建行济宁分行：积极推进产品创新　破解小企业担保难题

“融资难、担保难”一直是制约小企业发展的瓶颈，近年来，建行济宁分行立足济南市区域经济特色和环境，通过发展“助保贷”、“信用贷”、“善融贷”、“供应贷”等特色小企业产品，不断强化对小微企业的金融服务理念，持续为破解中小企业贷款难探索良方。该行在新产品的推广上始终走在系统前列，实现了“助保贷”长期保持系统第二、“善融贷”全国首笔发放、首个山东省系统“四维一体”专业市场平台客户的发放等成绩。截至2013年底，建行济宁分行小企业贷款余额35.54亿元，比年初新增6.87亿元，增幅为23.97%。2014年2月，建行济宁分行“助保贷”产品获得济宁市人民银行“2012—2013年度济宁市十佳信贷创新产品”奖。

用好政府“增信”，为企业“撬”活担保

2011年3月，建行济宁分行率先在曲阜推出“助保贷”业务，截至目前，“助保贷”业务新增已占全部贷款新增的73%，成为建行小企业业务的特色产品，也成为济宁金融市场中的一个小微企业融资模式的典型。“助保贷”小企业贷款产品，运用政府增信平台建立重点中小企业贷款的风险补偿机制，为解决中小企业融资难问题创立新型模式，即搭建“小微企业池”。该产品具有以下特点：一是引入政府增信，政府出具一定的财政资金作为入“池”小企业的风险补偿资金为企业贷款提供风险担保；二是在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金；三是建设银行按政府风险金的一定倍发放贷款，形成资金的规模效应和杠杆放大效应，解决中小企业贷款难、担保难的问题。其核心理念是，在政府增信的基础上，以“池”的形式解决小企业的担保难题。

截至目前，建行曲阜、金乡、邹城、鱼台、泗水五家支行已与当地政府签订了全面合作协议，共到位政府风险补偿铺底资金5500万元，累计投放近15亿元，业务始终保持省内系统领先地位，有效解决了济南市中小企业的融资需求。

挖掘企业信用，创新企业融资渠道

为破解中小企业融资难，建设银行除创新担保模式之外，还针对该行的优质结算客户，以客户持续有效的结算量、日均金融资产为依据，注重对小微企业及企业主的履约能力、资信状况及资产情况的分析，创新采用“预授信”方式，快速满足小微企业的贷款需求，这就是“善融贷”。该产品主要服务对象为在建设银行结算的小微企业客户，具有纯信用、贷款审批快、一年内额度可循环支用、免抵押、免担保等特点，额度测算主要依据企业及企业主在建设银行的结算量，最高额度200万元。因此，该产品为小微企业客户提供了全新的融资渠道。

该产品主要通过建行的后台筛选，无需客户申请，主动为存量结算客户提供预授信额度。正常情况下，小企业贷款需做评级和授信，“善融贷”就免去了这些手续，只要符合准入条件，走一个简单流程就可放款，如果客户通过建行“网上银行”或“善融商务平台”申请“善融贷”业务，客户就可通过建行“网上银行”支付或归还贷款，减轻了客户跑银行的麻烦，极大地方便了客户。

自2012年9月建行推出针对存量结算无贷户的“善融贷”业务并确定济宁分行作为首批试点分行以来，该行依托网点终端销售的综合功能，积极推进“善融贷”业务试点工作。截至目前，该行“善融贷”预授信656户，预授信金额达4.77亿元。

“四维一体”营销，助力专业市场企业发展

根据小企业精细化管理的要求，建行山东省分行推出了“平台”、“客户”、“产品”和“风险缓释措施”四维一体营销方式。“四维一体”专业市场平台主要是依托专业市场建立基础“平台”，通过平台实现“客户”的批量化营销，然后再为平台客户提供优质“产品”服务，贷后管理按额度的大小实行“三级监控”的“风险缓释措施”，具有专业市场化、批量化、产品简单化、贷后管理差别化的特点，配套产品“信用贷”更是具有免抵押、免担保的特点。

建行济宁分行立足本土，紧跟城镇经济特色和发展环境，确立了“金乡大蒜专业市场平台”。该市场共有600余家以大蒜购销、冷藏、加工和出口为主的企业，大部分具有固定的经营场所、冷库和加工厂房，抗风险能力较强，市场存在信贷需求的客户约300余户，资金需求约6亿元。济宁建行按照专业市场平台客户“四维一体”营销管理办法积极组织申报，成为全省系统第一个利用“四维一体”营销管理办法营销的专业市场平台。该行以专业市场平台为依托，在做好客户、产品及风险缓释措施搭配的基础上，成功发放首批“金乡大蒜专业市场平台”客户14户，发放金额2150万元。建行济宁分行“四维一体”专业市场平台的建立，可为专业市场内的客户提供批量、快速贷款支持；信用贷款又节约了企业营销成本，深受市场内小企业客户的欢迎。（建行济宁分行席文军）

新闻推荐

2014鲁南儿科呼吸高峰论坛举办

点击查看原图点击查看原图济宁市第一人民医院承办，100余名儿科专家参会■本报记者盖鸣霆通讯员辛全秋乔萌5月24日，由济宁市第一人民医院承办的鲁南儿...

济南新闻，新鲜有料。可以走尽是天涯，难以品尽是故乡。距离济南再远也不是问题。世界很大，期待在此相遇。