反洗钱，账户管理注意啥

在支付结算工作中，要提升反洗钱工作力度，就必须关注银行账户的开立与使用。账户是客户进行各项经济活动所产生的支付结算完成的主要途径，是资金收付活动的基础，完善银行账户管理，促进反洗钱工作的开展。笔者从以下几个方面阐述如何做好银行结算账户的管理与反洗钱关系的工作。

一、银行结算账户的开立有待规范、合规。

银行账户的开立 “关系户多”。为了拉动存款，许多账户的开设对客户提供的资料审核把关不到位，开户时营业执照、组织机构代码证等只出示副本，或者这些证件未进行年检，又或者因为字体的相似度导致开户资料的法定代表人与其身份证上名字不一致。对不规范账户（对公账户、个人结算户）及时进行清理、销户。

二、要注意银行账户的开立“地域限制少”。

因异地开户对于资料的审核会出现延迟现象，而联网的资源并不充裕，导致客户容易运用自身的关联账户，利用银行工作人员的疏忽或审核的时间差来进行频繁交易、模糊资金走向等活动，给反洗钱工作、打击洗钱犯罪带来了一定的难度。

三、完善账户管理，促进反洗钱工作开展。

提高银行从业人员的账户管理意识，从内控管理方面夯实基础。农商行应定期组织有关人员学习账户管理办法，并在实际工作中加强监督审查，将账户管理的要求切实落到实处。

坚持做好联网核查，健全客户身份识别制度。一是加强与公安系统联网核查的网络维护，增加除居民身份证核查以外的多种查询方式，多渠道的查询能简化开户过程中的繁琐程序。二是实现在网上对于客户营业执照、税务登记证、组织机构代码证的联网查询，对真实性进行及时验证。三是人行应放宽对于久悬户查询的限制，使得开户第一步便查出客户在他行存在的久悬户，及时对账对安全性进行控制，为反洗钱做好准备。

黄山太平农商行 魏宏

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