“贷”走没钱的烦恼

点击查看原图记者万德龙

记者采访了建行相关工作人员，通过他们的介绍，总结了在建行办理个人助业贷款、个人住房抵押额度贷款时需要注意的问题，并归纳了借款人需要提供的申请材料，以方便有需求的市民办理。

济宁分行个贷中心简介

记者采访了建设银行济宁分行住房金融与个人信贷部李震副经理，他向记者介绍了建行个人贷款中心的建设情况。个人贷款中心采取全流程经营模式，将包括贷前调查在内的前、中、后各个环节均纳入个贷中心运作。建行在各郊县支行设立分中心。

济宁分行个人贷款中心作为个人贷款业务的集中处理平台，主要负责个人贷款业务的贷前调查、业务受理、录入、审核、审批、贷款发放、抵押登记、信贷档案归档及协助支行进行贷后管理等职责。实现了集约化全流程高效率经营。

金城支行实例

记者来到位于洸河西路（九九花园对过）的建行金城支行，详细了解建行个人贷款开展情况。据支行负责人吕汉东行长介绍，一季度该行一名客户经理就发放个人贷款109笔、金额1581万元。记者采访了金城支行魏晓红经理，她向记者谈起了她服务客户的一个实例。

李某是建行金城支行存量客户，是济南市一家机械加工企业法人，今年3月30日的上午李老板到建行找到魏经理，诉说企业经营遇到了资金困难，看建行建行金城支行能否帮忙。经过进一步了解，企业去年年底收回的资金有300多万的承兑汇票，当拿来用时才发现手里的几张票据有财务纠纷，造成企业资金周转困难，急需200万元的资金。该行当天下午就组织调查人、审批人一起到企业实地调查，了解企业的经营状况、财务状况、与上下游客户签订的订单和产品库存量。然后要求客户及时提供相关材料，客户经理利用双休日时间，把贷款材料整理完毕。

据记者了解，该笔200万助业贷款只用了短短10个工作日就到了客户账户，给客户解了燃眉之急，客户亦承诺今后要把所有的结算业务逐步转到建行。

个人助业贷款

一、支持对象

个人助业贷款是指建设银行向个人发放用于满足其生产经营资金需求的人民币贷款。是我行个人信贷业务的重要产品，是满足个人客户经营融资需求，通过个人信贷支持个私经济发展。

二、借款人条件

1、借款人年龄满18周岁，不超过60周岁；

2、有稳定的居所，有当地常住户口或在当地长期居住；

3、具有稳定合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力及还款意愿；

4、具有所从事行业生产经营的能力，并有该行业两年以上（含）从业经验。

三、贷款担保

1.【贷款方式】

助业贷款可以采取质押、抵押、信用、保证方式及组合担保方式。

信用方式原则上仅面向申请时点在建设银行AUM最近六个月中连续三个月日均值达300万元以上（含）的个人高端客户。

2.【质、抵押财产范围】质押财产可为本外币定期储蓄存单、凭证式国债。

抵押物为借款人本人、配偶、父母、子女、兄弟姐妹或借款人所经营企业的关系人名下的可上市交易的普通商品用房、高档公寓、别墅、商铺、办公用房、标准工业厂房及其他建设银行认可的抵押物。所经营企业的关系人是指借款人所经营实体的股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员。

抵押人为法人的，仅限于借款人所经营企业。以借款人所经营企业名下资产抵押的，借款人需同时满足如下条件：（一）申请时点借款人在建设银行AUM最近六个月中连续三个月日均值达50万元以上（含）；（二）借款人所经营企业经营年限在三年以上（含）；

以企业名下资产抵押的，应按照企业章程规定取得董事会、股东会或股东大会等书面决议。

四、贷款额度

1、个人助业贷款单户贷款额度最低为10万元，最高为1000万元。

2、【贷款额度规定】

1）以人民币定期储蓄存单质押，贷款额度最高可为存单面值的95%；

以凭证式国债，贷款额度最高可为国债面值的90%；

2）以普通商品用房、高档公寓抵押的，最高不超过抵押物评估价值的70%；

3）以别墅、商铺抵押的，贷款额度最高不超过抵押物评估价值的60%；

4）以办公用房、标准工业厂房抵押的，贷款额度最高不超过抵押物评估价值的50%；

5）信用类贷款额度根据申请时点借款人在建设银行AUM近六个月中连续三个月日均值达300万元以上（含）客户的AUM值确定。AUM值300万元（含）至500万元的，信用额度最高不超过100万元（含）；AUM值500万元（含）至1000万元的，信用额度最高不超过150万元(含)；AUM值1000万元以上（含）的，信用额度最高不超过200万元（含）。

五、贷款利率和期限

1、助业贷款利率应在中国人民银行基准利率的基础上至少上浮15%。

2、质押类贷款额度期限最短不少于1个月，最长不超过1年，且不能超过质押权利的到期日。

办助业贷款需提供的材料

借款人申请助业贷款应填写借款申请书并提交以下资料：（一）借款人有效身份证件的原件和复印件；（二）当地常住户口或长期居住的证明材料；（三）借款人婚姻状况证明，已婚的应提供结婚证等婚姻证明材料及配偶的有效身份证件和复印件；（四）从事合法生产经营的材料，包括营业执照、税务登记证、相关行政主管部门的经营许可证等；（五）贷款偿还能力证明材料，可为借款人个人收入水平及拥有资产的证明材料，所经营企业的完税证明、结算账户流水、用水用电情况、交易订单等；（六）申请质押方式贷款的，需提供建设银行认可的个人权利凭证原件（在建设银行证券业务系统登记债权的储蓄国债、记账式国债除外）；（七）申请抵押方式贷款的，需提供抵押物相关的证明材料，包括但不限于抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意抵押的书面确认，建设银行认可的评估机构出具的抵押物评估报告等；（八）申请保证方式贷款的，需提供保证人的相关证明材料，包括但不限于证明保证人担保能力的材料、保证人同意提供担保的书面文件等；（九）借款用途的证明材料，可为进货发票、购销合同、交易订单或协议等。若申请时不能提供用途证明材料，需提供贷款用途的书面声明；（十）建设银行需要的其他资料。

（详情请咨询建行营业厅）

个人住房抵押额度贷款

让房子变现金，梦想即刻变现实！建行个人住房抵押额度贷款，成就您的金色未来！

建行个人住房抵押额度贷款是客户以自有住房向建行作最高额抵押取得的贷款，该贷款在一定有效期间和贷款额度内可以多次申请专用。

优点：

激活房产、灵便生活；一次抵押、多次支用；手续简便、支用方便。

申请条件：

1、具有完全民事行为能力、年满十八周岁；

2、有当地常住户口或有效居留身份；

3、无不良信用记录和不良行为记录；

4、自有住房房龄在15年以内；

5、以新购住房作最高额抵押的，必须具有合法有效的购房合同或房屋权属证书，且符合个人住房贷款办理条件；

6、以未设定抵押的已有住房作最高额抵押的，已有住房须已取得房屋权属证书；

7、欲抵押住房的所有权共有人同意将房产进行抵押单一客户最多以两套（含）住房作抵押申请抵押额度贷款；

8、贷款行规定的其他条件贷款额度：“贷款额度”是指建设银行确定的借款人在有效期间内可以申请的贷款限额。该额度是非承诺性额度，须经建设银行审批同意后方可使用。

贷款期限：

用于装修住房或购买自用汽车的，最长不超过5年；用于其他用途的，期限最长不超过2年。

贷款利率：

贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。

还款方式：

抵押额度贷款项下的各笔贷款，须采用等额本金还款法或等额本息还款法的还款方法，按月还本付息。

建行济宁分行宽敞明亮的个贷中心

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