资管新规如何影响你的钱袋子？

本报讯（记者 周芳）“五一”前夕，央行、证监会等四部委联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称资管新规），自发布之日起开始实施。新规落地后，银行理财产品发生了哪些变化？对普通老百姓的投资理财将发生哪些影响？

理财不承诺保本保收益

资管新规中引人关注的一项就是打破理财产品刚性兑付。资管新规明确要求金融机构不得承诺保本保收益，产品出现兑付困难时不得以任何形式垫资兑付。

记者走访济南多家银行网点发现，虽然过渡期到2020年年底，但是从5月1日起部分中小银行就已经提前停售保本型理财产品，同时加大力度推广大额存单、结构性存款产品。部分国有大行、城商行仍在发售保本型理财产品、90天内封闭式理财产品。

“由于央行给了银行一年多的过渡期，短期内保本类理财产品仍然会继续发售，但投资者必须提升自己的理财水平及风险防范意识。”一家国有银行的理财经理表示，“以前投资者购买银行理财，觉得肯定是安全的，反正有银行去兜底，但是今后这种理财思维必须转变，买银行理财会像买基金一样，没有预期收益，没有投资期限，产品赚了就是赚了，亏了就是亏了。投资者需要提升自己的理财水平及风险防范意识。”

结构性理财成投资新宠

记者在采访中了解到，受资管新规影响，保本型银行理财产品将逐步退出市场，结构性存款替代保本型理财产品，成为百姓投资新宠。

自去年底开始，不少银行开始大力发售结构性存款，其收益率与保本理财差不多，大多在4%-4.5%之间。今年以来，各大银行更是相继提高了大额存单的利率，结构性理财、结构性存款被多家银行划归为“保本类”产品。

“我行正积极调整在售理财产品，保本型理财产品已经停售，目前大额存单、结构性存款热卖。”一家城商行理财经理告诉记者，结构性存款不受资管新规调整影响，且基本都能达到承诺收益率。而大额存单的利率也再次升级，100万元起5年期年利率为4.18%，较基准利率上浮52%。另外，部分银行还新增30万元起点，各期限较基准利率上浮45%，50万元起购产品利率则较基准利率上浮48%。

今后市民咋买理财产品

新规实施后银行理财不再允许保本保收益，普通老百姓买理财产品将更考验“财商”。记者在走访过程中随机采访了部分在银行办理业务的储户。对于资管新规，多数储户表示不清楚。在一家银行网点，正在办理业务的市民张女士表示，“我也是刚刚听理财经理说保本型理财产品以后就不卖了，所以就赶快买了一些。”

银行理财师建议，资管新规实施之后，无论是对银行还是投资者都有重大影响，投资者需要转变理财思路。同时购买理财产品要睁大眼睛，如果以后碰到有金融机构宣传说自家理财产品保本保收益，那就要小心了！

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