线上线下信息难对称 经营模式待市场检验宠物保险靠谱吗？

今年年初，李斐的宠物狗患上肠胃炎。在花费上千元医疗费后，通过朋友推荐，她决定为宠物购买保险。然而,随着了解深入，李斐发现，不少宠物保险除了价格昂贵外，其投保和理赔过程也可能存在层层受阻的问题。

伴随宠物市场规模增大，像李斐这样为宠物大量投入的人群逐渐增多。数据显示，2018年全国注册宠物猫狗数量已有1亿只，消费规模达到1340亿元，其中宠物医疗行业占23%。记者调查了解到，目前已有多家宠物保险落地济南。作为新生事物，宠物保险大多实行在线投保、宠物医院代理销售的模式，有时消费者与保险机构沟通受阻，理赔过程艰难。

六七百元起步 宠物保险价格不菲

谈起今年以来为爱犬治病的花费，李斐感到压力不小。验血、验大便花费70元，拿药、输水又花费1000余元。面对高医疗费，她在朋友的推荐下开始关注宠物保险。不过经过一番了解，她发现宠物保险价格不菲。

目前市场上有宠乐宝、平安好宠、tips、宠信宝等多款产品。这些保险每年价格大多六七百元起步，最高的达到两三千元。伴随价格提高，参保疾病项目和保险赔付金额也水涨船高。以平安好宠为例，价格从一年580元到1880元，保险病种也由40项增加到118项，保险赔付金额由2万元增长至3万元。而宠乐宝价格则由845元起步，最高达到2318元。投保流程是：宠物主人在保险公司定点医院为宠物体检，在满足基本要求后，在宠物体内植入身份芯片，医院建档，宠物主人在保险公司官网支付账单。

信息不对称 “权威保险”受质疑

“只要价格高，保险质量和服务就能跟得上？”带着疑虑，李斐开始搜集相关信息。在宠乐宝官网上，她看到“中国首款家庭宠物健康医疗保险保障计划”的公告。她认为，“有官方备注的保险应该比较靠谱。”然而，她在官网申请保险时却重重受阻。

近日，李斐登录官网发现，有申请付款的选项，但拨打官方客服电话却未能拨通。随后，记者按照同样的官网信息多次拨打官网客服电话均未能拨通。官网宣称，中国人保是宠乐宝的合作方。记者随后拨通中国人保电话，几经辗转，多位客服表示人保并没有宠物保险这个服务项目。

线上联络不到，记者转而查询线下联系方式。查阅官网发现，济南有4家“定点看病宠物医院”。按照信息，记者首先来到云宠乐善宠物医院阳光新路分院咨询，但向店员表示要购买宠物保险时，却得到“没有保险业务”的答复。

咨询这家公司未果，记者又拨通列表中位于历城区的惠康动物医院。对方听到记者要购买宠物保险，立即表示“不推荐买这个保险”。此前有客户需要出险，却屡屡遭遇无法赔付的问题。双方交涉无果，医院只能认倒霉，自行承担费用将保费退还客户。随后，记者在一位知名保险公司高管处得知，该款保险已于近日下线。

同一公司产品 代理商说法不一

联系宠乐宝未果，记者转而咨询平安好宠和tips两款宠物保险。在探访中，记者从位于市中区七里山的一家宠物医院看到有保险产品提供，扫描医院提供的二维码，屏幕出现一个名为“tips（小贴士）”的公众号。记者拨打公众号提供的客服电话询问详情，对方告知自己是第三方服务公司，代理和推广平安保险公司旗下的这款宠物保险。

不过，同样声称代理和推广平安保险的不仅这一家。记者在试图联系宠乐宝一家原线下指定宠物医院时，被告知他们已经转做另一款保险了。搜索对方提供的公众号“平安好宠”，辗转联系到平安公司广州分公司的代理服务商宋经理。当记者提到“tips”时，宋经理透露，“他知道这个公众号，但看到对方的公众号后表示，对方连保险公司的Logo都没打，就是打着平安的旗号而已。”

两个公司都声称卖的是平安保险公司旗下保险，为啥说法如此不一？这保险买得能踏实吗？

宠物保险仍待市场检验

宠物保险靠谱吗？能长期购买吗？在国内某知名保险公司担任高管的尹方认为，目前很多宠物保险都执行线上和代理销售模式。保险公司同第三方网络公司合作开发产品，第三方公司负责营销和推广。代理公司再将销售权限下放到宠物医院，授权医院销售保险。其最大的问题在于，保险公司远离用户端且理赔麻烦。HOMEX行业研究机构近日发布的一篇《宠物行业报告》提到，宠乐宝宠物保险下线便与这种经营模式有一定关系。

调查发现，沿用这种模式的宠物保险不在少数。近日，记者辗转联系到平安好宠第三方代理机构，以宠物医院经营者身份询问申请保险定点医院的条件。负责人宋经理表示，宠物医院需向保险公司购买保险卡，再由医院自行销售给客户。这就意味着宠物医院承担了推销保险产品的任务。其中，10张保险卡为入门条件，医院销售10张以上保险卡，每多出一张还会给20%的返点奖励。

在一家大型知名保险公司做销售经理的刘沛邑告诉记者，目前，宠物保险线上销售模式较多。与线下保险销售不同，线上投保很少有保险公司人员现场审核和指导，一旦材料缺失，消费者理赔就会遇阻，八成理赔失败案件都由此产生。对于宠物保险目前的经营模式，济南惠康动物医院一位医生告诉记者，“未来还会考虑与宠物保险机构合作，但由于模式尚未成熟，需要再观望两三年。”（本报记者 张帅）

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