P2P平台悬赏十万求调查引网贷大V来肥实地查验“真假”

2016年8月24日，《P2P监管细则暂行办法》颁布，银行存管、地方备案等多个细则陆续出台，力图将网贷行业引向合规之路。一年之后，国内投资人、网贷大V和机构针对P2P平台的尽职调查正在成为检验P2P平台真假的“试金石”之一。

网贷大V来肥尽职调查

8月26日，扒皮从深圳动身飞往合肥，对合肥的一家P2P平台果儿金融进行尽职调查。

扒皮，网贷老兵，网贷之家大V。她在网贷之家声名鹊起缘起于她去年在网贷之家论坛上发帖对“已投过的100家平台进行真实点评”，跟帖者无数。

以个人投资者身份对网贷平台进行实地考察，正在成为这个行业惯用手段。据悉，当天恰逢果儿金融开放日，安徽十多名投资者一起实地参与了针对平台的尽职调查。

扒皮在合肥随机抽查了平台两个标的。“我重点关注了编号173875的车辆质押贷和编号174685新车库融贷。”扒皮表示：“新车库融贷的借款企业有经销商授权资质、借款企业本身业务能力良好，而且平台质押车辆有合格证书和车钥匙对借款人进行制约；资金流向真实业务。”

当天，投资人代表兵分三路，一组前往查看停放质押车辆的车库，二组去借款企业实地了解他们的经营情况和合作资料并随机抽取借款资料原件核查；三组留在果儿在11900多个项目中随机抽检4个借款项目和2个自己投的项目，核查所有的借款资料和资金流向。“看哪个项目哪辆车都是现场随机抽取的，抽取之后立即动身前往看车。”一位投资者告诉记者：“走之前还签了保密协议。”

可推开平台财务室查账

“这种调查是完全独立、站在第三方立场上的。”果儿金融CEO梁昌海说。为了保证调查的公平性，梁昌海和首席运营官李红燕一起构建了一套调查规则。

比如，参加实地调查的三人小组通过抽签产生，抽签产生之后再随机抽取调查项目，不少投资者会直接选择自己投资的项目查看，人和项目确定后，立刻出发，查阅资料、查看账户、查看质押。“我们2年来有11900多个借款，随机抽取的目的就是确保平台没有反应时间。在规则的保障下，调查的结果才有说服力。”互联网出身的梁昌海相信，在网络时代，任何造假行为都有被追溯的可能性：“往极端说，不造假的平台应该敞开门迎接投资者考察，这个考察的含义必须宽泛到——你可以直接带会计推开财务室查账。”

实际上，不仅欢迎调查，而且还有奖励。据悉，果儿金融在此之前发布公告称：凡发现果儿金融有虚假标的或存在资金池行为的，每个标的奖励人民币十万元。

尚无一家平台完全合规

除了个人投资者之外，更多的专业人士、第三方机构也开始前往P2P平台实地调查。

网贷之家2016年曾经针对果儿金融进行过一次全面考察，考察结果以报告形式呈现，包括“基本信息、座谈和实地考察”三部分，最终，第三方机构给出评级及详尽的SWOT分析。

“距离‘8·24网贷新规’已经满周年，可以说，目前尚无一家平台完全合规。”梁昌海透露，果儿合规无太大压力，除了ICP证外其他整改事项均完成或接近完成，“我已经通过网络直播公布了果儿整改通知书内容及目前合规进度，合规之路看似漫长，但长期看它有利于行业健康发展。”

2016年8月24日，《P2P监管细则暂行办法》颁布，银行存管、地方备案等多个细则陆续出台，力图将网贷行业引向合规之路。“这意味着，对于网贷平台的考察会越来越有针对性，与此同时，也对网贷平台提出更高的要求。”梁昌海表示。

梁昌海称，P2P平台通常面临三种风险：政策风险、道德风险及经营风险。“在解决了政策风险和道德风险之后，未来P2P行业的优胜劣汰最终还是要依靠经营水平。对于那些一直致力于合规的平台而言，这才是整个行业真正的春天。” 梁巍

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