黟县：土地经营权也能融资了

以流转的土地及附着物作抵押，就可从农商行获取贷款支持——今年年初，黟县农商行破除农村流转土地抵押难的瓶颈，推出了农村土地承包经营权抵押贷款品种。2月4日，一笔300万元的贷款资金转入了黄山宏村农业园的公司账户，标志着黟县农商行成功开出黄山市首单农村土地承包经营权抵押贷款。

长期以来，由于农村土地无法办理抵质押，农户以及涉农企业难以从银行获得融资。位于宏村镇龙江村的黄山宏村农业园同样面临这一问题。据了解，该公司成立于2012年6月，占地2300余亩，计划总投资8000多万元，拟建成以苗木花卉、林果种植及水产、牲畜养殖和销售为主导的现代农业园，采用生态有机栽培技术，努力打造黄山市内规模最大、科技最新的现代农业园。

“春节前，公司的无公害蔬大棚和标准鱼塘已经基本建成，但由于前期已经投入了1200多万元，生猪养殖车间的材料款却没有了着落，当时急得团团转。 ”农业园董事长金立奎说，农业园在黟县没有其他固定资产，缺乏有效抵质押物，他急忙找到黟县农商行，询问是否有适合的融资产品支持。

“近年来，我行都在探索开展农村土地承包经营权、宅基地、农房等抵（质）押贷款业务。法律关系明晰的宅基地、农房等抵（质）押贷款业务已开办，前两年，也拟开办农村土地承包经营权抵押贷款业务，但由于当时条件尚不成熟，一直未能得到实施。 ”黟县农商行相关负责人介绍。

在多次实地考察与调查研究之后，借着一次全县规模银企对接会的机会，黟县农商行正式推介了“农村土地承包经营权抵押贷款”品种，立即就受到了政府领导以及农业企业家的一致好评，政府相关部门也积极参与支持推广，这一新型信贷产品终于得以面世。随后，黄山宏村农业园立即以101.4亩流转土地进行抵押，成功获取了黟县农商行发放的300万元贷款资金。

据了解，农村土地承包经营权抵押贷款是针对通过流转土地经营的农业企业及农村经济组织因为缺少抵（质）押物而面临的融资难问题，以依法取得的土地承包经营权附带地上种养物作为抵押而发放的贷款。

按照一般的程序，在客户提出申请后，农商行将进行实地调查，经审查符合贷款条件后，根据流转土地及附着物的价值按照抵押率50%确定贷款额度，然后以《农村集体土地承包经营权证》在县农业行政管理部门进行了抵押登记，取得了他项权证，并进行备案，然后签订贷款合同，发放贷款。

黟县农商行相关负责人介绍，虽然目前首笔农村土地经营权抵押贷款已经成功发放，但在实际操作过程中，该贷款品种的风险点依然存在，主要面临以下几个难题：

一是抵押登记的问题。目前的情况是在镇政府农村土地承包经营权流转服务中心进行抵押登记，但是该部门的登记手续是否符合法律规定、登记档案是否规范等尚不明确。希望政府能够出台文件规定，明晰登记部门职责。

二是缺乏土地流转要素市场。从目前的情况看，一旦经营户出现贷款违约，将使银行处置质押物难度较大，土地经营权难以变现，一定程度上影响了此项业务的推广步伐。建议政府能成立土地流转要素市场等平台，有效处置此类资产。

三是土地产权不明晰的问题。目前首笔贷款发放过程中，登记用的是正规的 《农村集体土地承包经营权证》。但实际情况是，很多流转土地的产权尚不明晰，农村土地承包合同从签订、履行到解除常处在无人管理的状态，土地流转的合法性和合规性也有待确认。所以，建立健全规范化的农村土地管理制度迫在眉睫。

本报记者 曹荣

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