担当奉献 创新发展做建设现代泉城的领军银行 工商银行济南分行全力支持地方经济发展纪实

中国工商银行与济南市政府签订新旧动能转换战略合作协议。济南工行支持济南新东站建设。济南工行支持的日照精品钢基地建设。

金融是现代经济的

“血液”，济南实体经济的发展离不开金融服务的支持。

作为区域内规模最大的国有商业银行，工商银行济南分行（以下简称“济南工行”）始终把服务好地方经济发展作为义不容辞的责任，在支持新旧动能转换和推进“四个中心”建设中，不断加快服务创新和经营转型，打造新旧动能转换领军银行，为省会经济社会发展再立新功。

在刚刚过去的2018年，济南工行绘就了一份与地方经济鱼水相依、共生共荣的壮美“答卷”：截至2018年12月末，济南工行累计发放公司类贷款450余亿元，年末公司贷款余额986亿元，较年初增加109.7亿元，余额和增量四行占比分别为37.59%、43.90%，无论是贷款余额还是贷款增量，均在工、农、中、建四大国有银行中排名第一位。

精准发力聚焦新旧动能转换

2018年1月，山东新旧动能转换综合试验区获得批复，济南市作为新旧动能转换先行区，被赋予重大历史使命。站在新旧动能转换的历史起点上，济南工行把自身经营管理融入地方经济社会发展大局。2018年3月，该行由“工商银行山东省分行营业部”更名为“工商银行济南分行”，以更好地助力省会城市经济建设，吹响了服务济南“大强美富通”现代化国际大都市建设的号角。该行主动服务新旧动能转换“一先三区两高地”建设大局，积极向总行、省行申请特殊政策和专项信贷规模，以重大项目为突破口，为新旧动能转换加速落地提供全方位金融服务。2018年9月，该行与济南市新旧动能转换先行区以及城投、城建、轨道交通等平台公司签订战略合作协议，3年内将为济南新旧动能转换重点领域提供不少于1200亿元的融资支持，切实体现大行担当，助力区域实体经济发展。在发改委发布的新旧动能转换重大项目库第一批优选项目中，济南工行成功对接并审批完成新旧动能转换项目60余个，融资意向金额超400亿元。

新旧动能转换过程中，遇融资困难找工行，在济南企业界已经是一种共识。牵头支持山东钢铁集团转型发展，是济南工行全力支持钢铁行业去产能和新旧动能转换的经典案例。

山钢集团是新旧动能转换的先行者，更是受益者，特别是在济钢产能调整和山钢转型发展的过程中，日照钢铁精品基地建设一期已基本完成并全面投产。在这期间，工商银行作为山钢集团的长期战略合作者，为集团设计了一揽子服务方案，为济钢搬迁平稳实施、日照精品基地项目顺利建设提供了强有力的支持。

此外，济南工行积极参与山东省新旧动能转换基金群的搭建工作，与省财金集团签署了400亿元的省级新旧动能转换基金合作协议，与鲁信创投、洪泰资本、鲁民投、齐鲁交通发展、如意集团等企业和机构就工业与智能制造业、体育产业、基础设施产业、医养健康产业等产业的母基金进行了对接，全方位支持新旧动能转换。

商投一体助力实体经济发展

当下的济南正在建设“大强美富通”现代化国际大都市，而济南工行以重点项目为抓手，全力支持济南实体经济的发展。近年来，该行组建了投资银行部，改建了公司金融业务部，通过商投一体化发展、境内外协调联动，整合了全行优势资源，全面打通了业务关节，更高效地满足客户资金需求。为进一步扩大融资支持、降低企业杠杆率，济南工行坚持“债券融资+股权融资”、“表内融资+表外融资”业务齐头并进，秉承“贷、债、股、租、代、顾”六位一体的全产品融资理念，全方位解决客户资金需求。据统计，2018年该行共办理投资银行业务25笔，提供融资支持176.80亿元，同比增加39.66亿元，增幅29.05%。

济南工行全力为济南市发展前景良好的优质企业提供市场化债转股服务，累计进行落地债转股项目金额近100亿元。其中，山东黄金集团债转股项目是工商银行全国系统内成功落地的第一单市场化债转股业务，审批金额100亿元，目前已经完成投放60亿元；山东钢铁集团债转股项目已经投放20亿元；高速集团债转股业务已投放10亿元。

2018年9月，工商银行全资子公司，也是债转股专门实施机构工银投资与济南市政府签署了规模100亿元的新旧动能转换债转股基金合作协议。市委副书记、市长孙述涛，中国工商银行党委副书记、行长谷澍出席了签约活动。今年1月4日，国内首只政银企合作债转股基金成功落地济南，该基金总规模100.02亿元，是山东省实施新旧动能转换工程以来引入的单笔金额最大的基金，也是目前全省落地速度最快的百亿级基金。

在支持济南市基础设施项目建设方面，济南工行更是不遗余力。自济南轨道交通建设规划经国家发改委批复后，济南市轨道交通建设便如火如荼地展开。轨道交通项目建设周期长、投入高、回收慢，资金压力极大。先行规划建设的轨道交通R1（现轨道交通1号线）、R2、R3线总投资逾430亿元，资金筹措成为项目顺利建成的关键。轨道交通项目前期资金投入较大，但针对项目前期建设的融资产品相对较少，审批难度高，且2017年下半年以来信贷资金越发紧张。在这样的情况下，济南工行创新融资模式，在前期已参与银团项目贷款的基础上，依托工商银行强大的理财产品体系，以理财资金投资至轨道交通项目，用于项目前期投入。除此之外，发挥工银集团多牌照、集团化优势，由工商银行子公司工银租赁为济南轨道交通集团建设投资有限公司办理融资租赁业务，用于项目建设和置换存量借款。丰富、新颖的融资模式，为济南轨道交通建设提供了充足、及时、低成本的资金，保证了项目的高效建设，为济南城市交通的综合发展贡献了力量。

为支持济南市新旧动能转换先行区建设，济南工行先后通过理财直投的形式，为济南城建集团、城投集团等市属平台企业发放融资超过20亿元，全力助推新旧动能转换项目建设。此外，2017年以来该行已经为济南市20多家企业量身定做了全方位融资方案，累计发放融资超过300亿元，有力助推了省市两级重点优质企业的健康快速发展。

关注小微

延伸普惠金融服务

“不做小微，就没有未来”，这是济南工行一直恪守的理念。面对小微企业“融资难、融资慢、融资贵”的“三大难题”，2018年，济南工行充分发挥大行担当，成立普惠金融事业部，加大人力、财务、信贷等资源投入力度，健全考核和问责机制，强化正向激励和引导，激发普惠金融内生发展动力。

在资源配置方面,济南工行加大信贷资源支持，在全行整体资金规模较紧的情况下优先满足普惠领域信贷投放需求。在综合服务方面，加快普惠金融机制建设，完善小微领域信贷制度，创新专业化经营管理模式，做实市场规划及市场细分，为小微企业量身定制特色融资产品和特色方案，进一步下放小微信贷业务审批权限，提高小微信贷服务效率。在利率收费方面，工商银行对小微企业全部执行优惠利率，贷款平均利率远低于其他融资渠道利率，在减费让利方面发挥了大行“头雁”效应。

针对民营和小微企业生命周期的不同特点，济南工行不断创新金融产品和服务，制定更加贴合市场的特色化小微金融场景融资方案。对初创企业推出更多纯信用产品，对成长期企业扩大抵质押品范围，对拥有上下游固定合作伙伴的企业积极推广供应链融资服务。该行推出创新金融产品“工银聚”，该产品围绕企业交易行为而延伸集资金结算、信息服务、投融资、风险管理和B2B电子商务等为一体的综合化金融服务，以网络金融和电子供应链服务为切入点，围绕企业的交易行为、管理行为、商品物流等嵌入工行的金融服务，为企业及上下游的资金链构建完整的金融服务圈。另外，为加快推进供应链融资业务，该行创新推出烟草贷、医保贷等特色场景方案，帮助中小民营企业解决融资难题。

2018年，该行为小微企业全新推出信用类的“经营快贷”、抵质押类的“e抵快贷”、线上“供应链”等三大线上产品，具有方便快捷、即贷即还、利率优惠等特点。其中，“经营快贷”属于低门槛、纯信用的小微专属融资产品，无需抵押担保，该行依据大数据主动授信，全流程线上办理，随借随还。符合条件的经营主体申请贷款，融资最短可压缩到一分钟，实现了“秒贷”。

“经营快贷非常方便，只需要登录网上银行，点击申请经营快贷，输入贷款金额，系统自动审核通过后，资金很快就到账了。”老金在济南经营着一家彩印公司，年前订单猛增，可苦于资金有限，无法扩大生产规模。他登录工行手机APP申请了10万元的经营快贷资金。令他没想到的是，竟然不需要跑银行，手指轻轻一点“经营快贷”，贷款就实时到账了，解决了企业的燃眉之急。据了解，这个产品推出仅半年时间，济南工行已累计发放贷款7275万元，为284户小微业主解决了融资难题，深受小微业主青睐。

优化营商环境

企业开户最多跑一次

企业登记注册、营业执照申领、结算账户开立，这些看似流程冗长、专业复杂的事务，对于新注册的企业来说既是大事也是难事。不过，随着济南工行“一揽子”优化对公开户的服务推出后，济南企业在工行的营业网点便能实现从工商登记到银行开户的“一次办好”,困扰企业主的难题迎刃而解。

据济南工行结算与现金管理部负责人介绍，全流程代理工商注册是一种政银合作新模式。以往注册开立公司，企业先要去工商局申报注册，再回到银行办理开户业务，“环节多、材料多、证明多、排队多”，耗费企业大量的精力和时间，尤其是地处偏远地区的企业更是苦不堪言。

济南工行坚持立足企业迫切需求，发挥线下网点众多的优势，与政府共同推进营商环境优化，率先在业内开展了网点代办工商注册服务，通过与工商局系统连接，企业只需到工行网点填写工商登记注册信息，该行工作人员就会通过外网代为提交企业登记申请，帮助企业完成名称申报、注册登记等一系列服务。

2018年5月，该行成功发放了同业中首张电子营业执照，极大地满足了企业对效率提升的要求。通过申领和下载电子营业执照等业务，济南工行真正实现了企业注册“只进一扇门、最多跑一次”，受到了企业的高度赞赏。目前，该业务已在全市27家网点推广，随着开办网点的陆续增加，客户可以越来越便捷地就近办理此项业务。

在提升开户效能方面，济南工行还率先推出了手机银行“便捷开户”和“智能开户”两项创新业务，不仅免去了客户手工填写和来回奔波的麻烦，更是把开户业务办理时间压缩至30分钟，极大改善了企业客户的服务体验。目前，该行已经在全辖对公网点开通了预约便捷开户功能，累计开立结算账户近6000户，占全部开户量的约50%。“智能开户”业务更为同业独有，客户只需携带身份证等开户证件，即可在移动式智能终端设备上进行自助开户操作，实现全程电子化业务处理。在资料完备的情况下，客户可以用最短时间一次性完成账户开立、产品领取、资料打印等服务，实现了“数据多跑路、企业少跑腿、开户新体验”的智能目标。目前，该行在全市已配备40台智能开户设备，虽然业务推出时间很短，但使用客户已经达到数百户，有效地把工行先进的结算服务惠及到了民营企业。

为推动济南市营商环境的全面优化，济南工行联合税务部门推广“智能POS一机通办、聚合缴税、线上缴税”等服务，开通线上线下全渠道方便市民支付缴税；联合公安交警部门开通违章罚款线上支付功能，市民可通过“山东公安警务保障”微信公众号，实现违章罚款线上缴纳，解决群众缴费“最后一公里”的难题；联合建邦黄河大桥开通扫码支付服务，完善过桥收费模式，提高通行效率，让道路更通畅。

此外，济南工行还运用大数据技术，为济南市公积金缴存客户创新推出一款个人信用消费贷款产品——“金闪借”。该行参考市民连续、稳定的公积金缴存记录和征信、风险等资质记录，利用后台大数据分析测算，便捷发放用于个人消费的无担保、无抵押的人民币贷款，助力消费金融再提升。

（本报记者 周芳 通讯员 刘军 姚晓璠）

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