建行济南分行助力普惠金融服务加强银政合作 优化小微企业抵押登记流程

建行济南分行坚持“人民至上”，把为群众办实事作为检验党史学习教育成果的重要载体，以法律文本服务的“小切口”赋能普惠金融的“大战略”，优化小微企业抵押登记流程，切实解决痛点问题、满足客户需求、减少基层负担，助力普惠金融服务开新局。

流程多，负担重人民群众盼减负

此次建行济南分行小微企业抵押登记流程的优化经历了先外后内的过程，即客户不再需要签订最高额借款合同，转化为银行内部提供《不动产抵押登记申报表》并进行法律性审查，然后将《不动产抵押登记申报表》申请为标准文本，不再进行法审的“三步曲”优化过程。

据了解，在调整变化之前，根据济南市不动产登记中心要求，建行济南分行小微企业抵押快贷、个体工商户抵押快贷在办理抵押登记时需提交用于抵押登记的最高额借款合同，客户签约和基层员工办理负担较重。针对这个痛点，建行济南分行组织法律专家和业务骨干先后三次到济南市不动产登记中心，与其商讨如何进一步优化普惠金融客户抵押登记流程，压缩申请审批材料，提高小微企业客户的服务效率。建行济南分行的提议得到了济南市不动产登记中心的积极响应，在办理抵押登记业务时，银行不再提供最高额借款合同，仅需提供《不动产抵押登记申报表》。

虽然外部问题解决了，新的流程不需要客户签订《最高额借款合同》了，但是业务办理中依然存在堵点。由于《不动产抵押登记申报表》不属于建行制式标准文本，需要基层行经办员工根据实际情况填妥该表格后，再进行法律性文件审查，进行一事一审。在表格填写和法律审核过程中，增加了建行济南分行基层工作人员和法务人员的工作量，拉长了业务流转时间，影响了客户贷款办理体验。

疏堵点，办实事学史力行勇担当

针对这个堵点，建行济南分行深入研究内部管理规定，提出将《不动产抵押登记申报表》上报至建行山东省分行认定为标准文本的解决思路。

充分调查研究。建行济南分行内控合规部法律团队积极主动到普惠金融事业部，深入了解、现场观摩线上抵押登记办理流程，评估《不动产抵押登记申报表》相关法律风险。

加强上下联动。经充分调研后，建行济南分行法律团队立即整理形成详实的汇报材料，向建行山东省分行沟通汇报。省行法律事务部积极给予支持和指导，确定将《不动产抵押登记申报表》认定为标准合同文本的可行性。

深化银政合作。针对建行山东省分行提出合同文本中“押品权证管理”的问题，建行济南分行反复与济南市不动产登记中心协商，最终在济南市不动产登记中心的大力支持下，彻底解决了押品权证管理问题，同时获得省行正式批复。

见成效，结硕果为民服务开新局

2021年9月18日，建行山东省分行正式批复同意将《不动产抵押登记申报表》认定为标准合同文本，允许在济南市辖内使用，在使用时只进行业务性审查，可不再进行法律性审查。

这一项调整，带来了诸多益处：一是提高了客户普惠贷款办理效率，实现了“让数据多跑腿、客户少跑路”的便利，客户真正感受到了有温度、见成效的便民利企新举措，助推小微企业、个体工商户快捷获得信贷工作纵深发展。二是有力配合了不动产登记改革，为济南市不动产登记中心“确保抵押登记0.5个工作日内办结”的服务目标奠定了良好基础，密切了与不动产登记中心的良好协作关系。三是切实减轻了基层负担，办理流程得到优化，平均每笔业务节省内部流转时效约3天，效率提高了40%，在提高客户服务质效的同时，也减轻了银行工作人员的负担。四是助力普惠金融高质量发展，截至2021年11月16日，短短两个月时间，已服务554户小微企业和个体工商户，提供信贷支持8.73亿元，该行普惠金融贷款余额较年初新增49.08亿元，均为系统内第一、同业四行第一，群众满意度和获得感快速提升，得到政府和监管部门的高度认可。 （杜英欣）

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