黄山屯溪农商银行创新推行“余易贷”按揭房屋也可抵押办贷

■ 本报记者白云磊

通讯员高胜敏

一般来说，银行不会给正在按揭中的房屋直接办理抵押贷款，房奴想贷款只能另寻出路。但是黄山屯溪农商银行创新推出的“余易贷”，让按揭房屋进行二次抵押成为了现实，为急需银行贷款融资而又有房贷缠身的个体工商户、小微企业主提供了一个便捷的贷款渠道。

“用贷款买的门面房再贷款，我之前真是想都不敢想。 ”11月17日上午，个体户朱容平在黄山农商银行梅林分理处签订完贷款授信合同时，难抑心中喜悦，他激动地说，“有了这笔贷款，我可以放心大胆地收购菊花了！”今年5月份，个体户朱容平拿出首付40万元，在屯溪区北郊的的黄山碧桂园按揭购买了一套总价为80万元的门面房，专门用于经营菊花购销。但是由于购房，收购菊花的流动资金出现了困难，一时间朱容平是一筹莫展。

最近，黄山屯溪农商银行的信贷人员对辖区商户进行“家家到”走访时，了解到朱容平的经营窘境，及时向他推荐了一款适合他的信贷产品——“余易贷”。听说这款产品可用自己新购的门面房抵押贷款，而且可以分期还款，朱容平半信半疑地将有关资料提供给了信贷人员。令朱容平没想到是，该行信贷人员全程上门服务，在他提供齐资料后的7个工作日内，贷款就批了下来，成功为其授信15万元，解决了他流动资金不足的难题。

记者了解到，“余易贷”是黄山屯溪农商银行推出的“微贷”系列产品之一，主要面向区域内持有已抵押或按揭房产的个体工商户、小微企业主。该行微贷事业部副经理程洋告诉记者，个体工商户、小微企业主因为未还清购房贷款，办房屋抵押贷款受阻，为了减轻他们日常经营中的资金压力，从2014年起，该行大胆推出了“余易贷”，只要在区域内已办理房产抵押或按揭业务的自然人或小微企业，无需结清原有贷款，该行以房产作为二次抵押即可给予授信。

“余易贷”贷款额度高，二次房产抵押率可达100%，最高授信额度100万元。 “打个比方，100万元的房产，如果贷款50万元，你最高可抵押办贷50万元。 ”程洋解释说，房屋总价扣除剩余贷款，就是“余易贷”的最高抵押额度，但最高抵押额不能超过100万元。不仅如此，“余易贷”还具有还款灵活的特点，可一次性还款，按月等额还款，按季等额还款，按月等额本息还款，按年分次还本付息。灵活的还贷方式，给贷款人支配资金更大的自由度，减轻了他们的资金压力。

房屋进行二次抵押，如何控制风险？ “余易贷”推行以来的效果如何？程洋向记者介绍说，为了控制风险，他们要求客户经理上门调查，详细了解客户的生产经营流水，查看现金流是否能覆盖贷款本息，注重第一还款来源。据介绍，“余易贷”推行近两年来，不良贷款率为零，目前已经累计授信110多户，授信总额2150多万元。

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