零售利润占比均有提升

□记者王新蕾报道

本报济南讯记者近日获悉,今年上半年,招商银行以37.58%的零售利润占比,在已披露数据的上市银行中位居第一名；农业银行为第二名,占比32.56%；随后是工商银行、建设银行和光大银行。与去年同期相比,民生银行提升6.44个百分点,农业银行提升5.41个百分点,建设银行提升3.55个百分点,招商银行提升2.41个百分点,工商银行提升1.65个百分点。

在零售利润规模方面,上半年工商银行以601.5亿元位居五大国有商业银行首位,招商银行以零售利润151.3亿元位居股份制银行首位。结合上市银行的网点数量计算网均零售利润,招商银行以1363万元居已披露数据的上市银行首位。具体来看,招商银行零售利润、零售营业净收入、手续费及佣金净收入、储蓄存款、个人贷款、个人消费贷款等网均规模数据,均居已披露数据的上市银行首位。

在零售贷款规模方面,上半年国有大行依旧领衔。规模最大的是工商银行,为28689亿元；其次是建设银行、农业银行和中国银行；招商银行位居第五,领先于其他股份制银行。在股份制银行中,上半年招商银行零售贷款规模为8476亿元,交通银行为8160亿元,民生银行为6076亿元,光大银行为4344亿元,浦发银行为4220亿元。分析人士认为,招商银行贷款余额增量居首,得益于深化零售小微客户群综合经营、持续提高小微贷款占比、信用卡业务积极适应客户需求和外部变化。从零售贷款结构来看,招商银行个人经营性贷款规模仅次于农业银行、民生银行,且个人经营性贷款占比居银行同业第二。

一般而言,储蓄存款活期率越高、储蓄存款占比越高的银行,其存款成本率越低。今年上半年,招商银行储蓄存款成本率最低,达1.61%；农业银行紧随其后,为1.89%。五大国有商业银行中,储蓄存款成本率最高的是交通银行,高达2.33%；其次为中国银行,达2.24%。股份制商业银行中,储蓄存款成本率最高的是光大银行的3.21%、其次依次为中信银行的2.88%、平安银行的2.55%、民生银行的2.30%。从储蓄存款结构来看,受益于活期存款占比较高,招商银行依然保持储蓄存款低成本优势。但受同业竞争和揽存策略调整的影响,储蓄存款成本率略有上升。

在私人银行业务数据上,今年上半年各行业务客户数和管理资产数均呈现不同程度的上涨。其中,工商银行私人银行管理客户资产6757亿元,排名第一；招商银行以6621亿元排名第二。值得注意的是,招商银行的私人银行客户的入门标准是1000万人民币,是同业中标准最高的,高于工商银行的800万元。同时,从体现私人银行业务“能效比”的户均管理资产规模指标来看,招商银行户均管理资产为2267万元,超过了工商银行的1719万元,居上市银行首位。

零售利润占比

招商银行占比37.58%

农业银行占比32.56%

工商银行提升1.65%

建设银行提升3.55%

零售利润规模

工商银行位居五大国有商业银行首位

601.5亿元

招商银行位居股份制银行首位

151.3亿元

零售贷款规模排名

1工商银行

2建设银行

3农业银行

4中国银行

规模最大的是工商银行,为28689亿元。招商银行位居第五,零售贷款规模为8476亿元,领先于其他股份制银行。

制图:巩晓蕾

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