邮储银行黄山市分行 不忘初心坚守定位 为小微企业成长“加油”

“我是邮储银行的老客户，在邮储银行贷款很多年了，越来越感到方便！这不，最近需要资金订货，邮储银行又在原来贷款基础上给我追加300万元信用贷款，解了我的燃眉之急！”黄山正杰新材料有限公司的江总高兴地说。江总说的正是邮储银行新推出的小微企业创新产品——“增信贷”。这是一款针对存量房地产抵押小企业客户用于经营的纯信用贷款，是邮储银行为缓解小微企业的抵押物价值不够、短期流动资金不足的融资难题研发的又一产品。

自成立以来，邮储银行始终坚持大型零售商业银行战略，始终坚持服务“三农”、服务社区、服务中小企业的市场定位，充分发挥自身网点资源和人员优势，着力为小微企业拓展融资渠道、降低融资成本，促进黄山产业升级，助力供给侧结构性改革，在服务小微企业方面实现了政府满意、企业支持、同业认可的多赢格局。开办小企业贷款以来，该行累计为超过500户的小微企业提供金融服务，发放小微企业贷款累计超过30亿元。

为了更好地为小微企业成长加油护航，邮储银行黄山市分行多措并举提升服务质效：一是积极创新金融产品。该行一手抓业务发展，一手抓产品创新，逐渐形成了包括抵押、保证、信用的小微信贷产品体系，陆续推出数十种特色化新产品，有效地满足小微企业多元化和个性化的金融需求。其中，政银担产品引入风险共担机制，税贷通则是根据企业纳税金额核定额度的纯信用贷款产品，从根本上解决了小企业抵押物不足、担保费率高的痛点，令更多小企业获得了“低价”的贷款。二是优化贷款要素。邮储银行的小企业抵押贷，客户只需办理一次贷款手续，就可获得长达5年的企业经营贷款授信额度；只要客户在使用贷款过程中信用保持良好、经营持续稳定，便可使用该行的小企业转期业务，经审批可延长原有贷款期限，不需要偿还本金，实现零成本续贷。三是简化贷款流程。如邮储银行“小企业快捷贷”就比传统贷款新增三大优势：首先是提交资料少，除基本证件、担保资料外，无需提供财务报表、纳税凭证等材料；其次是审批流程快，该行对受理、审核、放款、转贷等多流程材料进行了简化，最快三个工作日即可获批；再其次是支用手续方便，不仅可以网点现场支用，还可利用网银线上支用，当天放款，便捷灵活。此外，针对小微企业融资需求短频急的特点，还建立了小企业贷款“绿色通道”机制，大幅缩短客户获贷时间。四是打造专业服务团队。5年来，该行从成立起的2名小企业客户经理，发展到有20多人的小微企业金融服务团队，从市分行一个办贷机构到实现了三区四县机构和业务全覆盖。为保障贷款的高效审批，市分行组建了审查审批中心，配备了多名专业的审查、审批人员。五是减费让利搭平台。邮储银行始终坚持“阳光信贷”服务文化和“信贷八不准”工作要求，除贷款利息外，不让客户承担任何额外成本。在贷款定价方面，邮储黄山市分行的小微企业贷款定价也远低于全省平均水平。为切实降低小微企业续贷融资成本，该行与各区县国有融资性担保公司均签订了小微企业还贷“应急资金”合作协议，依托政府平台，大幅降低企业续贷产生的过桥成本。此外，该行还自行承担贷款抵押物评估、登记等各项费用，切实做到了小微企业服务价格“优于市、惠于实”。六是送金融服务上门。针对小微企业客户，邮储银行黄山市分行积极组织领导班子人员，带上服务手册，每周开展“走政府、走平台、走协会、走园区、走客户”的走访活动，产生了很好的服务效果和社会影响。在走访中关注客户在经营过程中存在的困难和需求，调研客户融资痛点、难点，并结合客户资信情况预设解决方案，进一步提高了客户的认可度。据统计，今年以来该行已调研50个平台，走访企业250多户，累计发放4亿余元的小企业贷款。七是提高风险管控水平。风险管理能力决定发展能力。该行主动对接政府机关、担保公司、保险公司、产业协会等合作机构，引入政府增信、融资担保、保证保险等增信措施，着力构建风险共担平台；强化对用电、用水、缴税等“软信息”的搜集分析能力，提高贷前、贷中、贷后风险管理的有效性和及时性；建立小企业授信业务支行贷前预审机制，加强小企业授信业务的效率管理和付息提醒管理，要求审批决策人员提前对金额较大的小企业客户现场走访，形成小企业授信业务的风控前移，实现市场与风险的有机结合；全面完善风控体系建设，制定区域授信政策，按月召开小企业贷后分析会，确保小微信贷不发生行业性和系统性风险。

该行认为，大银行可以专注小业务，小业务可以撬动大发展，银行业只有把自身的优势和实体经济的需要紧密结合，才能实现社会和经济效益的双重收益，获得持久的竞争力和品牌影响力。放眼未来，该行将不忘初心，牢记使命，严格贯彻落实全国小微企业金融服务电视电话会议精神，着力打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”，争取在缓解小微企业融资难融资贵问题上取得更大成效，进一步激发黄山市小微企业活力，助推小微企业成长壮大。

·叶文虎·

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