银行定存利率分化加剧

■记者万德龙

近日央行再度降息，金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率也相应调整。记者第一时间了解济南市银行利率变化情况，据记者统计，目前济南市银行存款利率明显分化为三个阵营。以工农中建交五大行以及邮政储蓄银行为代表的第一阵营，一年期及以内的整存整取定期存款上浮1.08至1.09倍不等，二年及以上的定期存款与基准利率持平；以招商、浦发、兴业、中信等股份制银行为第二阵营，一年期及以内整存整取定期存款执行1.1倍的利率上限，其中一年期存款利息3.3%，而对于二年期以上定存执行利率不上浮的政策；以济宁银行、恒丰银行为代表的城市商业银行为第三阵营，则将所有档次整存整取定期存款均上浮到顶（基准利率1.1倍）。记者计算了一下，在不同银行间，10万元存5年利息相差2375元。

银行间一年及以上定存利息差距拉大

目前存款基准利率为活期存款0.35、三个月定期存款2.60、半年定期存款2.80、一年定期存款3.00、二年定期存款3.75、三年定期存款4.25、五年定期存款4.75。记者从济南市各大银行了解到，工农中建交五大行以及邮政储蓄银行，将三个月、半年一年定期存款利率上浮1.08至1.09倍不等后，分别为2.85、3.05、3.25，二年及以上的定期存款与基准利率持平。招商、浦发、兴业、中信等股份制银行，将三个月、半年一年定期存款利率上浮1.1倍后，分别为2.86、3.08、3.3。恒丰银行、济宁银行这两家城市商业银行，则将所有档次整存整取定期存款均上浮到顶，一年期及以内各档定存利率与招商等股份制银行一致，两年期、三年期、五年期定存利率分别为4.125、4.675、5.225，均较基准利率上浮1.1倍。

由此不难算出，以整存整取定期10万元1年的利息为例，济南市利率最高者（3300元）比利率最低者（3250元），多了50元，差别较小。但长期定存利息相差明显，以整存整取定期10万元5年的利息为例，济南市利率最高者（26125元）比利率最低者（23750元），多了2375元，差别较大。

贷款降的猛公积金重回17月前

时隔28天的降息，不仅间隔时间短，而且与以往降息有很大不同，即“非对称式降息”，简单的说就是“贷款利息比存款利息降的猛”。目前济南市各银行一年期贷款基准利率下调0.31个百分点，其他各期限贷款年利率降幅均为0.25个百分点。但由于在贷款市场领域，除小额贷款外，包括房贷在内的商业贷款，绝大多数贷款期限都在1年以上，甚至是5年以上，因此记者将详细梳理5年期以上贷款，市民可享受的实惠。

记者算了一笔账，以当前市场中普遍存在的基准利率、9折利率、85折利率和7折利率等几个利率水平计算，五年期以上的贷款年利率将分别从原先的6.8%、6.12%、5.78%和4.76%，降至6.55%、5.895%、5.5675%和4.585%。也就是说，在银行加大对首套房折扣利率后，市民房贷压力、企业的商贷压力将进一步缓解。

以20年期、贷款30万、等额本金还款方式的商业贷款为例计算，降息前每月还款2290.02元，降息后每月还款2245.56元（均按照基准利率计算），每月将少还44.46元，总利息减少10670.28元；如果按照首套房85折利率计算，每月房贷则降至2075.12元。

公积金贷款的利率也同时调整，5年以下的贷款利率为4.00%，5年以上的为4.50%。以20年期、贷款30万、等额本金还款方式的公积金贷款为例，每月还款为1897.95元，比降息前的1930.49元，少了32.54元。

由此不难看出，在“补贴利息”＋“贷款利息折扣”的双面夹击下，银行业的利润将减少。

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