家中顶梁柱 这样买保险

林向军

新华保险资深经理，拥有20年从业经历，连续多年获评济南市优秀保险代理人，世界百万圆桌（MDRT）和国际龙奖（IDA）会员。电话：18615516219

每个家庭都有顶梁柱，而为顶梁柱购买量身定制的保险，才会有效的为整个家庭提供保障。今天，小林就从年轻、中年、老年三个维度来分析为家庭顶梁柱买保险的最佳方案。

第一类是年轻的家庭顶梁柱，我们以30岁为例。俗话说“三十而立”。一般来说，30岁左右的人已经有了一定的职业经历，人生事业正处于上升期，收入稳中有升，家庭也处于成长期，但同时各方面的生活开销也随之增长，经济压力也大大增加，保险配置建议以核心保障为主。如购买保障型的终身寿险，另外再附加意外伤害保险，以防范意外事故突然发生的风险，让家人和年幼孩子的生活有所保障。待收入进一步提升后，则可以考虑在原有定期或终身寿险的基础上，增加重大疾病保险来提高整体保障范围及额度。

第二类是中年的家庭顶梁柱。40岁以上的家庭顶梁柱同样面临来自工作和家庭的种种压力，但这个年龄阶段的男性一般事业已步入稳定发展期，经济方面完成了初步的积累，家庭也逐渐步入成熟期。建议仍将健康险作为重点，并考虑健康保险产品的组合，以重疾险+费用补偿型医疗保险为主，再根据自己的实际情况再在普通医疗保险、住院保险、综合医疗保险产品中加以考虑选择。此外，此时可开始购买一定量的养老保险。如果财力允许，也可以购买一些投资类的保险作为家庭理财的一部分。

第三类是老年的家庭顶梁柱。通常年龄为60岁以上，刚退休不久，收入以养老金为主，子女面临结婚，需要通过保险分散一些退休财务上的潜在风险。同时，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体。因此这一年龄段的家庭顶梁柱应该注重配置综合意外险，可以根据具体的活动场景选择条款合适的意外险产品。另一方面，一些医疗健康险的投保起始年龄已经到60-65岁了，这意味着老年人也可以选择健康险。

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