金融科技畅通服务“三农”最后一公里

□记者 王爽 报道

本报济南讯 记者近日从省地方金融监管局了解到，山东省自2018年开展“数字化普惠金融项目”以来，依托互联网、大数据等信息技术，为涉农群众提供低门槛、纯信用、便捷的信贷服务，对拓展金融服务广度、深度，助力山东省普惠金融发展发挥了积极作用。

2018年9月，省地方金融监管局与蚂蚁金服签署《山东省“数字化普惠金融项目”战略合作协议》。今年“数字化产业金融”上线后，推动“数字化普惠金融”已上线县域落地“数字化产业金融”。截至目前，该项目已在省内78个县（市、区）签约，73个县（市、区）实现业务上线，累计为100万普惠金融群体提供了超过776亿元的信用贷款支持，总可用授信额度1191亿元。

县域数字化普惠金融项目，充分利用大数据风控技术，把“沉睡”的县域涉农数据变为有效的信用资源，蹚出了一条市场化、可复制、可推广的数字化普惠金融发展新路径，为乡村振兴注入了金融“活水”。

扩大了县域授信规模。以曹县为例，截至今年6月末，“曹县普惠金融”累计放款50.3亿元、余额5.6亿元，服务近31万人次。

弥补了农村普惠金融短板。县域数字化普惠金融项目，聚焦将农民信用资源转化为授信规模，为农民提供无抵押、免担保的纯信用贷款，农民贷款可得性明显增强。相关产品的贷款发放额度，采取“陪伴客户成长”模式，即通过数据分析先给予客户初始小额授信，之后随着客户金融活动增多和信用正向积累，不断增加授信额度、降低贷款利率。同时，迎合了农民高效便捷贷款意愿，县域数字化普惠金融项目依托“大数据+人工智能”优势，采用“3分钟申请、1秒钟审批到账、整个过程0人工干预”放贷模式，贷款人无需提供任何抵押、担保和纸质材料，只需通过手机操作，全天24小时均能获得贷款，切实缓解了“三农”贷款难问题。

促进了银行体系业务创新。数字化普惠金融项目因其无抵押、免担保的纯信用模式，赢得了广大农民特别是农业经营者和个体工商户的青睐，对银行体系带来“鲇鱼效应”，倒逼银行主动创新、改进金融服务。如全面推广该项目的日照市，4家农商银行加大了信用贷款“信e贷”业务的办理力度。

精准服务新型农村经营主体。数字化普惠金融项目探索了针对种地大户、养殖大户、合作社和家庭农场等新型农业经营主体的金融产品，推出“数字化产业金融”，并创新针对种植养殖大户等的专属风控技术，例如种植类采用卫星遥感图、光谱定位识别技术，最高贷款额可达150万元。与淘宝村等农村电商经济紧密结合，通过电商信用等提升贷款额度，如电商经济发达的曹县，已放款金额居全省首位，实现了农村电商经济与金融服务的良性互动发展。

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