人民银行济南分行营业管理部主任陈好孟接受本报记者专访时表示―――今年贷款增幅要高于GDP增幅建设中小企业信用体系实验区

中国人民银行济南分行营业管理部主任陈好孟中国人民银行济南分行营业管理部综合服务大厅本版照片均由记者隋得圆摄□本报记者 王颖军 实习生 李欣

作为货币政策和信贷政策的“窗口指导”部门，如何引导驻济金融机构加大对实体经济的支持力度？人民银行济南分行营业管理部主任陈好孟23日在接受本报记者专访时说：“从全省范围来看，济南是信贷资金最充裕的地区，我们鼓励商业银行不遗余力挖掘客户资源，只要项目符合国家产业政策调整方向，符合商业银行的信贷条件，一定可以得到信贷支持。信贷投放与实体经济对资金的需求相协调，今年，济南贷款增幅要高于GDP增幅2至3个百分点。”

在建续建重点项目需求资金70亿

“我们昨天刚刚把市发改委首批确定的125个项目资金需求情况通报给各家商业银行，今天货币信贷处就接到了不少银行的咨询电话，迫切希望与项目实施方对接。”谈起金融支持实体经济，陈好孟说得很实在，“我们要求所有驻济银行业机构立足济南、融入济南、发展济南。济南市在建续建项目是重中之重，初步统计，这类项目的资金需求是70多亿元。在银行与项目涉及企业充分沟通后，有些项目就可以进入签约、实施阶段。”

从今年前5个月来看，驻济银行业金融机构每月贷款总量是递增的。预测全年信贷增长，陈好孟表示，信贷投放节奏必须与实体经济运行节奏相衔接，今年贷款增幅将高于GDP增幅2至3个百分点。

鼓励绿色金融、科技金融

除了加大对在建续建重点项目的信贷投入，人民银行济南分行营业管理部还明确了其他信贷投入重点，如战略性新兴产业、中小微企业、节能环保产业、社会民生领域、文化产业、“三农”。

陈好孟重点向记者介绍了“绿色金融”、“科技金融”。“为建设美丽泉城，我们组织驻济银行业28家金融机构签署了绿色信贷协议，对环保行业、节能减排企业给予信贷支持，对环境违法违规企业给予信贷控制。”陈好孟说，在环保部门的配合下，人民银行企业信用信息数据库已公示企业环境信息，各商业银行将其作为信贷准入的重要参考条件，企业环境违法处罚情况，排污许可证发放、年检和吊销情况，新建项目环评审批情况都将作为信贷审查的必要内容。

高新技术企业是信贷支持的重点，人民银行、科技局等相关部门正在酝酿出台科技型中小企业信贷风险补偿等相关政策，同时鼓励更多的银行业机构开展知识产权质押贷款、信用担保，以破解科技型企业发展瓶颈。

新入驻银行都打“小企业”牌

“银行有傍大企业的传统，但是，在转方式、调结构的背景下，济南部分大企业信贷需求明显下降，而且，大企业融资方式多样化，除了银行贷款，还可以通过资本市场直接融资，或者发行企业债券。对于银行来说，不管是被动或是主动，尽心尽力培育自己的中小企业客户已是大势所趋。”陈好孟说，其实很多银行已经把关注点转移到小企业身上，“几乎所有新入驻的银行都向我表达过这层意思――― 希望在服务小企业方面精耕细作，这是符合客观现实的。小银行与大企业本来也是不相匹配的，不如扶持小企业成长，培育忠诚客户。”

“银行给大企业信贷支持一般是锦上添花，对小企业则往往是雪中送炭。”陈好孟坦言，尽管包括大银行在内的各家商业银行都在向小企业倾注更多感情，但由于小企业自身存在财务制度不健全、缺少银行需要的抵押物等问题，银行要找到符合贷款“硬杠杠”的小企业并不容易。在这种情况下，银行提高信贷技术显得尤为重要，不能再用传统的指标来审视小企业。

人民银行运用再贷款、再贴现和差别存款准备金等货币政策工具，正向激励金融机构加大对小微企业的支持力度。对当年增加县域贷款大于可贷资金70%的农村信用社、农业银行“三农事业部”，人民银行将分别下调其存款准备金率1个和2个百分点。以商河县农信社为例，目前执行13%的法定存款准备金率，远低于大型银行业机构。

建设首个中小企业信用体系实验区

按照人民银行的要求，中小企业贷款增速应高于全部企业平均水平。银行目前有充裕的信贷资金，不少中小微企业却够不着贷款门槛，怎样在短时间内解决这一矛盾？陈好孟透露，人民银行济南分行营业管理部联合济阳县政府，将在济北经济开发区建设济南第一个中小企业信用体系实验区。“如此，银行将由原来的‘挑鱼\’变成‘养鱼\’，相关部门一起帮助企业找到症结，对症下药，让企业达到贷款条件”。首个中小企业信用体系实验区以济北经济开发区规模以上中小企业为监测样本，以开发区管委会、工商局、国税局、地税局、安监局、质检局、环保局、人力资源和劳动保障局为监测主体，根据行业监管职能，定期对样本企业进行监测评分，由金融机构筛选确立信用培植对象，新增贷款重点向培植成功的中小企业倾斜。

商业银行将全面发行芯片银行卡

人民银行正在推动的银行卡升级换代，与每个市民的生活休戚相关。从1985年第一张银行卡诞生至今，银行卡已成为使用最为广泛的非现金支付工具。长期以来，银行卡一直以磁条卡为主，由于磁条卡技术有局限性，磁条信息易被复制等弊端，导致各类银行卡犯罪案件频繁发生，给持卡人、发卡机构造成了巨大损失。与磁条卡相比，IC卡存储的数据经过加密处理，具有安全系数高、风险低、几乎无法伪造等优点。

陈好孟向记者介绍了济南市推进金融IC卡的计划：2012年6月底前，交通银行山东省分行，工商银行、农业银行、建设银行山东省分行营业部、中国银行济南分行、邮政储蓄银行济南市分行必须开始发行金融IC卡；自2013年1月1日起，济南市辖内股份制商业银行开始发行金融IC卡。自2015年1月1日起，所有商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。

“济南市目前已经发行IC卡近10万张，银联已完成相关系统改造，能够支持IC卡的交易清算。”陈好孟说。

济南400万人有了信用档案

人民银行建设的个人征信系统早已影响深远，不仅贷款、办信用卡需要查看个人信用档案，就是找工作，用工单位也往往要求求职者必须提供个人信用档案。记者23日在人民银行济南分行营业管理部看到，营业厅里坐得满满当当，除了办理贷款卡年审的企业客户，绝大多数是前来查询个人信用档案的市民。

陈好孟告诉记者，随着个人信用应用范围越来越广泛，个人征信报告查询量激增，2011年查询20886人次，比2009年翻了一番。截至2011年末，企业征信系统共收录全市4.9万户借款人信息，个人征信系统共收录全市400余万自然人信息。

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