坚守反洗钱底线严防洗钱风险

甘肃银行嘉峪关分行成立于2013年4月。成立以来，在地方党委和政府以及上级行的正确领导下，在当地人民银行和银保监等监管部门的悉心指导下，认真学习反洗钱相关法律法规和制度条例，积极开展反洗钱宣传培训，扎实履行客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等职责义务，深入分析、研判和甄别可以交易，有效杜绝了洗钱风险的发生，在维护安定和谐的金融秩序上贡献了自己的力量。

领导重视，工作机制健全

为做好反洗钱工作，甘肃银行嘉峪关分行及时成立了以分行行长为组长的反洗钱工作领导小组，设立了反洗钱工作办公室，设置了反洗钱专职审核岗，安排全行13.54%的员工兼职反洗钱编辑岗，明确了任务，靠实了职责。积极参加人民银行组织的反洗钱岗位人员准入培训，要求所有反洗钱工作人员持证上岗，目前已取得反洗钱资格上岗的员工占全部人员的46%。紧密结合实际，不断建立和健全了《甘肃银行嘉峪关分行反洗钱工作实施细则》等一系列操作流程和制度建设，进一步完善了内控制度。完善激励机制，把反洗钱工作纳入绩效考核之中，有效激发了反洗钱岗位人员工作的热情和干劲。

把关严格，身份识别到位

在办理业务过程中，甘肃银行嘉峪关分行严格执行反洗钱相关规定。坚持对客户身份进行初次识别、持续识别和重新识别管理。对个别高风险客户进行持续识别，加强客户交易检查频率，了解资金来源和用途、经济状况等，及时分析研判。

履职尽责，报送报告及时

甘肃银行嘉峪关分行积极发挥“第一道防线”作用，发现风险没有及时提示和处置就是“失职”的工作氛围。一是严格执行大额和可以交易报告制度。截止2018年末，向中国反洗钱监测中心累计上报可疑和大额交易15264笔，向中国反洗钱监测中心和人民银行嘉峪关市中心支行上报一般可疑交易报告16起、重大可疑报告1起，成功堵截1起冒名开户事件。二是逐笔落实大额现金支付审批制度。甘肃银行嘉峪关分行各营业网点坚持每天对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求单位提前一天预约提现现金；单位结算账户100万元以上的单笔转账交易、单位结算账户发生与个人结算账户之间单笔20万元以上的大额转账交易，都认真核实客户的真实身份，了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途，确保结算账户合规。

忠诚担当，管控风险高效

甘肃银行嘉峪关分行根据“实质重于形式”的原则，客户在柜面购买理财产品、开销账户、开通短信、办理网上银行、修改密码、挂失解挂等业务时，严格遵循本人办理的原则，对身份证件进行核实鉴别，联网核查，且有效证件必须在有效期内。客户购买理财产品时，要求录音录像，填写纸质版申请书且不得有涂改。对于非临柜业务，则加强了网上银行、ATM等支付工具交易管理，保障了全行没有因反洗钱信息泄密、未严格按照规定履行反洗钱职责而导致洗钱案件的发生。（甘肃银行嘉峪关分行供稿）

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