合规经营坚守底线 特色发展谋篇未来 专访中国民生银行合肥分行副行长周飚

记者：中国民生银行合肥分行到今年4月已经成立十年了，十年间保持良好的发展势头，经营业绩斐然。同时贵行风险管控水平在总行也始终位居前列，2018年度再次荣获“风险管理先进单位”称号。请周行长分享一下贵行风险管理方面的工作经验。

周飚：十年发展路，弹指一挥间。合肥分行成立十多年以来，一直认真贯彻落实总行各项风险政策要求，努力提升风险管理水平。在监管机构和总行的指导帮助下，我们不断探索和积累，当前构建了涵盖风险识别、预警、化解及预防在内的贷前、贷中、贷后全流程风险管理机制。分行资产质量一直保持稳定，风险管理工作多次获得总行嘉奖。

我认为，分行风险管理工作平稳有序开展主要得益于以下几个方面：

一是，不断完善的风险管理体系。经过十多年的探索，首先，分行风险管理制度体系经历了从无到有、从有到优的过程。其次，全行逐步构建了“一个核心、三个统筹、三个保障”的固化风险管理模式：一个核心——坚持“风控与发展并重、风控和发展同行”的核心思想；三个统筹——通过“风险、内控、问责三个委员会”统筹管理；三个保障，从“经营部门到条线产品部门再到风险管理部门”构筑三级监控保障。再次，这个体系由专门的风险团队全程贯穿，以精细化管理增强体系和制度的可操作性、以过程化管理加大制度和体系的约束性。从而形成分行风险防控的有机统一体。

二是，逐步优化的资产业务结构。在发展过程中，分行逐渐走出了一条属于自己的特色经营道路。民营企业始终是民生银行主要扶持发展的对象，特别是2018年，民生银行全行启动了改革转型，进一步明确提出“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”的战略定位。结合安徽辖区经济发展的特点，我们聚焦民企战略、深耕小微金融，大力支持地方民企和小微企业发展，在契合国家经济发展步调和结构调整的同时，坚持“整体稳健、局部进取、严控风险、结构优化”的风控指导原则，即发展业务又坚守风险底线。

三是，前伸后延的风险管控措施。分行立足于“全方位主动监控”的工作思路，以“前伸后延”的理念为指导，始终将“第一时间发现问题、解决问题”作为增量风险控制的出发点和落脚点。首先是推行“派驻风险经理”管理制度，将风险防范体系前移；其次是建立健全风险管理部门和其他部门之间的动态协调、沟通机制，确保管理“一体化”；最后是不断整合监测预警工具，坚持实地检查和非现场监测“双向”控制，切实发挥监测预警防范的效用。

四是，多样灵活的问题化解机制。一方面打造专业的催清收团队，对问题资产进行集中清收。另一方面，不断创新思路，通过债转股、并购/产业基金、不良资产证券化、资本市场联动等方法处置不良资产。

五是，持续强化的内控合规管理。分行围绕监管部门要求的“规、查、改、责、优”等重点环节，以合规风险文化为核心，不断强化业务、机构、人员的刚性约束。特别是今年以来，专门开展了“管理质量提升年”活动，加大风险合规宣讲、合规教育谈话的力度，及时发现和处置内控隐患，不留盲点和死角。

记者：我国经济已经进入新常态，国内经济增速放缓，金融机构金融资产的不良和逾期攀升，强监管、严监管形势不断升级，银行身处的经营环境更加复杂，风险管理水平也面临考验。请您展望一下，在贵行改革转型之际，如何在新常态的经济环境中继续做好风险管理，确保贵行经营目标的顺利实现？

周飚：我认为，首先还是要牢固树立“防范风险=利润贡献”的经营理念。我们将主动去适应经济新常态，抓住安徽近年来加速发展的机遇，不折不扣地落地总行“改革转型”战略，坚持走可持续发展的道路。

一是，规划先行。我们将继续以总行改革转型系列政策为指导，立足安徽辖区经济发展，明确发展方向。在公司业务上，坚决落实“民企战略”，深耕安徽战略客户，做精、做强供应链金融、投行及交易银行业务。在零售业务上，继续巩固小微业务的传统优势，支持本地小微企业做强、做大；并持续开展住房按揭业务，支持具有真实消费场景的消费信贷需求等。在金融市场业务上，“走轻资本路线”，打造一流的投资交易和资产管理能力，保持持续创新和发展。

二是，质量管控。一方面，持续优化资产业务结构，保持稳健经营，坚持可持续发展。另一方面，抓清收、保质量，在问题资产化解上变“资产处置”为“资产经营”的理念，强化清收处置工作。

三是，合规经营。不断完善制度体系，加强合规文化建设，强化合规检查、整改和问责，特别是围绕国家监管重点和突出风险，深化专项整治与重点检查。

四是，团队优化。继续着力于风险管理团队能力的提升，通过加强培训、轮岗交流、优化奖惩机制，不断提升业务能力，打造更加专业化的人才队伍，以高素质的人才队伍迎接可能到来的各种风险和困境。

记者：据我们了解，您曾是银行监管部门一名优秀的管理者，进入民生银行合肥分行工作以后，成功完成了角色转换和个人转型。请您从两个不同的角度分别谈一谈，作为银行业监管者和经营者对银行业金融机构风险管理工作的理解。

周飚：我认为，无论是银行的监管还是银行的管理，对风险管理的落脚点和目标是一致的。从监管者的角度来说，对于风险的理解相对宏观，侧重于要求商业银行依法经营，确保不发生区域性和系统性的风险，维持金融稳定。而对于经营者来说，风险管理更具体，主要体现在形式上的合规和实质性风险的把控等方面。形式合规主要指商业银行的经营活动应与法律、规则和准则相一致，否则就有可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失等。实质性风险主要指商业银行在具体业务过程中可能面临的信用风险、操作风险、市场风险等各类不同的风险。作为民生银行合肥分行风险管理工作的分管负责人，我的主要工作就是带领团队落实全面风险管理，确保分行依法、合规经营，业务持续稳健发展。

郑茹

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