自由职业者怎样用保险为自己保驾护航？

随着互联网时代的大发展，越来越多的年轻人不再拘泥于在公司上班。无论是做淘宝，还是微商，无论是做自由讲师，还是互联网方案解决者，都有一个共同的职业背景——自由职业者。可是自由职业者的收入不稳定，社保缴纳数量本来就很少，甚至很多人一直都没有缴纳，商业保险应该如何来搭配就是非常重要的选择。今天，小林想和大家分享自由职业者的基本保险配置。

意外险：意外无处不在，由于投入少、保障高，意外险是每个人的标配。意外险要根据你的收入以及负债比率来确定保额，保证能在特定意外情况下，家里的贷款能够继续有能力偿还，家人的生活水平至少在5年内不下降。

定期寿险：和意外险不同的是，定期寿险并不限制“意外”情况的约定。定期寿险可与意外险的保额进行组合配置，如果资金允许的情况下，尽可能的1-1.5倍覆盖住你所有的贷款额度。

重疾险：如果收入有限，可以用消费型+返还型产品互相搭配。重大疾病的保障核准也越来越严格，投保前，请务必告知个人的身体状况，如果需要提交检查报告，要及时配合进行资料提交，所有医院的检查数据均已备份。只有在前期如实告知，在理赔时才不会产生纠纷。

医疗险：如果自由职业者没有社保，医疗险绝对是不容忽视的。重疾险体现在重大疾病方面，可小病治疗是可能经常发生的，累积下来也是一笔不小的开支。普通住院、特殊门诊等费用可通过医疗险实现必要补充。

总结起来就是：定寿险＞社保＞重疾险＞意外＞医疗险，这是普通模板，每个人还要根据自己的实际情况进行调整。

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林向军

新华保险资深经理，拥有20年从业经历，连续多年获评济南市优秀保险代理人，世界百万圆桌（MDRT）和国际龙奖（IDA）会员。电话：18615516219

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