精准发力 为农户量身定做“金融扶贫套餐” ——成武农商银行大力开展扶贫工作纪实

成武农商银行党集支行营业厅内，大堂经理指导客户填写单据党集支行工作人员（右）到大棚里调研党集镇西刘海村千亩海棠种植基地党集支行行长（左）到海棠基地走访西刘海村的大棚里，香瓜已经结果张石店村的鲟鱼养殖基地成武农商银行信贷部工作人员（右）和养殖户交流金融扶贫是实现***的重要措施，有利于加快贫困地区经济社会发展进程和贫困群众增收致富步伐。为加大对贫困户、农业产业生产的信贷投入，充分发挥农村金融主力军作用，作为服务本土经济的地方银行，成武农商银行以“扶贫助困”为己任，坚持“扎根三农、服务中小”的市场定位，创新扶贫模式，提升服务效能，延伸扶贫领域，普照扶贫阳光，奏响金融***新华章。

截至目前，成武农商银行共发放贫困户扶贫贷款2146笔，累计发放金额2.96亿元，比去年同期增加0.96亿元，较去年有了大幅度增长，帮助贫困户1407户、贫困人口5548人；发放生产经营主体扶贫贷款10笔，金额1.45亿元，支持贫困户160户，帮助贫困人口524人。

1转换扶贫思路：变“堵”为“疏”

“过去的扶贫，一直停留在‘堵\’的工作模式，即哪里上报了贫困名额就采取应对办法去扶贫、帮贫。现在则主动出击，追溯到贫困的源头，去‘疏导\’解决贫困的根源。”谈起扶贫工作，成武农商银行董事长刘艳说道。

成武县九女集镇辖内共43个行政村，51个自然村，6.2万人，其中建档立卡农村贫困人口4405户，外出务工人口多，经济落后，是全县贫困人口最多的乡镇。2016年8月，九女支行积极响应***政策，利用两个月时间对辖内贫困户进行逐户上门走访，一对一精准对接，积极发放小额扶贫贷款。目前九女支行已发放扶贫贴息贷款33笔，金额165万元。在农商银行的扶贫资金支持下，发展了大棚种植、獭兔养殖等产业，形成了一村一品的产业格局，有效带动了区域经济发展。

九女支行充分利用本地资源优势和区位优势，成立扶贫领导小组，积极对建档立卡贫困户进行逐户上门走访，建立扶贫档案，实行“一户一档”，及时开展信用等级评定，进行预授信，对有贷款需求的贫困户实行限时办结。“在走访调查中信贷人员发现，致贫的原因很多，有因病、因灾致贫，但更多的还是缺资金、缺技术、缺项目、缺信息。要真正做好***工作，就要做到融资和融智相结合。一方面对有生产项目但缺资金的贫困户发放扶贫贷款满足其资金需求，让脱贫的村民成为本村的致富带头人，起到示范作用，去带领更多的贫困户实现脱贫，实现产业的区域化和规模化；另一方面利用农商银行的信息优势向贫困户推荐生产项目，并帮助贫困户通过讲座等方式学习生产技术。”成武农商银行九女支行负责人表示。

为了早日让村民脱贫，九女集镇鹿堂村党支书鹿吉保了解到，种植高温大棚不仅可以提高村民收入，而且还可以解决冬季劳动力闲置问题，就产生了动员村民种植大棚蔬菜的念头。鹿吉保的想法很快得到了村民的认可，但是建一个高温大棚需要资金10万元左右，资金短缺的问题让村民犯了难。九女支行客户经理了解到这一情况后，积极到鹿堂村宣传小额扶贫贴息贷款政策。经考察后，有10户村民很快拿到了5万元的扶贫贷款，高温大棚很快建了起来，目前蔬菜长势喜人。据鹿吉保介绍，现在村里有蔬菜大棚15个，一年可以种植三茬蔬菜，每个大棚年收入在7万元左右，仅一年就帮助十几户村民实现了脱贫致富。

“现在村里有很多外出务工的年轻人都准备返乡种植大棚，我行紧紧贴近群众，主动问需求、简程序，让农民朋友们更加方便快捷地使用贷款资金创业致富，不仅带动了地方经济，也更好地使鹿堂村的高温蔬菜大棚成为九女集镇的一大经济亮点。”成武农商银行九女支行行长表示。

经过一年多的信贷扶贫实践，目前，九女集镇初步形成了鹿堂村蔬菜大棚、陈庙村獭兔养殖、河里王村蛋鸡养殖的区域产业格局，解决了200多名贫困户的就业问题，帮助100多户贫困户实现了脱贫，有效带动了区域经济发展。

为强化扶贫工作，准确定位服务对象，成武农商银行针对当地建档立卡贫困户多、基层支行信贷人员短缺的现状，将服务辖区划分为六大片区，抽调片区内支行和机关人员成立助推***工作队。工作队锁定全县24个重点扶贫帮扶村，利用早晚时间集中开展对扶贫部门提供的4万多户贫困户逐户对接走访与扶贫政策宣传活动，并对贫困户家庭基本情况以及金融需求等内容建立档案。

同时，成武农商银行积极创新信贷管理模式，设立贷款受理中心，采用电子审批平台，从受理到办结3日内完成。此外，他们还开展了“送贷下乡、服务上门”活动。信贷人员深入到乡村集市、城镇街道，设立咨询点和贷款需求登记处，向群众详细介绍农商银行的各类贷款品种、放贷流程和优惠政策，对有办贷需求的客户，现场启动贷款受理流程。

2创新扶贫模式：变“鱼”为“渔”

近日，记者来到成武县党集镇西刘海村,这里曾是省联社派驻的“第一书记”三个帮包村之一。经过“第一书记”的努力，三个帮包村不仅在村容村貌上有了翻天覆地的变化，贫困户也通过多种模式实现“脱贫”。

“千亩海棠已成规模，目前主要供货于大型绿化工程，前景不错，像这种直径三四公分的能卖到百元左右。驻村‘第一书记\’还在海棠片区修建了凉亭，硬化了路面，并与党委政府一道将刘海村申报为国家级旅游扶贫村，发展观光旅游，真正形成了海棠产业化。”合作社的带头人表示。据了解，西刘海村的千亩海棠基地采用“合作社+农户”的方式，农户不仅可以通过加入合作社进行分红，还能在基地通过打工领取工资，实现扶贫从“输血”到“造血”的转变。

记者注意到，海棠基地附近有两处高温大棚，“这也是‘第一书记\’给我们争取资金建设的，目前已经租了出去，现在种的是香瓜，走，咱去看看。”村委会主任张启建热情地招呼道。

眼下香瓜正值销售旺季，走进大棚，香气四溢，硕果累累。大棚负责人刘营锋介绍道，目前这两个大棚共占地四亩，每个棚产量能达到一万多公斤，加上不错的价格，这茬香瓜算是给自己带来了丰厚的回报。“咱们农商银行给我的帮助很大，不仅提供贷款，还给我送技术，帮我了解行情。现在我自己走上了致富路，也吸纳了一部分贫困户在这里打工，下一步，我要扩大规模，带领更多乡亲脱贫。”刘营锋说。

“我们采取了对口扶持特色产业、涉农产业等举措，以产业发展带动农民脱贫，全力加快扶贫攻坚步伐，取得了明显效果。西刘海村建成的千亩海棠种植基地，对外出售绿化苗木，实现了当年见效、当年脱贫。”成武农商银行党集支行行长表示。据悉，在成武农商银行的信贷支持下，全县形成了时令水果采摘、蔬菜大棚、特种动物养殖等扶贫产业格局，扶贫覆盖率达26%，帮助一批贫困户顺利脱贫。

“今年以来，我行在人民银行的领导下，注重点面结合、以点带面，加大对龙头企业、农村新型经营主体的支持力度，依托特色产业带动贫困群众脱贫致富，形成了‘金融扶产业、产业助脱贫\’的***格局。”成武农商银行行长蔡效彬表示。

为加快扶贫步伐，成武农商银行对有贷款意愿、有就业创业潜质和一定还款能力的建档立卡贫困户，积极提供“富民农户贷”，提供资金帮扶，增强脱贫致富的“造血能力”。面向贫困户实施“富民农户贷”，为建档立卡贫困户提供基准利率5万元以下、期限3年的“免抵押、免担保、政府贴息”贷款。截至5月底，已对3542户贫困户进行了评级授信，发放贷款255户，金额1265万元，实现人均增收800元以上。

同时，成武农商银行还积极向农民专业合作社提供贷款，发挥专业合作社优势，指导农民发展特色、优势农业产业，提高贫困户自我管理、自我组织和自我发展的能力，帮助农民脱贫致富。“我行采取‘银行+合作社+贫困户+基地’模式，向光华小麦专业合作社贷款40万元，建立了1000亩优质小麦生产基地，通过土地与劳动力入股分红和订单产品保价回收等方式，贫困户每年可获1200元/亩的土地流转租金，如参与务工，还可获得务工收入，帮助50户贫困户增收致富。”成武农商银行相关负责人表示。

此外，成武农商银行还创新推出“银行+龙头企业+贫困户”带动模式，帮助更多贫困户走上致富路。2016年，成武农商银行与赛诺公司签订了***合作协议，将其列为***联系点。根据协议，成武农商银行向赛诺公司发放100万元扶贫专项贷款，由政府全额贴息，同时赛诺公司吸纳了24名贫困人员就业。在赛诺公司就业的贫困户除正常工资外，可领取金额不等的贫困补贴，年收入均达到2万元以上，实现了当年就业当年脱贫的目标。

“再如我行向谊源动物药业发放扶贫专项贷款300万元，该公司除吸纳60名贫困人员就业外，还在寒暑假为贫困大学生提供社会实践岗位，在提高大学生综合能力的同时，也解决了部分上学费用。”成武农商银行信贷部相关负责人表示。

3提升扶贫效能：化“繁”为“简”

说起大学生返乡创业，早已是平常事。可在党集镇张石店村的村民眼中，范昌爽的返乡创业路走得很是不平凡。原来，范昌爽创业靠的是水产养殖，养的还是稀罕物件——中华鲟。

记者来到范昌爽的养殖基地时，正值正午，室外温度高达37度，但养殖鲟鱼的基地却是清凉无比。原来，鲟鱼的繁育对水温、室温都有很高的要求。“现在我的基地里是育苗和养殖一体，共有十余万尾鱼，虽然是头一批养殖，不过销售得十分火爆，现在已经全部预订出去了。”范昌爽说道。

“现在在农商银行办理业务十分方便，向客户转账、支付有手机客户端就能办到，一般的业务用手机、电脑都能办完，十分方便。”范昌爽说道。

近年来，成武农商银行把金融扶贫与农村支付环境建设相结合，逐步扩展和延伸农村支付网点的辐射范围，加快数字金融的普及步伐，建成了支持***的金融“高速公路”。

为方便广大农村用户，成武农商银行增设农民自助服务终端、POS机、离行ATM等机具，合理规划布局，为贫困村、贫困户提供便利的存取款服务。在县域以下贫困村安装金融自助服务终端2台、银行卡助农取款点150个、ATM机8台、POS机1260个，实现了助农服务镇村全覆盖，小额存款、取款不出村。

同时，成武农商银行全方位开展金融知识普及宣传。积极参加县人行组织的金融政策宣讲团，走镇入村宣讲国家扶贫政策、维护个人信用重要性、银行卡安全常识等内容，把金融知识送到贫困百姓的家门口。截至目前，共参与金融扶贫政策宣讲12期，现场参与达6000人次。

此外，成武农商银行还加大扶智力度，增强贫困群众自我发展意识。充分发挥金融机构的客户优势、信息优势，为贫困群众提供脱贫信息、牵线搭桥，搭建“融资+融智”的创富平台。同时，该行组织员工与贫困户子女结成帮扶对子，关注贫困户子女学习生活情况，利用读书日等契机开展互动活动，并定期给予经济帮扶，确保顺利完成学业。

针对下一步的金融扶贫工作，成武农商银行董事长刘艳表示：“农商银行扎根基层，前期***工作得到了社会各界的充分肯定，所以我们更要肩负起党委政府下达的这一使命，扛好上级交给我们的这一面大旗，不忘初心，在金融***工作中发挥好主力军作用。下一步，我们要通过强化考核工作机制，确保扶贫工作抓出成效，让金融扶贫更加精准，真正给老百姓带来实惠，做好老百姓发家致富的坚强后盾，全力助推成武县打赢***攻坚战。”

文/图记者杨飞通讯员袁磊朱国朝

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