“财神爷”：一招放倒36家公司

由一伙民工、个体户等人员组成的投资公司，没有专业金融知识，却谎称“财神爷”，能帮客户顺利融资贷款，趁机编造理由，骗取了全国36家民营公司570余万元。6月14日，合肥市蜀山区检察院以涉嫌诈骗罪对王聿运、王学平、唐辞等23人批准逮捕。7月30日，公安机关将此案移送检察机关审查起诉。

中了圈套

2018年4月12日，在山东菏泽承建工程的刘老板向合肥警方报案，称其被合肥的安徽冠茂投资管理有限公司（以下简称冠茂公司）骗走17万元。

原来，2017年5月，手头缺乏资金的刘老板通过网络得知冠茂公司能为他提供贷款融资。于是，他向冠茂公司电话咨询贷款事宜，准备贷款5000万元。冠茂公司一名叫王启升的业务经理接听电话后，向刘老板热情介绍其公司资金雄厚，大额贷款放款方便等，并留下公司地址。2017年8月，刘老板来到冠茂公司考察，在王启升一番吹嘘鼓动下，刘老板当场和王启升签订了一份贷款合作意向协议书。后王启升让刘老板到指定的一家数据分析公司（南京某企业管理有限公司）制作风险报告（《项目潜在收益分析及资金管理实施细则》）。因为该公司要价太高，刘老板没有与其合作。今年3月15日，刘老板再次找到王启升，说有新项目上马，急需用钱，这次必须贷到款。王启升让他继续找原先指定的公司制作风险报告，后经洽谈，双方以17万元成交。3月21日，王启升告诉刘老板，称风险报告的电子版公司已经审核通过，让他尽快把正本送到冠茂公司。当时刘老板犹豫是否能按时拿到贷款，便对王启升说，如果不能贷款，就不会支付剩下的9万元制作风险报告费用。王启升哄骗他说，一定能放款。刘老板提出请王启升对其公司实地考察，王启升假装说不需要，还说路费、餐饮费都需要刘老板支付，刘老板爽快地答应了。王启升和刘老板连夜赶到山东菏泽。次日，王启升装模作样地实地考察了一番后，敷衍刘老板道：“项目很好，肯定能放款。”3月25日，当刘老板兴冲冲地拿着风险报告的正本来找王启升办理贷款时，不料王启升提出还要制作一份《律师尽职调查报告》，收费在20万元左右。刘老板不愿意，提出找冠茂公司法人说理。王启升就带着他来到公司，让一名业务经理冒充公司法务部负责人和刘老板商谈。见刘老板不愿继续掏钱，为了和刘老板迅速撇清关系，约在4月10日该业务经理便给刘老板发了一份终止合作报告。刘老板发现不对劲，自己的17万元打了水漂，于是连忙报案。

一网打尽

接到刘老板的报案后，公安机关于4月27日立案侦查。5月9日20时许，警方在冠茂公司内将犯罪嫌疑人王聿运等41人抓获归案（经审查，逮捕23人）。经审讯，一个利用贷款进行诈骗的团伙现出了原形。

冠茂公司的前身系安徽悦翔投资有限公司（以下简称悦翔公司）。由于悦翔公司通过欺骗手段骗取他人钱财，被害人不断上门闹事，加之担心有人举报，为逃避公安机关打击，于今年3月起，陆续搬至合肥市包河区滨湖新区一处写字楼，并更名为冠茂公司。5月初，正式以冠茂公司名义经营。这两家公司均由王聿运实际控制，王聿运、王修田、唐辞、王学平为股东，以上4人占股比例分别为55%、20%、20%、5%。实际上，所有出资均是王聿运的，其余3名股东均是干股。王聿运妻子掌握公司财务。公司下设经理1室、2室、3室、项目总监、执行董事、项目部、评审部、财务部、法务部，这些部门都是虚构的，为了欺骗到访的客户，故意做出冠茂公司是正规经营的样子。值得一提的是，这些业务经理及业务员大都由民工、个体户构成，基本上都不懂金融知识。

为了防止被害人上门维权和举报，躲避警方调查，王聿运给业务经理们定下规矩：业务员不聘用合肥的，合肥周边100公里内的客户不接待，为的是防止本地客户轻易上门找麻烦；另外还要求，“不要把老公司的业务拉到冠茂来，如果的确需要，经其和唐辞同意后方可执行”,为的是不让新成立的冠茂公司和以前麻烦缠身的悦翔公司有任何关联，便于继续实施诈骗。

精心设局

为骗取钱财，王聿运等人通过报纸、网络、微信朋友圈宣传，聘请商务代理的方式，对外宣称冠茂公司可为房地产、矿业、新能源、农牧业、制造加工、在建扩建工程等项目的企业办理大额资金直投，能提供500万元到5000万元的融资，只需以客户方的股权及项目资产进行质押即可放款，操作简单，手续便捷。以此诱骗需要贷款的被害人前来办理贷款业务。

被害人一旦登门入室，王聿运、王学平等人便和公司其他业务员一起，临时扮演总经理或董事长等不同角色进行接洽，向被害人出示虚假银行流水，编造虚假贷款成功案例等，以证明其公司的雄厚经济实力，从而骗取被害人的信任。

如果被害人决定贷款，王聿运、王学平及其他业务员便以公司放贷，须根据国家规定进行风险评估为由，让被害人花高价去其指定或必须经其认可的第三方公司（数据分析公司和律师事务所）做相关报告（《项目潜在收益分析及资金管理实施细则》《律师尽职调查报告》）。他们向被害人承诺，只要报告做好了就能立即放款，并提供给客户承诺函；即使相关报告做好后不能放款，该公司也会补偿被害人制作报告的费用。

事实上，在被害人找到王聿运、王学平等人指定或认可的第三方公司做相关报告之前，王聿运等人私下就和这些第三方公司或律师事务所联系上了，劝说其与冠茂公司合作，并达成默契。王聿运与第三方公司约定，让其收取被害人高额评估费用，然后三七或二八分成（冠茂公司拿大头）。报告做好后，王聿运等人就会按照分成比例，与第三方瓜分被害人所缴纳的高额制作费用。然后唐辞等人再以被害人材料不齐，没能通过其公司评审为由不予放款，并提出苛刻要求，让被害人知难而退，自咽苦果。如果被害人继续纠缠，业务员会拒绝跟客户联系，将客户的微信和QQ拉黑。

实际上，据王聿运等人交代，他们根本没有能力帮助被害人获得贷款，实施上述行为的目的就是为了骗取被害人的钱财。

截至公安机关提请审查逮捕时，全国已有35家民营公司被害人前来公安机关报案，已核实案件36起（其中一家是公安机关自行发现的），涉案价值共计570余万元。7月30日，检察机关受理该案并立即着手审查起诉。黄河

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