参加了社保， 还需要购买商业保险吗

本报讯（本报记者报道）潘集区读者程先生向热线咨询这样一个令他疑惑的问题：他现在已经有医保了，但是他不知道医保在住院方面有什么不足的地方，最近，有朋友劝他，最好再买一份商业保险。对此，程先生感到有些疑虑，他希望记者予以答惑解疑。

记者就程先生所咨询的相关问题，走访了安徽志同律师事务所律师王永忠。王永忠律师说，社保原则是“广覆盖，保基本”。通常情况下，基本医疗保险的实际报销费用是有规定的。就大病保障而言，国务院在下发的《国务院关于开展城镇居民基本医疗保险试点的指导意见》中强调，要“根据经济发展水平和各方面承受能力，合理确定筹资水平和保障标准”。事实上，我国大部分地区的经济发展能力还不足以承担起重大疾病的全部经济负担。这是因为社保解决的是基本面，注重的是医疗费用的报销，但是，一个人患病会有三方面的费用，一是治疗费；二是不能工作失去收入来源的费用；三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等，也是一笔很大的费用。

鉴于此，王永忠律师又给出这样的建议:社保的保费由于企业缴纳的部分保费相对较低，保障时间也比较长，是国家给每个劳动者福利，应尽量参保。如果你家中有闲钱，买一份商业医疗保险也是合理的支出。理由是，社保是事后给钱，而商保中的重疾险是确诊后就给钱。商业健康险可提供罹患重疾所需要的高额治疗费用，更可选择更好的医疗设备、药品。社保医疗的享受前提是按规定连续不断地缴费，而如果商业重疾险含有豁免条款，被保险人一旦发生合同约定事故即无需缴纳后续保费，但保障继续有效。另外，商业医疗保险还可以弥补社保不能报销的一些医疗费用。

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