持卡消费需理性罚息过高不支持

祁门讯（江国华）近日，祁门县人民法院审结一起信用卡纠纷案，依法判决方某限期偿还信用卡透支款本金10万余元及利息、违约金和其他费用，共计13万余元；驳回某银行的其他诉讼请求。

2016年1月4日，方某向某银行祁门支行申请办理惠享金卡信用卡，截至2019年5月15日，方某先后透支本金10万余元未还。某银行经多次催收未果，后向法院提起诉讼。庭审中，方某承认其信用卡透支本金未还的事实，但认为某银行祁门支行计算的利息加违约金过高。

法院审理认为，方某向某银行祁门支行申请办理信用卡，某银行祁门支行经审核后向方某发放信用卡，双方由此所形成的信用卡合同关系合法有效。方某使用信用卡透支后，应当根据约定及时归还欠款，但方某未能按照约定偿还信用卡欠款本息及费用，构成违约。但某银行祁门支行根据借贷双方签订的信用卡合约计算的利息、违约金等费用利率已高达104%，方某提出利息和逾期费用过高，请求适当减免的意见，依法予以支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条明确规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”故对某银行祁门支行主张的利息、违约金及其他费用超过年利率24%的部分，依法不予支持，遂作出如上判决，现该判决已发生法律效力。

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