实时查询让票据池“接地气”

□本报记者孟佳实习生董雪筠

票据正成为企业交易结算的最主要方式之一。

据统计,2013年,全社会商业汇票签发额是20.3万亿元,金融机构的累积贴现额是45.7万亿元,当年的社会融资规模是17.29亿元,全年票据签发量占社会融资规模的比重是117%。

2014年上半年,金融机构的累计贴现为25.6万亿元,同比增长14.7%；全社会的融资规模是10.57万亿元,比上年同期增长4146亿元,其中,未贴现的银行承兑汇票占2702亿元。

企业在社会上的票据交易量呈现不断增长的趋势,同时在票据交易中存在着管理难的问题,这涉及票据保管和鉴别风险、日常头寸资金低效使用、集团架构下票据管理难等多个方面。

目前以资金为主的传统管理方式无法体现票据与银行的对接,限制了票据融资作用的实现,尤其是“两小一短”(小银行、小面额、短余期)票据,变现能力差、成本高,背书转让不划算。

浙商银行济南分行业务管理部票据池业务产品经理夏广艺表示,“两小一短”票据一般银行不愿收,因为查验起来很费劲,还占用银行同业授信额度。但很多企业销售回款中票据结算占比很大,人工管理成本高、效率低,自行保管风险也很大。

10月28日,在浙商银行召开的“涌金”票据池业务推介会上,山东钢铁集团有限公司、中国重型汽车(香港)有限公司等企业,与浙商银行济南分行签订了框架协议,进行票据池业务合作。

“涌金”票据池有十项主要功能,分别为票据托管托收、票据虚拟托管、票据实时查询、票据在线贴现、票据动态质押池、商票入池、超短贷、票据池直通车、回款资金优惠计息和业务统计分析。

据了解,继工行在2011年12月推出票据池业务之后,业内已有十余家银行陆续推出了此项业务。

夏广艺表示:“山东是工业大省,比较适合推广这项业务。工程类企业的票很散,几万甚至几千一张,企业把所有的票都押过来,我们通过票据池直通车,帮企业核完后换成一张整的。”

目前,已有近50家企业与浙商银行签订了协议,实际发生业务的约有二三十家。夏广艺说,从已有业务量的反馈情况看,除票据直通车外,客户最感兴趣的是实时查询,这项服务目前市面上只有浙商银行能提供。

“以前的查询方式是客户到银行柜台,银行按票据信息向出票行发送查验报文,出票行的报文经常第二天才收到,客户得第二天再跑一趟,而且,今天查的结果是票据无挂失、无止付,不代表一个月后仍然如此,中间票据可能会被某个曾经持有人到法院挂失,法院的公式催告客户很难及时知晓,从而造成损失。”夏广艺说。另外,现实中存在大量假票,客户收到票据时很难辨别真伪。

票据池业务的查询功能推出迎合了这一需求。为了给客户提供实时的票据查询功能,浙商银行向人行和法院购买了两套独有的数据库系统。其中,法院的挂失、止付系统包括了四万多条的有疑问的票据信息,人行系统对所有挂失、止付的票据信息实时更新。

值得注意的是,这项服务对所有企业开放,并非仅限于浙商银行客户。只要输入组织机构代码和手机号,所有企业均可通过浙商银行网银或注册登录网上营业厅,实时查询票据是否存在异常状态。一旦有银行挂失止付或法院公示催告等信息的异常状态票据,系统会通过网银、手机短信自动反馈给客户。

另外,客户将持有的、已获浙商银行授信的未到期电子商业承兑汇票(以下简称电子商票)入池质押,生成票据质押池融资额度,在池额度内办理各类表内、外授信业务。该方式可有效降低财务成本、打通供应链上下游融资。

“现在只要开户就可办理票据池业务,不需任何授信审批。对银行而言,是低风险业务。现在做最多的是全额银行承兑汇票质押项下的贷款,银行承兑汇票托收后能全额覆盖贷款额度,还不占授信。”夏广艺说。目前,银承汇票质押贷款可获得90%的抵押率。

据了解,中国重型汽车(香港)有限公司已在浙商银行济南分行抵押价值2.4亿元的票据,并获得该行2亿元的贷款。

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