近日,安徽一研究生学历的职业女性披露钱端理财“爆雷”的文章刷屏,内地投资者投保香港安盛保险几乎亏掉本金的消息也吸睛无数。
记者采访中了解到,不少济南市民理财“触雷”,与几年前大批倒掉的网贷平台“捞一把就跑”不同,近期“爆雷”的多为知名投资理财机构,它们都曾有深厚的资本实力,有金融风控经验丰富的高管。投资者的信任危机愈演愈烈,理财市场何以推倒了多米诺骨牌?
1 “投资前专门去北京考察了公司”
“我和老公都从事金融相关工作,算是专业人士,没想到也踩了雷。”6月20日,济南市民李女士向新时报记者反映,2015年经朋友介绍她开始了解“爱投资”,这个网贷平台隶属安投融(北京)网络科技有限公司,投资的年化利率可以达到银行理财的两倍多。在研究了爱投资网站相关资料后,李女士还是不太放心,决定亲自前去考察。“我们夫妻俩来到北京公司,亲眼见证了公司的规范管理、严格风控,而且了解到公司获知名风投、上市系集团数亿股权融资,实力雄厚。公司高管主要成员毕业于北大、港科大、中科院等知名院校,拥有全球知名商业银行、大型金融机构及国内外顶级互联网企业从业经历,感觉把钱交给他们打理心里很踏实。”
自2015年起,李女士开始源源不断地将平时节省下来的钱投入“爱投资”,到期之后再连本带息转入下一期。到2018年7月,李女士突然发现,平台没有按期兑付,“当时感觉非常惊讶,已经累计投入40多万元,现在逾期一年了,不知道什么时候能要回钱。”
记者注意到,“爱投资”平台目前仍在运转,其官网转载的最后一篇媒体报道发布于去年8月,平台负责人向“老赖”企业公开讨债,同时走法律程序,但效果并不理想。
2 济南籍金融家曾宣称打造“百年老店”
作为业内知名的理财机构,诺远资产、瀚亚资本、夸客金融在济南都设有分支机构,有大量客户经理、客户。
近日,在诺远资产服务3年的曹先生无奈离职,之前他接到公司的短信通知:“诺远资产业务已陆续停滞,现公司资金压力巨大,很难为员工提供有保障的工作,建议您在5月31日之前离职。在资金允许情况下,将优先安排离职员工工资,否则公司将无法保障今后的社保缴纳……”
作为诺远的客户经理,曹先生曾经对诺远的实力深信不疑,从未想过会有饭碗不保的一天。诺远资产管理有限公司成立于2014年,总部位于北京,主要为高净值用户提供财富管理及资产配置服务,业务涉及股权投资、基金投资、资产并购等,参与投资过蚂蚁金服、奇虎360、顺丰等知名企业。
2018年9月,诺远资产的债盈宝出现逾期,投资人到期无法兑付,涉及的债务大约70亿元。此后,公司为兑付客户资金作出种种努力,但成效甚微。
复华控股成立于2013年,业务涵盖地产、金融、文旅、健康、酒店、商业等领域,尤其文旅产业的高端度假酒店项目备受关注。去年10月,其旗下瀚亚资本销售的14只基金发布延期公告,客户资金无法兑付,员工工资也是全面拖欠。曾经在济南负责瀚亚资本产品营销,如今已经到另一家理财机构的刘女士透露,金融业务融来的钱基本上投向了度假酒店项目,资金链出现问题。
夸客金融的董事长郭震洲为济南籍,拥有乔治·华盛顿大学物理学博士学位和康奈尔大学商学院MBA学位,曾在多个跨国金融机构担任风险控制高管,在金融业从业20多年后,他于2014年回国,在上海创业成立夸客金融,其在山东分公司成立时曾接受济南时报记者采访,作为金融家,他当时对未来信心满满:“夸客做的也是P2P,要把P2P做成百年老店。”由于郭震洲在国际金融界的知名度,夸客金融成立不久即获得两轮融资。然而,仅仅4年时间,2018年8月,郭震洲到上海市公安局黄浦分局投案自首,又一个金融老手栽在网贷平台上。
3 多米诺骨牌是如何倒掉的
那么,夸客金融等理财机构是如何倒下的?据警方披露信息,警方已经对夸客金融提交的6550名逾期借款客户的银行账户进行冻结,警方敦促所有逾期借款人尽快归还所欠本金利息,将依法严厉打击逃废债行为及追缴涉案款,维护平台出借人合法权益。
理财机构做的是中介生意,出借人即投资人的钱通过理财机构给到借款企业,数千家借款企业到期不还钱,理财机构如何为投资人兑付?
其实,夸客金融并非公布逾期借款人名单的首例。去年,“爱投资”平台出现逾期后,即开启了公布逾期借款人信息的先例,并诉诸法律。
济南某金融机构资深理财顾问冯勋焘分析,去年以来大量知名理财机构到期不能兑付,与“老赖”企业大幅增多有较大关联。而“老赖”企业增多,一方面是由于在“去杠杆”的政策背景下,企业由盲目扩张到突然收缩,自身资金链容易断裂;另一方面,央行征信系统未向网贷平台开放,平台无法完全了解借款企业的信用状况。
另据多位业内人士透露,理财机构、网贷平台纷纷“爆雷”,与其自身运营成本过高、出借利率过高且收取高额服务费都有较大关系,有的综合年利率甚至高达60%。企业在运营状况良好的上升期可以承受较高的资金成本,而经济下行期企业订单减少,难以承受“高利贷”。
除了借款企业因素,投资人面对大量网贷平台爆雷,往往在资金到期后不敢继续投资,信任危机蔓延,多米诺骨牌因此倾倒。平台只出不进,资金压力显而易见。不少理财机构负责人在出现风险时没有回避,而是积极应对。诺远资产实际控制人、毕业于北京大学的知名私募投资人韩学渊在《董事长致诺远资产员工信》中表示:“作为一名金融老兵,我深感责任之重大。这次危机处理过程中,只有全力保障客户资金的兑付,才是我们赢得本次挑战的唯一出路。”
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投资前,你做好准备了吗
近期的理财“爆雷”事件中,安徽的女硕士将自家、娘家、婆家省吃俭用节余的钱全部投入P2P钱端,即便是听信了银行工作人员的介绍,即便是银行和钱端都有责任,她自身也违背了“鸡蛋不能放在一个篮子里”的理财原则。
而香港安盛保险“爆雷”事件中,有舆论导向了“香港保险不能买”,也是偏颇的。“爆雷”的保险并非保障型产品,而是投资连结产品,很多内地投资者是在完全不了解这款产品风险的情况下买的。
网贷之家发布信息显示,截至2019年5月底,全国累计停业及问题平台数量达到5703家。频繁的“爆雷”事件,更加凸显了投资者教育的迫切性。在投资前,不妨先问问自己做好准备了吗?首先,分析自己和家人的收支状况、心理承受能力,可以投资的高、中、低风险产品的比例是怎样的?有多大的风险承受能力?当高风险产品出现逾期时,家庭正常生活会不会受影响?其次,在投资某一种产品前,是否做了充足的金融知识储备?是否完全了解资金去向?
谨慎、理性投资的理念,在任何时候都不会过时。(新时报记者王颖军)
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