨询一下给老伴换一辆什么样式的新轮椅更好，或者家里的暖气片该选个啥牌子的。

事实上，除了客户的资产配置情况，这也是杨宝山日常工作的一部分。“我对客户的服务内容早已超出了金融范畴。”杨宝山此前在银行信贷科做了十多年的信贷员工作，有着丰富的法律知识，有的法律知识欠缺的客户，会请他做大额经济合同的顾问。有的客户和邻居打官司，也请他帮忙写状纸，更有的客户，甚至连孩子找对象的事儿都找他帮忙。

对客户的服务永远没有止境，这使得杨宝山不断充实自己、提升自己，他自修中医，练太极拳，是行内当仁不让的复合型人才。

除了在系统内挖掘客户，杨宝山还会走出去，主动与企业联系开理财沙龙。杨宝山当年做信贷员时，服务过60多户企业，但经过多年的大浪淘沙，目前存活的只剩下五六户了，从中杨宝山分析总结出很多企业管理的经验。

理财沙龙上，杨宝山不仅讲风险规避、子女教育、攒钱买房等，还将这些经验与企业管理层分享，为他们提供多条思路，工行理财的形象也树立起来了。

爱国、敬业、诚信、友善，这是每个工行人坚持的价值观。正是在这样价值观的指引下，龙山储蓄所跃升工行平阴支行服务典型，连续三年新增存款超过4000万元，存款余额从2009年的8000万左右，增加至2013年底的28000万元。

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