数千元3个月本息叠加60余万合肥警方打掉10个“套路贷”团伙

你缺钱，我借款给你；你没钱还，我介绍别人继续帮你借款……看似处处为你着想，背后却是满满的套路。7月17日，记者从合肥市公安局获悉，警方从一起普通报案入手，深入侦查，打掉10个涉嫌诈骗的“套路贷”团伙，抓获涉案人员100余人，依法对37人采取刑事强制措施。

今年3月，家住合肥市包河区的陈女士接到一个电话，对方自称是“重信”零用贷公司的客户经理，问她是否有借款需求。刚好陈女士那段时间资金周转困难，便按照对方要求准备了身份证等相关材料，依约来到庐阳区北一环某写字楼。接待她的“客户经理”简单审核了陈女士资料后，借款7000元。

客户经理拿出一份空白合同，让陈女士签字。虽然她有些迟疑，但听说这是“行规”后，就在空白借款协议上签了字。陈女士拿到钱清点后发现才5700元。对方解释说，其中1300元是公司扣除的保证金等相关费用，并且提出，7000元借款要求分30周还清，8周后才能一次性提前还清欠款，逾期每日加收总额5%的逾期费等附加条款。

两周后，陈女士手头资金更加紧张，还不上这家公司的周还款额。这时，公司业务员给她想了一个办法，说可以做陈女士的“介绍人”，帮她介绍到另一个贷款公司借“过桥资金”进行垫还。之后，陈女士一次次在公司业务员的介绍下，不停地从下一家公司借款偿还上一家债务。到6月份，短短3个月时间，她已从50多家零用贷公司借款62笔“过桥资金”用于还款，本金、利息已经达到了60多万元。

她从家中拿出了30万用于还款，仍然欠贷款公司30余万元，而且还款额每天还在增加，她已经无力还款。这时，贷款公司突然终止“介绍”其他贷款。此后，零用贷公司每天通过电话骚扰、恐吓、堵锁眼、刷油漆等各种方式向陈女士及其亲友索债。6月8日，不堪忍受的她到合肥市公安局庐阳分局报案。

庐阳公安分局成立专案组，经过近半个月的缜密侦查，摸清了该“套路贷”的基本情况，共有10家涉案公司，分布在写字楼不同楼层，涉案人员达100余人。

7月10日10时许，90余名民警，分成多个抓捕小组潜入写字楼，当场共抓获10个零用贷公司133名涉案人员，现场查获涉案借款协议300余份，扣押现金100余万元、涉案手机123部，初步梳理涉案金额达2000多万元。

办案民警介绍，涉案公司规模都不大，员工3到10人不等，但组织架构非常严密。每家公司都有公司负责人、股东、财务人员、风控人员、业务员（客户经理）、法务人员（催款人员）等岗位。其中负责人、股东主要负责筹集资金、招募“员工”；财务人员主要负责公司放贷业务、盈利核算等相关账务；风控人员主要负责借款人身份、家庭信息等情况的核查，对欠款较多、无力还款的人进行“风险控制”；业务员主要负责联系借款人，推销贷款业务，与借款人签订借款合同，同时还做贷款人的“介绍人”；法务人员主要负责催收借款。

据犯罪嫌疑人交代，他们每个人都会加入多个微信群，公司负责人通过多种渠道获取急需用钱的借款人信息，发至微信群，然后由业务员跟进。业务员打电话给借款人推销贷款业务，一般选择有民间借款或“零用贷”借款经历的借款人。为了下一步顺利滋扰催收借款，风控人员在借款人初次借款时就会通过各种方式，获取借款人的家庭住址、家人信息，甚至是亲戚朋友的各种信息，为后期催款做好铺垫。

因为这样的借款条件，只要客户资金出现紧张的时候会立即“帮助”联系下一家商务公司借款，待客户的借款达到其本人或家庭的承受边界点的时候，所有的公司全部不予借贷，之前的零贷公司会同时催债，致使客户资金链瞬间断裂。为了达到追账的目的，他们采用跟随、威胁、恐吓、堵锁眼、喷油漆、向亲戚朋友打威胁电话等各种非法手段进行逼债“逼债”，让借款人及其亲友不堪其扰。

·合公新本报记者李斐·

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