大量存款“出逃”，银行“贴息存款”拉客户银行偷偷摸摸“上浮”存款利率

作者：王颖军

□本报记者 王颖军

近期，首套房贷利率上浮引起市民关注。不少市民反映，贷款利率一直在涨，房贷利率普遍涨到了7.4%，为什么存款利率涨得这么慢呢？

而由于存款利率过低，大量民间资金涌入民间借贷，不少银行为了吸引客户悄悄推出了“贴息存款”或“存款补贴”。央行货币政策委员会委员夏斌，国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松等则多次在公开场合呼吁提高存款利率。

存贷利差加大大量存款“出逃”

“最近几个月CPI都超过6%，但一年期存款利息只有3.5%，眼看着钱越来越不值钱。”18日，在泺源大街一家国有银行营业厅，市民冯女士手握一张到期的6万元定期存单告诉记者不想继续存款了，打算再去几家银行转转，看有没有保本或低风险理财产品可以买。

在一家民企工作的小李近日去办房贷，7.4%的利率让他很惊讶：“比我平时存款的利息高出一倍还多，银行赚得真多啊。”

在信贷资源紧张的背景下，贷款利率不断攀升。市民常用的房贷，由原来的低利率打七折，到后来加息后的不打折甚至上浮，不到两年时间，商业房贷利率上涨了三四个百分点。中小企业贷款更给银行带来了丰厚利润。

存款利率过低导致大量存款“出逃”。数据显示，9月份国内人民币存款增加7303亿元，不及去年同期一半；今年1-9月，人民币存款增加8.11万亿元，较上年同期少增2.09万亿元。记者了解到，三季度山东省内存款同比增幅大量降低，贷款总额同比减少，但由于贷款利率大幅上涨，银行利润仍保持了大幅增长。

存款利率上浮呼声越来越高

由于大量银行存款流入民间高利贷“理财”，同时不少大企业在获得银行贷款后也通过担保机构放高利贷，银行存贷款“体外循环”问题引起了各界高度重视，利率市场化尤其是存款利率上浮的呼声越来越高。

10月17日，央行货币政策委员会委员、国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌提出，应允许存款利率适度上浮，以避免存款增速大幅下滑对实体经济造成冲击。

10月16日，国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松在济南表示，为吸引存款回流银行，央行应该提高存款利率，目前利率市场化改革恰逢其时。“实际上很多金融产品已经市场化，比如银行间的产品，一些对机构的产品，已经利率市场化了。现在存款的市场化是整个金融体系利率市场化非常关键的一跃。”他说。

为何央行去年以来为应对通胀12次提高存款准备金率，仅5次加息？自7月7日央行加息后，尽管CPI再攀新高，但一直没有再用加息手段。业内专家分析，央行慎用加息，主要是担心在人民币升值的背景下加息会引来更多海外热钱，目前中国房市、股市等投资市场比较低迷，热钱流入压力减小。

在多位专家呼吁利率市场化时，银行业人士在接受记者采访时大多担心利率市场化会降低银行存贷款利差，并导致银行亏损。据了解，在中国台湾实行利率市场化的头三年，银行业曾出现集体亏损。但利率市场化是人民币国际化的必由之路，银行业将来必然要面对，应改变目前主要靠利差收入的盈利模式，转向多元化收入。

“贴息存款”暗箱操作

存款利率过低，银行一方面通过理财产品拉存款，另一方面，由于近期理财产品计入存款指标考核有了更多限制，不少银行为了吸引客户悄悄推出“贴息存款”或“存款补贴”。

10月18日，记者在网上看到这样一个帖子：“现在股市低迷，投资高利贷风险太大，那么有没有一种无风险的投资呢？现在由于央行实施偏紧货币政策，很多企业缺少资金，银行放贷能力不足，银行只有有了更多的存款，才能贷更多的资金出去，所以，银行为了吸收存款，就会给存款者一定的补贴！现在，你只要在指定银行办理一年期定期存款，不仅到期后能获得规定的3.5%的利息，我们在定期存款办好的当场补贴3.5%的利息！资金是存在你自己的银行账户里，没有任何风险，不要担心被骗。”

记者与发帖的赵先生取得联系，他表示自己是杭州人，可以办理杭州多家银行的贴息存款，只要存入10万元就可以拿到一年7%的利息。

济南一家股份制银行的客户经理也向记者表示：“如果一次存款达到50万元以上，咱们面谈，我们有多种礼品供你选择，贴息或补贴也没有问题。”

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